תוכן העניינים
- 1. שלם דמי השקעה פחותים
- 2. הרחב את תיק העבודות שלך
- 3. הפוך למתאגרף קבוע
- 4. הגדל את יעילות המס שלך
- בשורה התחתונה
הגיע הזמן לקבל החלטות השקעה. תחילתה של שנה חדשה היא הזדמנות טובה להשלים סקירה כלכלית של השנה שזה עתה חלפה ולראות מה השגת במונחים של בניית העושר שלך, הגדלת שוויך הנקי והגדלת השקעותיך. רק אז אתה יכול לשקול אילו החלטות פיננסיות יעזרו לך להשיג את יעדי הכסף שלך קדימה.
ככל שמתקרבת השנה החדשה, הנה ארבעה מהלכים שתרצה לשקול לבצע לצורך השקפה פיננסית בהירה יותר. (לקבלת תובנות קשורות, ערוך רשימת בדיקה שנתית לתכנון פיננסי.)
Takeaways מפתח
- עם ה -31 בדצמבר ממש מעבר לפינה, מומלץ לשקול לקבל החלטות השקעה לשנה החדשה. בעוד שאנשים רבים ישברו את החלטות השנה החדשה שלהם, יתקבלו את הכספים מוקדם ויכולים להתבצע במהירות ולהתאים את התכנון שלכם לשארית השנה. אנו מציעים ארבע החלטות לשנה חדשה כדי להשיג את הכספים שלך בכדי שתוכל לשמור עליה לחלוטין.
1. שלם דמי השקעה פחותים
שכר טרחה יכול להוות גורם משמעותי במאמציך לבניית עושר, ולצמצם את רווחי ההשקעה שלך לאורך זמן. הם במהותם תשואות שליליות. קח למשל קרנות נאמנות. העמלות עבור קרנות נאמנות יכולות להסתכם, בין אם זה עמלת עסקה כאשר אתה קונה או מוכר (המכונה לעיתים קרובות עומס), או עמלות שנתיות המשולמות באופן שוטף.
לקראת השנה החדשה, עומדות בפניך שתי אפשרויות להגביל את מה שאתה משלם בתשלומים. הראשון הוא לחשוב מחדש על בחירות ההשקעה שלך. לדוגמה, אם אתה מושקע בכבדות בקרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל, ייתכן שתוכל לקצץ חלק משומן העמלות על ידי בחירה בקרנות הנסחרות בבורסה (ETF's) או בקרנות אינדקס במקום.
אם כבר בחרת בקרנות בעלות נמוכה יחסית, אך דמי ייעוץ גבוהים אוכלים את הרווחים שלך, ייתכן שהגיע הזמן לחשוב על החלפת יועצים פיננסיים. כשאתה מצביע על מועמדים מחליפים פוטנציאליים, עיין במבנה העמלות, השירותים שלהם ותעודות המקצוע שלהם בקפידה, כך שתבין מה יש להם להציע ומה זה יעלה.
2. הרחב את תיק העבודות שלך
גיוון חשוב לבידוד ההשקעות שלך כנגד תנודתיות בשוק. אם ההשקעות שלך מרוכזות בקטגוריית נכסים אחת מסוימת, אתה מסכן את כל התיקים שלך אם מגזר השוק הזה חווה ירידה. אם חסרות ההשקעות שלך מגוון, הזרמת דם חדש לאחזקותיך צריכה להיות ברשימת המטלות שלך.
נדל"ן, למשל, יכול להוות גידור טוב מפני תנודות בשוק. אם אתם עדיין לא משקיעים בנדל"ן, זה יכול להיות זמן נהדר לשקול להוסיף נכס להשכרה לתיק העבודות שלך. כחלופה, השקעה בנאמנות להשקעות בנדל"ן (ריט) או היציאה למימון הון נדל"ני יכולה לאפשר לך לקצור את היתרונות של בעלות על נדל"ן מבלי שתצטרך לרכוש נכס בפועל.
3. הפוך למתאגרף קבוע
איזון מחדש של תיק העבודות שלך מעת לעת מסייע להבטיח שאתה שומר על הקצאת הנכסים הנכונה כדי לעמוד ביעדי ההשקעה שלך. הבעיה היא שלעתים קרובות משקיעים אינם מצליחים לקחת תפקיד מעשי בניהול ההשקעות שלהם, ומעדיפים גישה להגדיר זאת ולשכוח.
בממוצע, יותר מ- 75% מכוח העבודה נרשם לתוכניות הממומנות על ידי 401 (k) בחסות מעביד, אך פחות מרבע מהעובדים עושים אי פעם את המאזן לאזן מחדש את תיק העבודות שלהם.
4. הגדל את יעילות המס שלך
יחד עם דמי הניהול, מיסים יכולים להביא לניקוז נוסף בהשקעות שלך. בדרך כלל זה לא דבר שאתה צריך לדאוג לו עם תוכנית פרישה מוסמכת, כמו תוכנית מעסיק או חשבון פרישה פרטני (IRA). עם ה- IRA של 401 (k) או מסורתי, למשל, החיסכון שלך גדל נדחה במס ומשיכות לאחר גיל 59.5 ממוסות בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך.
עם חשבון השקעה חייבים במס, לעומת זאת, עליכם להיות מודעים להפעלת מס רווחי ההון. מס זה חל כשאתה מוכר השקעה תמורת יותר ממה שהוא עלה כשרכשת אותה. אחת הדרכים למזער מס זה היא לבחור השקעות יעילות במס, כמו תעודות סל או קרנות אינדקס. לסוגים אלו של קרנות יש תחלופה נמוכה יותר בהשוואה לקרנות מנוהלות באופן פעיל, המקטינות את תדירות האירועים חייבים במס.
בשורה התחתונה
החלטות אלה יכולות להיות שימושיות אם אתה מוכן ללחוץ על כפתור האיפוס באסטרטגיית ההשקעה שלך לשנה החדשה. החלק הקשה ביותר בקבלת החלטות הוא עם זאת. כדי לוודא שאתה נשאר על המסלול, שקול כיצד הם משתלבים בתוכנית הפיננסית הגדולה יותר שלך.
