מהי פעולה שלילית?
במימון, המונח פעולה שלילית מתייחס לסוג הודעה שניתנה על ידי המלווה כאשר בקשת האשראי של לווה נדחתה. בדרך כלל הם מועברים תוך שבעה עד 10 ימי עסקים לאחר ההחלטה לדחות את בקשת ההלוואה, בדרך כלל בכתב, אם כי ניתן יהיה להעביר אותם גם בעל פה. בנקים ומלווים אחרים נדרשים למסור הודעות שליליות על מנת לעמוד בחקיקת הגנת הצרכן.
Takeaways מפתח
- הודעת פעולה שלילית נועדה ליידע את הלווים מהסיבות שבגללן בקשת ההלוואות שלהם נדחתה. היא מכילה מידע בדבר הגורמים לדחייה, כמו גם על התהליכים המתקיימים בכדי להתמודד עם מחלוקות. מבקרים המקבלים הודעות על תופעות שליליות זכאים לזיכוי בחינם. דווח אם יתבקש תוך 60 יום מקבלת ההודעה. למלווים אסור לשקול סמני זהות אישית כמו גזע הלווה, מוצא אתני ומגדרם בעת ההחלטה אם לקבל או לדחות את בקשת ההלוואות שלהם.
הבנת פעולות שליליות
מטרתה של הודעה על פעולה לרעה היא ליידע לווים מחויבים כי בקשת ההלוואות שלהם נדחתה, תוך מתן מידע על הגורמים שהשפיעו על אותה החלטה. יחד עם זאת, פעולות שליליות נכללות בדוח האשראי של לווה ולכן עלולות להשפיע לרעה על הלווה בבקשות הלוואה שלאחר מכן.
בדרך כלל, הגורמים המצוינים בביאור שלילי נוגעים להיסטוריית אשראי לקויה כפי שנחשפה בדוח האשראי של הלווה, כמו אי ביצוע תשלומי חוב באופן מלא או בזמן. עם זאת, במקרים נדירים, בקשה עשויה להידחות בגלל גניבת זהות.
לא משנה מה הסיבה להכחשה, הודעות שליליות יכולות לעזור למבקשי ההלוואות להבין טוב יותר מה הם צריכים לעשות כדי לשפר או לתקן את ערך האשראי שלהם. אם הלווה מאמין שההכחשה נבעה ממידע לא מדויק שנשאב מדוח האשראי שלהם, אז יש להם אפשרות לפתוח בהליך ליישוב סכסוכים. תהליך זה יכול להיות שימושי במיוחד במקרים של הונאה, כאשר ייתכן שהלווה לא היה מודע לעסקאות ההונאה המשפיעות על ציון האשראי שלהם.
למקבלים הודעה על תופעות לוואי תהיה תקופה של 60 יום לבקש עותק של דוח האשראי שלהם. דוח זה ניתן ללא עלות, בכדי לאפשר ללווה להבין ולתקן את הבעיות שזוהו בהודעה. כדי להגן מפני אפליה, הדוח יכלול גם שפה מחוק שוויון הזדמנויות אשראי (ECOA) הקובעת כי גורמים כמו גזע הלווה, דתו, לאום או נטייה מינית לא הובאו בחשבון לצורך הערכת ההלוואה. יישום.
ניתן לציין את ציון האשראי של הלווה כאחת הסיבות לכך שבקשת ההלוואה שלהם נדחתה. בנסיבות כאלה, המלווה מחויב לספק עד שתי דוגמאות לנושאים ספציפיים בדוח האשראי של הלווה שתרמו להחלטה לדחות את בקשתם.
דוגמה לפעולה שלילית
לאחרונה פיטר הגיש בקשה להלוואה ב- XYZ Financial. במהלך השבועות הקרובים הוא קיבל הודעה בדבר תופעה שלילית בדואר לפיה בקשת ההלוואה נדחתה.
בהודעת השליליות הצהיר XYZ כי הדחייה התבססה על מספר אירועים שליליים שנמשכו מדוח האשראי שלו. באופן ספציפי, הדוח פירט שתי דוגמאות לנושאים אחרונים המשפיעים על ציון האשראי של פיטר.
הראשון מהנושאים הללו כלל תשלום שהחמצת כרטיס אשראי שהתרחש לפני מספר שבועות. עם זאת, הנושא השני נראה רציני בהרבה. ככל הנראה, מישהו השתמש במידע האישי של פיטר כדי להשכיר רכב יקר במצב בו פיטר אפילו לא מתגורר.
בדאגה, פיטר יצר קשר עם XYZ בכדי לפתוח בהליך יישוב סכסוכים וליידע אותם כי נראה שהוא קורבן לגניבת זהות בגלל חוזה השכירות לרכב שאינו מורשה. הוא גם יצר קשר עם סוכנות הדיווח על האשראי בבקשה להעתיק חינם של דוח האשראי שלו, על מנת לבחון האם יתכן ונעשו עסקאות חשודות אחרות.
