תוכן העניינים
- מהו עמלת יועץ?
- הבנת דמי יועץ
- עמלות מבוססות נכסים
- עמלות מבוססות עסקה
מהו עמלת יועץ?
שכר יועץ הוא תשלום ששולם עבור שירותי ייעוץ מקצועיים בנושאים הקשורים לכסף, כספים והשקעות. ניתן לחייב אותו כאחוז מסך הנכסים או שזה יכול להיות קשור לעסקה של מתווך-סוחר בצורה של עמלה.
Takeaways מפתח
- דמי יועץ משולמים לאנשי מקצוע פיננסיים עבור מתן שירותים פיננסיים, שיכולים לכסות מגוון רחב של פעילויות, החל בייעוץ ותכנון ועד להנחת עסקאות בשוק. מבני עמלות המבוססים על עסק כרוכים בתשלום עמלות או 'המון' לרכישת מוצרים או סחר בשוק שוק. שכר טרחה מבוסס-על מבוסס על חיוב אחוז ישר של הנכסים המנוהלים (AUM), בדרך כלל 1% ומעלה לשנה. יועצים מבוססי עמלות גובים עמלה קבועה או תעריף שעתי שאינם כרוכים בעמלות או עמלות מבוססות נכסים.
הבנת דמי יועץ
ניתן לחייב דמי יועץ עבור מגוון שירותי ייעוץ פיננסי אישי. לעיתים קרובות דמי יועץ הם גורם מפתח לביצוע השקעות מכוונות בתיקים מנוהלים במקצועיות. משקיעים יכולים גם לשלם דמי יועץ כאשר הם מבקשים את התמיכה של סוחרי מתווכים בשירות מלא בביצוע עסקאות. בדרך כלל שכר יועץ יהיה מבוסס על נכסים או על בסיס עמלה.
תשלום בלבד
חלק מהיועצים הפיננסיים עוברים למבנה שכר טרחה קבוע שאינו כרוך בעמלות מכירה, עמלות מוצאים או אחוז מ- AUM.
עמלות מבוססות נכסים
חדשנות טכנולוגית פיננסית הגדילה את מספר האפשרויות לניהול העושר הייעוץ האישי עבור המשקיעים. יועצי רובו מתמודדים כעת עם גלישת חשבונות לעסקי ניהול הון. משקיעים המחפשים ייעוץ אישי בנושא ניהול תיקים יכולים לפנות ליועצים פיננסיים מסורתיים. בסך הכל, ענף הייעוץ הפיננסי הולך וגדל תחרותי יותר, מה שהשפיע על העמלות.
כל הפלטפורמות הללו יגבו מהמשקיעים תשלום מבוסס נכסים עבור שירותי הייעוץ הפיננסי שלהם. שכר טרחה של יועצי רובו וחשבונות גלישה יהיו בדרך כלל נמוכים מכיוון ששירותים אלה מספקים יחס אישי וייעוץ פחות מאשר יועץ פיננסי אישי.
ליועצים פיננסיים אישיים מוטלת אחריות אמונית לניהול נכסי הלקוח לטובת לקוחותיהם. המשמעות היא שעליהם לחרוג מעבר להבטיח שהשקעה לא רק שתתאים למשקיע אלא שהיא גם השקעה טובה למטרות שלהם. יועצים פיננסיים אישיים אלה יגבו כמה מהעמלות הגבוהות ביותר בענף מבוסס הנכסים, לרוב בממוצע כ -1% -1.25% לשנה של הנכסים המנוהלים (AUM).
יועצים פיננסיים אישיים מציעים מגוון רחב של שירותים ונותנים בסיס להשוואה ליועצי רובו ולגלישת חשבונות. יועצי רובו וגם עמלות מבוססות נכסים בחשבון יהיו בדרך כלל נמוכים משמעותית. אצל יועץ הרובו Betterment, המשקיעים ישלמו עמלה שנתית סטנדרטית של 0.25%, או 0.40% עבור שירותי פרימיום. חשבון גלישת קרנות הנאמנות שוואב גובה מעט יותר מזה של 0.90% עבור 100, 000 הדולרים הראשונים. על המשקיעים להשגיח על עמלות טרנסקציות, אשר עשויות להיות או לא כלולות בהצעות מחיר מבוססות נכסים.
עמלות מבוססות עסקה
עמלות, או עמלות מבוססות עסקה, הן הסוג השני של דמי ייעוץ שהמשקיעים יתקלו בהם. עמלות אלה קשורות לעסקאות ברוקר-סוחר בשירות מלא. סוחרי מתווכים מבוססי עמלה מחויבים רגולטוריים להבטיח כי השקעות עומדות בתקני התאמה. גם ניירות ערך בודדים וגם קרנות מנוהלות ידרשו עמלה מבוססת עמלה. מסחר בניירות ערך בודדים כרוך בדרך כלל בתשלום קבוע לעסקה, בעוד שעמלות הקרנות המנוהלות מוכתבות על ידי חברת הקרנות.
עומסי מכירות
עומסי מכירות יכולים להיחשב כשכר יועץ שכן הם נוצרים באמצעות ייעוץ ואינטראקציה עם סוחר מתווך בשירות מלא. קרנות נאמנות פתוחות יגבו עומס מכירות שמובנה על ידי חברת קרנות הנאמנות ומוסכם על ידי המתווך. עמלות אלה נפרדות מדמי הניהול וההוצאה של קרן.
עומסי מכירות מתוארים בתשקיף של קרנות נאמנות. הם עשויים לכלול עמלות חזיתיות, אחוריות או עומס ברמה. בדרך כלל יש המון A-עומסים חזיתיים. לעיתים קרובות עומסים על מניות B יהיו עומסים נדחים מותנים אשר פג תוקפם לאורך זמן. מניות C קשורות בדרך כלל לדמי עומס ברמה המשולמים מדי שנה לאורך כל תקופת ההחזקה. עומסים חזיתיים הם בדרך כלל העמלה הגבוהה ביותר עבור המשקיעים, הנעה בין 4% ל- 5%. עומסים אחוריים ורמתיים בדרך כלל נמוכים יותר, נעים בין 1% ל- 2%. נקודות פריצה עשויות להוות גורם עומס מכירות עבור משקיעים עם השקעות גבוהות או צבירת מניות.
