זקוקים להלוואה? יש הרבה דברים לבחירה, אבל הכי פשוט הוא הלוואה אישית, המכונה לפעמים הלוואה לא מאובטחת.
אתה יכול להשתמש בהלוואה פתוחה כמעט לכל מטרה שתרצה. אתה יכול לשלם כרטיס אשראי בריבית גבוהה יותר, לממן אימוץ או לשלם עבור הוצאה אחרת שעבורה חסרים לך הכספים הדרושים.
לפני חתימת ההסכם, עם זאת, עליך לקחת בחשבון את הסיכונים הנלווים להיבטים מסוימים של הלוואות אלה.
1. שיעור הריבית
רק בגלל שאתה זכאי להלוואה אישית לא אומר שאתה צריך לקחת את זה. חלק מהלוואות אישיות מגיעות עם שיעורי ריבית הנמצאים מתחת ל -10%, בעוד שאחרים עשויים להיות גבוהים פי שלושה או ארבעה. שיעורי הריבית על הלוואות אלה תלויים בניקוד האשראי שלך, אך המלווים עשויים לגבות כל מה שהם רוצים, בתנאי שהשיעור נופל בחוקים מסוימים.
כמו כן, היזהר כשמשווים שיעורי אחוז שנתיים (אפריל). אפריל ניתן לתמרן. במקום זאת, הסתכל בסכום הכולל שתשלם על ההלוואה - כולל ריבית, עמלות וקרן - לאורך חיי ההלוואה. זהו מדד טוב יותר לעלות האולטימטיבית של ההלוואה.
2. קנסות מוקדמים לפיצויים
האם מותר לך לשלם את ההלוואה מוקדם או שיש קנס או אגרת בגין כך? תלוי באיזה סוג הלוואה אישית תקבלו - מבנק, באמצעות הלוואות עמית לעמית, או באמצעים אחרים - ישנם המלווים אשר יעדיפו את ההלוואה מוקדם יותר מאחרים. אם התשלום המוקדם חשוב לכם (וזה אמור להיות), קראו את האותיות הקטנות מקרוב בכדי לוודא שלא מדובר בעונש.
Takeaways מפתח
- הלוואות אישיות יכולות לעזור לך לשלם עבור מספר סוגים של רכישות גדולות, אך מגיעים עם סיכונים. שיעורי הריבית מבוססים על ציון האשראי שלך. יכול להיות מספר עמלות שונות המצורפות להלוואה.
3. עמלות גדולות מראש
כמה יעלה לך להכניס את כספי ההלוואה לחשבון הבנק שלך? בדומה למשכנתא, דמי המוצא מראש של ההלוואה יכולים להשתנות באופן נרחב.
4. חששות בנושא פרטיות
הלוואות בנקאות ואיגוד אשראי יגיעו עם כללי פרטיות נוקשים, אך אפשרויות אחרות עשויות להיות פחות רשמיות. למרות שכל המלווים צריכים לכבד את חוקי הפרטיות הדומים לאלה הנדרשים לבנקים, חלקם עשויים שלא.
5. מגרש הביטוח
הלוואות אישיות מסוימות יגיעו עם מכירת מכירות לביטוח נוסף כדי להגן על ההלוואה למקרה ש"האירועים הלא צפויים של החיים "יפריעו ליכולת ההחזר שלכם. אם אתה רוצה ביטוח למטרה זו, התקשר לסוכן שאתה סומך עליו וקבל הצעת מחיר על ביטוח נכות כללית. זה כנראה זול יותר ויש לו כיסוי טוב יותר.
6. ריבית מחושבת
בעיקרון, ריבית מחושבת משתמשת בלוח הזמנים המקורי לתשלום כדי לחשב את הריבית ללא קשר לסכום ששילמת בפועל על ההלוואה. עניין פשוט בוחן את מה שאתה חייב היום ומחושב את העניין שלך על הנתון הזה. דאג לשאול את המלווה כיצד מחושבת הריבית. אם אתה מקווה לשלם את ההלוואה מוקדם, אתה רוצה ריבית פשוטה.
7. הלוואות ליום המשכורת
הלוואות ליום המשכורת הינן סוג של הלוואה אישית לטווח קצר אשר גורואים פיננסיים וסוכנויות ממשלתיות מייעצות לצרכנים להימנע מהם. הריביות גבוהות מאוד, והתנאים לרוב מכריחים אנשים להעביר את ההלוואה לתנאים נוספים.
8. סיבוכים לא נחוצים
הלוואה היא מוצר פשוט. מישהו נותן לך כסף, ואתה מחזיר אותו בריבית. אם חברה מציעה לך חופשות תשלום, הצעות במזומן, או פניות אחרות, הבין שהחברה לא הולכת להפסיד כסף מהעסקה. המפסיד האפשרי היחיד הוא אתה. הלוואה אישית צריכה להיות פשוטה להבנה. אם לא, זהו דגל אדום.
בשורה התחתונה
מכיוון שרוב הצרכנים אינם מיומנים בפעולה של ארביטראז ', הלוואות נערמות כמעט תמיד לטובת המלווה ולא הלווה. אם אתם מחפשים הלוואה לצורך ולא לצורך, שקלו לחסוך לרכישה. אם החלטת להמשיך בהלוואה אישית, וודא שאתה יודע מה הסיכונים הנובעים.
