SLM Corporation (SLM), הידוע יותר בשם Sallie Mae, הוא תאגיד ציבורי ומלווה במגזר הפרטי, כך שההלוואות הישירות שלו אינן הלוואות פדרליות. בעיקרון, הלוואות סטודנטים פדרליות מורכבות מכספים הניתנים על ידי ממשלת ארה"ב, ואילו הלוואות סטודנטים פרטיות מגיעות מגופים כמו בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים. עם זאת, לעתים קרובות גופים פרטיים עובדים כמשרתים הלוואות עבור הלוואות פדרליות מסוימות מטעם הממשלה. סאלי מיי סיפק פעם פונקציה כזו להלוואות סטודנטים פדרליות, ובאמצעות ספין אוף, היא ממשיכה לעשות זאת.
Takeaways מפתח
- SLM Corporation (SLM), הידוע יותר בשם Sallie Mae, הוא תאגיד ציבורי ומלווה במגזר הפרטי, כך שההלוואות הישירות שלו אינן הלוואות פדרליות. כאשר היא החלה בשנת 1972, נודעה סאלי מיי בשם האגודה לשיווק הלוואת סטודנטים - וזה היה ארגון בעל כשרות פדרלית, בחסות ממשלתית. האמנה הפדרלית הסתיימה בשנת 2004 והחברה הופרטה ושולבה. דמותה של סאלי מיי התעקשה כישות של הממשלה הפדרלית מכיוון שהיא הציעה ושירתה את תוכנית ההלוואות הישירה הפדרלית של ויליאם ד. פורד ותוכנית ההלוואות הפדרלית לחינוך משפחתי פדראלי (FFELP)). חוק הפיוס לבריאות וחינוך משנת 2010 סיים את ניהול SLM של FFELP.
מה זה סאלי מיי?
הבלבול הציבורי / פרטי טמון עמוק בהיסטוריה של סאלי מיי. בראשית דרכה בשנת 1972, פעל סאלי מיי כאגודה לשיווק הלוואת סטודנטים - והיה מדובר בארגון בעל שכירות פדרלית, בחסות ממשלתית. אף על פי שאותה אמנה הופסקה בשנת 2004 והחברה הופרטה ושולבה, הדימוי "מעמד של ממשלתי" נמשך, מכיוון שהיא הציעה ושירותה את תוכנית הלוואת חוץ ישירה של ויליאם די פורד ותכנית ההלוואות הפדרלית לחינוך משפחתי (FFELP). הראשונה היא התוכנית המציעה הלוואות סטפורד מוכרות והלוואות פרקינס; הלוואות FFELP היו הלוואות השכלה שהוצעו על ידי חברות פרטיות שהובטחו על ידי ממשלת ארה"ב. סאלי מיי היה המקור הגדול ביותר של הלוואות אלה, אשר לאחר מכן היא ובנקים אחרים ימכרו לעתים קרובות למשקיעים כדי להכניס הכנסות נוספות.
הכל הסתיים בחוק הפיוס לבריאות וחינוך משנת 2010. חקיקה זו סיימה את השותפות הציבורית-פרטית FFELP; מכאן ואילך, כל מימון הסטודנטים או המגובים הממשלתיים או מקורם במשרד החינוך האמריקני, באמצעות תוכנית ההלוואות הישירה הפדרלית.
זה אילץ את סאלי מיי להעביר את עסקיה להלוואות חינוך פרטיות (שאינן מבוטחות או מובטחות על ידי הממשלה), ולהפוך לחברה פיננסית פרטית נוספת - אחת מניבה את עיקר הכנסותיה מעסקי בנקאות וניהול הלוואות חינוך.
היכנס לתאגיד Navient
אובדן עסקי הלוואת הסטודנטים המגובים על ידי הממשלה גרם לסאלי מיי לבחון את פעילותה. במאי 2013 הודיעה כי היא נפרדת לשתי ישויות מובחנות, שתיהן ציבוריות. סאלי מיי עצמה החלה לסחור בנאסד"ק בתור SLM בשנת 2011; ב -1 במאי 2014 היא חילקה את Navient Corporation לבעלי המניות.
Navient מחייבת את עצמה כספקית של שירותי ניהול הלוואות, שירות ושחזור נכסים. זה התחיל עם נכסים של 148 מיליארד דולר עם הלוואות FFELP שהיוו סכום של 103 מיליארד דולר מכלל זה, שלדעתה הופך אותו למחזיק הגדול ביותר. כעת היא מתכננת לשרת את תיק ההלוואות שלה, לעבוד עם מחזיקים אחרים בהלוואות FFELP, ולקיים קשרים עם מחלקת החינוך, אוניברסיטאות וקבוצות קשורות הזקוקות לעזרה בשירות הלוואות סטודנטים.
החברה הנוספת (הכוללת את בנק Sallie Mae הוותיק, ששמה שונה ל- SLM Bank) מטפלת בכל עסק המקור והלוואות פרטיים. למרות שישות שנייה זו מתחילה עם בסיס נכסים קטן משמעותית (כ -8% מכלל הנכסים של החברה המקורית), היא צפויה לצמוח בעוד שהחברה האחרת צפויה להתכווץ בהתאם לדלדול ה- FFELP, ככל שהלוואות מקבלות נפרע, במהלך 20 השנים הבאות.
בשורה התחתונה
סאלי מיי מציעה גישה לשלושה נקודות לסטודנטים במכללה בימינו. ראשית, זה עוזר להם לחקור שימוש במלגות וחסכונות קיימים למימון עלויות חינוך. לאחר מכן זה מסייע להם לחקור הלוואות מגובות ממשלתיות, למרות שזה לא עוזר שמקורן. לבסוף זה מסייע להם לגשר על כל הצרכים שנותרו עם הלוואות החינוך הפרטיות שהיא מציעה. הוא מציע גם מידע על תוכניות להחזר הלוואות, הן פדרליות והן פרטיות. נכון להיום, סאלי מיי מעריכה שהיא מספקת כ 13 מיליון לקוחות.
למרות שאינה מורשית עוד להשאיל הלוואות סטודנטים פדרליות, סאלי מיי מתכוונת לשרוד בשוק ההלוואות הפרטיות. Navient, עסקי ה- FFELP לשעבר, יש עתיד קשה יותר להתמודד איתה, אך ככל הנראה יתפתח כשירות כללי של הלוואות סטודנטים. עם כל המזל, הממשלה תשכור אותה לצורך שירות, ופירמות כמו סאלי מיי יפנו אליה ככל הנראה לעזרה בשירות ההלוואות הפרטיות שלהן.
