מהו השתתפות עצמית של גב אל גב
השתתפות עצמית גב אל גב היא תכונה של פוליסת ביטוח שתחת ההשתתפות העצמית שווה לסכום הפוליסה. זהו סוג של פוליסת חזית, בה המבוטח מכסה נזקים כלשהם ובכך משחרר את המבטח מכל סיכון.
שוברים למטה השתתפות עצמית של גב אל גב
השתתפות עצמית גב אל גב מאפשרת למבוטח לבטוח בעצמו בעזרת ספק ביטוח מורשה. לעיתים מכונה גם השתתפות עצמית בהתאמה. המבוטח נוטל על עצמו את הנטל לכסות כל טענה כנגד עצמו, מכיוון שההשתתפות העצמית זהה לערך הפוליסה.
במסגרת הסדר כזה, חברת הביטוח יכולה להיקרא גם כחזית. חברה זו חותמת את חוזה הביטוח ומבטיחה את יכולתו של המבוטח לשלם כל תביעות. המוביל בדרך כלל לא מצפה לשלם כל נזק מטעם המבוטח. הסדר חזית זה עשוי להיראות כחוק בתקנות ביטוח המדינה, במיוחד מכיוון שהחבות האמיתית מוטלת על גוף שאינו מורשה ובלתי מוסדר. ברוב המקרים, בתי המשפט אפשרו להתקיים הסדרי חזית מכיוון שחברת החזית המורשית אחראית בסופו של דבר ליכולתה של החברה המבוטחת לכסות תביעות והפסדים.
השתתפות עצמית מגב אל גב וביטוח שבוי
השתתפות עצמית ששווה לערכה של פוליסה יכולה להיות גם תכונה של הסכם ביטוח שבוי. ספק ביטוח שבוי נמצא בבעלות ומופעל על ידי לקוחותיו שלו. זה דומה לחברת ביטוח הדדית, אלא שבסדר הביטוח ההדדי המבוטחים אינם מפעילים שליטה על עסקי הביטוח. כמו כן, משתתפים בארגון ביטוח הדדי מקבלים דיבידנדים מכל הרווחים שהביטוח עשוי לייצר.
בפועל, למבטח שבוי יש בדרך כלל רק לקוח אחד. תאגיד גדול המבקש לנהל דרישות ביטוח והתחייבויות מיסוי בתחומי שיפוט מרובים יקים לרוב מבטח שבוי כחברה בת בבעלות מלאה לטיפול בסוגיות אלה. חברות אלה מוכנות לסכן את ההון שלהן, ובאופן אידיאלי, לקצור את היתרונות של אי חשיפת עצמם לעלויות שוק הביטוח המסחרי המסורתי. לשם כך, חברה תקים מבטח שבוי עם הטבת מס בשני חלקים. ראשית, הפרמיות ששילמה החברה למבטח השבוי שלה ניתנות להפחתת מס. שנית, חברות בנות אלה מבוססות לרוב במקלטי מס בחו"ל, שבהם הרווחים ממוישים בשיעור נמוך בהרבה ממה שהיה מקומי.
השתתפות עצמית גב אל גב היא אינדיקציה לפוליסת חזית או להסדר ביטוח שבוי. שתיהן דוגמאות חוקיות להעברת סיכונים חלופיים, ניהול סיכונים מחוץ לשוק הביטוח המסחרי המסורתי. בשני המקרים, המודל ההשתתפות העצמית הגב אל גב מביא לבחירה של חברה לביטוח עצמי מפני תביעות או הפסדים שבדרך כלל יטופלו על ידי חברת ביטוח חיצונית.
