מהו חוזה השקעות בבנק (BIC)
חוזה השקעה בבנקים (BIC) הוא נייר ערך או תיק ניירות ערך, המציעים שיעור תשואה מובטח. בנק מציע עסקה כזו לתקופה שנקבעה מראש, בדרך כלל שנה עד 10 שנים. חוזים אלה מניבים בדרך כלל ריביות נמוכות יותר אך ברמת סיכון נמוכה יותר, מה שהופך אותם מתאימים למשקיעים המבקשים לשמר את העושר ולא לגדל את הונם.
הבנת חוזה השקעות בבנקים (BIC)
חוזי השקעה בבנקים דומים לתעודות השקעה מובטחות (GIC) המונפקות על ידי חברות ביטוח. אף על פי שחוזים אלה כוללים בדרך כלל ניירות ערך בעלי סיכון נמוך יחסית, הם אינם נוהגים באי-גיליון. משקיעים הרוכשים חוזים אלה נדרשים בדרך כלל להשאיר את הכסף שהם משקיעים בהם למשך תקופת ההתקשרות.
יתרון אחד ל- BICs הוא שבניגוד לתעודות הפיקדון (CDs), חוזי השקעות בבנקים מאפשרים לעתים קרובות השקעות מצטברות לאחר מכן, כאשר הפיקדונות מרוויחים את אותו שיעור מובטח.
איך חוזי השקעות בבנק עובדים
בתמורה שלקוח בנק מסכים לשמור על השקעת פיקדונות לתקופה קבועה מראש, הבנק, בתורו, מבטיח שיעור תשואה ספציפי. תשלומי ריבית, כהגדרתם בחוזה, והחזרת הקרן שהושקעה מתרחשת עם תום החוזה.
למרות שתעודות הפיקדון (CDs) מציעות ערבויות דומות ופרופיל בסיכון נמוך, הן שונות מזו של תעודות פיקדון מכיוון ש- BIC מאפשרות לעתים קרובות הפקדות שוטפות. תקליטור דורש השקעה חד-פעמית אחת כדי לקבל שיעור תשואה ספציפי. אולם BIC כולל בדרך כלל "חלון הפקדה" של מספר חודשים. במהלך חלון זה ניתן לבצע פיקדונות הבאים ולקבל את אותו שיעור מובטח. עשויות להתקיים מגבלות על הסכום הכולל שהושקע.
כמו ברוב סוגי הפיקדונות בבנק, שיעור ההחזר המובטח גבוה יותר עבור פיקדונות משמעותיים יותר ובמסגרות זמן ארוכות יותר. לדוגמה, ניתן לצפות 100, 000 $ שהושקעו במשך עשר שנים להרוויח שער גבוה יותר מ- 20, 000 $, המושקע במשך חמש שנים.
BIC בדרך כלל ייחשב כהשקעה של "קנייה והחזקה" מכיוון שאין שוק משני לחוזים כאלה. הם נוטים להניב יותר מחשבונות חיסכון ותקליטורים כיוון שהם אינם פיקדונות FDIC מבוטחים בפיקדונות הפיקדון (FDIC). בדרך כלל הם מייצרים יותר משטרות ואג"ח מאוצר מכיוון שממשלת ארה"ב אינה מגבה אותם.
לעיתים קרובות BICs מאפשרים משיכות מוקדמות בתנאים ספציפיים לפני שתוקף החוזה. אלה עשויים לכלול המפקיד נכה או סובל מצוקה כלכלית. עם זאת, סיום מוקדם של הסכמים כאלה מחייב לרוב תשלום אגרות כדי לפצות את הבנק עבור שירותי ניהול וסיכון ריבית שעומד בפני הבנק בעת אישור משיכה מוקדמת.
