מהו ביטוח אחריות מקצועית של בנקאים (BPL)?
ביטוח אחריות מקצועית של בנקאים (BPL) מהווה הגנה לאנשי מקצוע פיננסיים ומוסדות מפני טענות של לקוח בדבר מעשה עוולה, רשלנות ושגיאות ומחדלים. הכיסוי מסייע לקיזוז ההוצאות הנלוות לתביעות או פסקי דין אם תובע יזכה. מבנה ה- BPL מכוסה כמפורש באופן מפורש לתחום הבנקאות והשירותים הפיננסיים ומכונה גם ביטוח שגיאות ומחדל (E&O).
שירותים פיננסיים מקצועיים כוללים שירותים ספציפיים מבוססי עמלות הכוללים שירותי נדל"ן, נוטריונים, פיקדון, ביטוח ושירותי תיווך.
BPL מכסה את מרבית שירותי הנדל"ן למעט שירותי שמאות.
מי BPL ביטוח מגן
המונח "בנקאי" הוא רחב בהקשר של ביטוח אחריות מקצועית. ביטוח BPL עשוי לכסות סוכני נאמנות, מתכנני מיסים, מתכננים פיננסיים, מתכנני נדל"ן וכאלה בתפקידים אחרים בענף הפיננסי. הכיסוי יכול לכלול הגנה על בעלי תפקידים של דירקטורים וקצינים וכן כיסוי של עובדים במשרה מלאה, משרה חלקית ועונתית. יתרה מזאת, ניתן להתיר תוספת BPL בביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה (D&O). במקרים מסוימים, ההגנה הניתנת על ידי הפוליסה עשויה להרחיב את נכסיהם של בני זוג ושותפים ביתיים של מבוטחים באמצעות BPL.
יותר מ- 30% מתביעות נגד בנקים קשורות ליחסי פיקדונות, על פי שירותי הביטוח ABA.
בנקאים יכולים לרכוש פוליסות ביטוח חבות מקצועיות המותאמות לסיכונים הייחודיים העומדים בפניהם. לדוגמא, בנקאי השקעות ירצה כיסוי לפעילות חיתום, סינדיקציה, איגוח וייצור שוק. מוסד המלווה היה מעוניין לכסות את פעילויותיו הקשורות במתן, התחייבות, ארגון מחדש או סיום הלוואות וקווי אשראי.
מה מכסה ביטוח אחריות מקצועית של בנקאים
ביטוח אחריות מקצועית של בנקאים אינו מכסה התנהגות מרמה או לא כנה, הפרות מכוונות של החוק או מעשים פליליים אחרים. זה גם לא כולל תביעות התלויות ועומדות בזמן חיתום הפוליסה, ואף אינו מכסה לשון הרע, לשון הרע, לשון הרע או לפלישה לפרטיות.
ביטוח BPL מכסה מקרים והטענות על עוולות כלכליות. אירועים יכולים להיות לא מכוונים כמו העברת מספרים ברשומה או בקבלה כדי לתת ללקוח עצה לא מדויקת או מטעה. תביעות שהוגשו נגד בנק כוללות הפרת חובות, הצהרות מטעות או לא נכונות, או טעויות אחרות הקשורות להפקדה, תיווך, ביטוח, נדל"ן, כרטיס אשראי או שירותים אחרים.
מדיניות מסוימת עשויה לאפשר לגורמים פיננסיים לקבוע את ייצוגם באמצעות צוות הגנה משפטי מסוים - אם יתעורר הצורך. במקרים אחרים חברת הביטוח תספק את ההגנה המשפטית. אם ספק הביטוח קובע כי הסדר עדיף על משפט והמבוטח מסרב להסכם, כיסוי הוצאות משפט עשוי להיות מוגבל לסכום הפשרה המוצע.
Takeaways מפתח
- ביטוח אחריות מקצועית של בנקאים מגן על אנשי מקצוע ומוסדות פיננסיים מפני תביעות של לקוחות בגין עוולות. הכיסוי משתרע על עלויות הקשורות לתביעות או פסקי דין. BPL מכסה אנשים בענף הפיננסי כולל סוכני נאמנות, מתכנני מס, מתכננים פיננסיים ומתכנני נדל"ן. BPL אינו מכסה הונאה או התנהגות אחרת לא כנה.
דוגמה לעולם האמיתי
דוגמה היפותטית כוללת לקוח המגיש תביעה נגד בנק בגין כיבוד צ'ק הונאה או התרת העברה בנקאית בהונאה. השגיאה אפשרה להסיר כספים בטעות מחשבון הלקוח.
