זה כמו לרוץ על הליכון פיננסי. כל מי שיש לו יתרת כרטיסי אשראי יודע שלבצע רק את התשלומים המינימליים לוקח הרבה מהכסף שלך אבל לא יגיע לשום מקום. אם היה לך יתרה בסך 5, 000 $ בכרטיס עם ריבית של 18.9% והתשלום המינימלי שלך היה 200 דולר בכל חודש, ייקח לך 11 שנים וחמישה חודשים לשלם את כל היתרה. עד שתשלם את התשלום האחרון, תשלם 8, 109 דולר.
כדי להפוך אותה לדיכאונית עוד יותר, נניח שרכשתם סוויטת חדר שינה יפהפיה ב -5, 000 דולר. לאחר שתשלם את יתרת כרטיסי האשראי עם התשלומים המינימליים בלבד, תשלם 62% יותר עבור סוויטת חדר השינה הזו תוך כדי צפייה בערך הירידה של הרהיטים שלך בכל שנה שחלפה. האם עדיין תהיה בבעלותך של הרהיטים האלה בעוד 11 שנים? מדוע זה מסתדר כל כך שאינו ידידותי ללקוח? הסיבה לכך היא שחברות כרטיסי האשראי מעסיקות כמה טריקים כדי לשלם לך יותר.
ראה: כיצד עובד עבריינות כרטיסי אשראי
על פי Bankrate.com, התשלום המינימלי שלך מחושב כאחוז מהיתרה הכוללת שלך. זה כולל את הריבית שמתווספת ליתרה בכל חודש. בדוגמה שלנו לעיל, התשלום המינימלי של 200 $ מבוסס על חברת כרטיסי האשראי הדורשת לא פחות מ -4% מהיתרה היומית שלך בכל חודש. התבססות על אחוזים במקום סכום קבוע עובדת לטובת חברת כרטיסי האשראי מכיוון שאתה שומר על יתרה גבוהה יותר ומאפשרת לחברת כרטיסי האשראי לגבות ריבית רבה יותר. לאחר שתשלם את היתרה שלך ל -2, 500 $, התשלום שלך הוא כעת 100 $ בלבד. כשאתה מגיע ל -1, 000 $ אתה נדרש לשלם רק 40 $. מה אם כרטיסי אשראי היו עובדים כמו משכנתא ושילמתם סכום מוגדר ללא קשר ליתרתכם? אם היית משלם 200 דולר לחודש עד ששולם היתרה, זה ייקח לך 32 חודשים במקום 137 חודשים והיית משלם כמעט 50% פחות בריבית הכוללת.
אחוז נמוך יותר ארבעה אחוזים מהיתרה הם תלולים, וכנראה יותר מדי עבור חלק מהאנשים, וזו הסיבה שחברות כרטיסים רבות דורשות רק 2%. אם אתה משלם רק 2% בכל חודש, ייקח לך יותר מ -30 שנה לשלם את היתרה ובסופו של דבר תשלם יותר מ -19, 000 דולר בתשלומים הכוללים. זה הופך את סוויטת השינה שלך בסך 5, 000 דולר ל -280% ליקרה יותר. אם היה שם מחיר מחיר של 19, 000 $ על הרהיטים, האם עדיין היית קונה אותו?
האסטרטגיה הטובה ביותר כמובן שהאסטרטגיה הטובה ביותר היא לשלם כמה שיותר בפרק הזמן הקצר ביותר. אם יש לך כסף בחשבון השקעה שאינו קשור לפרישה, שלם את כרטיסי האשראי שלך לפני שאתה משקיע. בשלב הבא, אם אתה מסוגל לשלם רק את הסכום המינימלי ברגע זה, המשך לשלם את אותו הסכום ככל שהיתרה שלך יורדת. לבסוף, אם יש לך כרטיסי אשראי מרובים, שלם מינימום תשלומים בכל הכרטיסים למעט הכרטיס עם הריבית הגבוהה ביותר. שלם את המרב האפשרי בכרטיס זה עד שהוא ישולם. לאחר מכן עבור לכרטיס עם הריבית הבאה הגבוהה ביותר והוסף את הסכום ששילמת בכרטיס האחרון לכרטיס הנוכחי. זה יאפשר לך לשלם סכום גבוה יותר על כל כרטיס מכיוון שמשתלם לו כרטיס אחד. כדי להפוך את זה לפשוט עוד יותר, אל תקטין את סך כל כרטיס האשראי החודשי עד שתפרע את כל הכרטיסים שלך.
בשורה התחתונה תשלום יתרת המינימום עשוי לשמור על כושר תקין של דוח האשראי שלך, אך הדבר יעשה מעט כדי לעזור בתשלום יתרת כרטיס האשראי שלך. לשלם ריביות של מאות או אלפים לשנה זה חירום פיננסי שעליך לתקן במהירות. ויתור על חלק מההוצאות הלא חיוניות שלך כדי לפרוע את החוב זו ההשקעה הטובה ביותר שאתה יכול לעשות.
