תוכן העניינים
- מהי פשיטת רגל?
- הבנת פשיטת רגל
- סוגי הגשת פשיטות רגל
- משוחרר מפשיטת רגל
- יתרונות וחסרונות פשיטת רגל
מהי פשיטת רגל?
פשיטת רגל היא ההליך המשפטי הכרוך באדם או עסק שאינו מסוגל להחזיר חובות חוב. הליך פשיטת הרגל מתחיל בעתירה שהגישה החייב, הנפוצה ביותר, או מטעם נושים, שהיא פחות שכיחה. כל נכסי החייב נמדדים ומוערכים וניתן להשתמש בנכסים להחזר חלק מהחוב החוב.
Takeaways מפתח
- פשיטת רגל היא הליך משפטי המתבצע כדי לאפשר ליחידים או לעסקים חופש מחובותיהם, ובמקביל להעניק לנושים הזדמנות להחזר. פשיטת רגל מטופלת בבתי משפט פדרליים, וכללים מתוארים בקוד פשיטת הרגל האמריקני. ישנם סוגים שונים של פשיטת רגל, בדרך כלל מכונה הפרק שלהם במסגרת קוד פשיטת הרגל של ארה"ב. פשיטת רגל יכולה לאפשר לך התחלה חדשה, אך היא תישאר רשומה במשך מספר שנים, תלוי בסוג פשיטת הרגל שהוגש.
פשיטת רגל
הבנת פשיטת רגל
פשיטת רגל מציעה לאדם או עסק סיכוי להתחיל מחדש על ידי סלחת חובות שפשוט לא ניתן לשלם תוך שהיא מציעה לנושים הזדמנות להשיג מידה מסוימת של פירעון על בסיס נכסי הפרט או העסק העומדים לפירוק. להלכה, היכולת להגיש לפשיטת רגל יכולה להועיל לכלכלה כוללת בכך שהיא נותנת לאנשים ועסקים הזדמנות שנייה לקבל גישה לאשראי צרכני ועל ידי מתן נושים למדד להחזר חוב. עם השלמת הליכי פשיטת הרגל בהצלחה, משוחרר מהחייב מחובות החוב שנגרמו לפני הגשתו לפשיטת רגל.
כל תיקי פשיטת הרגל בארצות הברית מטופלים באמצעות בתי משפט פדרליים. כל החלטה בנושא תיקי פשיטת רגל פדרליים מתקבלת על ידי שופט פשיטת רגל, כולל האם החייב זכאי להגיש או שמא יש לפרשו את חובותיו. מינהל בתיקי פשיטת רגל מטופל לרוב על ידי נאמן, קצין שמונה על ידי תוכנית הנאמנים של ארצות הברית של משרד המשפטים, לייצג את עזבונו של החייב בהליך. בדרך כלל יש מעט מאוד קשר ישיר בין החייב לשופט אלא אם כן קיימת התנגדות כלשהי בתיק על ידי נושה.
סוגי הגשת פשיטות רגל
הגשת פשיטת רגל בארצות הברית נמצאת תחת אחד מכמה פרקים של קוד פשיטת הרגל: פרק 7, הכרוך בפירוק נכסים; פרק 11 העוסק בארגונים מחדש של חברות או יחידים, ופרק 13 שהוא החזר חוב עם תנאי חובות מוזלים או תוכניות תשלום ספציפיות. מפרטי הגשת פשיטת הרגל משתנים בין מדינות, מה שמוביל לדמי הגשה גבוהים או נמוכים יותר תלוי באיזו קלות אדם או חברה יכולים להשלים את התהליך.
פרק 7 פשיטת רגל
אנשים או עסקים עם מעט נכסים או ללא תיקים מגישים את פשיטת הרגל של פרק 7. הפרק מאפשר לאנשים להיפטר מחובותיהם הלא מובטחים, כגון כרטיסי אשראי וחשבונות רפואיים. אנשים עם נכסים ללא פטור, כגון ירושה משפחתית (אוספים עם הערכות שווי גבוהות, כגון אוספי מטבעות או בולים), בתים שניים, מזומנים, מניות או אגרות חוב, צריכים לחסל את הנכס כדי להחזיר חלק או את כל חובותיהם הלא מובטחים. אז אדם שמגיש את פרק 7 פשיטת רגל הוא בעצם מוכר את הנכסים שלו כדי לסלק את החוב. צרכנים שאין להם נכסים יקרי ערך ורק פטורים מרכוש, כגון מוצרים לבית, ביגוד, כלים לעסקים שלהם וכלי רכב אישי עד ערך מסוים, אינם מחזירים חלק מהחוב הלא מבוטח שלהם.
פרק 11 פשיטת רגל
עסקים מגישים לרוב את פרק 11 של פשיטת רגל, שמטרתה לארגן מחדש ולהפוך שוב לרווחיים. הגשת פשיטת רגל פרק 11 מאפשרת לחברה ליצור תכניות לרווחיות, לקצץ בעלויות ולמצוא דרכים חדשות להגדיל הכנסות. בעלי מניות מועדפים עשויים עדיין לקבל תשלומים, אם כי בעלי מניות משותפים לא יעשו זאת.
לדוגמא, עסק לניהול משק בית המגיש את פשיטת הרגל של פרק 11 עשוי להעלות את שיעוריו מעט ולהציע שירותים נוספים כדי להפוך לרווחיים. פרק 11 פשיטת רגל מאפשר לעסק להמשיך ולנהל את פעילותו העסקית ללא הפרעה תוך כדי עבודה על תוכנית החזר חוב בפיקוח בית המשפט. במקרים נדירים, אנשים יכולים להגיש את פרק 11 פשיטת רגל.
פרק 13 פשיטת רגל
אנשים שמרוויחים יותר מדי מכדי להעפיל לפשיטת רגל בפרק 7 עשויים להגיש לפי פרק 13, המכונה גם תכנית מפרנס שכר. הפרק מאפשר לאנשים ועסקים עם הכנסה עקבית ליצור תוכניות להחזר חובות בר ביצוע. תוכניות ההחזר הן בדרך כלל בתשלומים במשך תקופה של שלוש עד חמש שנים. בתמורה להחזר הנושים שלהם, בתי המשפט מאפשרים לחייבים אלה להחזיק את כל רכושם כולל רכוש שאינו פטור.
הגשת פשיטות רגל אחרות
עיריות במצוקה כלכלית, לרבות ערים, עיירות, כפרים, מחוזות ומחוזות בתי ספר, רשאים להגיש לפשיטת רגל תחת פרק 9. במסגרת פרק 9, אין פירוק נכסים לפירעון חובות העירייה. פרק 12 פשיטת רגל מעניק הקלה ל"חקלאים משפחתיים "או" דייגי משפחה "עם הכנסה שנתית קבועה. שני הפרקים 9 ו -12 עושים שימוש בתוכנית להחזר חוב מורחבת. פרק 15 נוסף בשנת 2005 לטיפול בתיקים חוצי גבולות בהם מעורבים חייבים, נכסים, נושים וגורמים אחרים העשויים להיות ביותר ממדינה אחת. עתירה מסוג זה מוגשת בדרך כלל במדינת מולדתו של החייב.
משוחרר מפשיטת רגל
כאשר החייב מקבל צו הפטר, הוא אינו נדרש עוד כדין לשלם אף אחד מהחובות באותו צו. אז כל נושה המופיע ברשימה זו אינו יכול לבצע באופן חוקי כל סוג של פעילות גבייה (ביצוע שיחות טלפון, שליחת מכתבים) כנגד החייב ברגע שנאכף צו ההפטר. לפיכך, השחרור פוטר את החייב מכל אחריות אישית בגין החובות המפורטים בצו.
אך לא כל החובות כשירים לפירוק. חלק מאלה כוללים תביעות מיסים, כל דבר שלא צוין על ידי החייב, מזונות ילדים או דמי מזונות, חובות נזקי גוף, חובות לממשלה וכו '. בנוסף, כל נושה מובטח יכול עדיין לאכוף שעבוד כנגד רכוש שבבעלות החייב., בתנאי שהשעבוד עדיין תקף.
לחייבים אין בהכרח זכות להפטר. כאשר הוגשה עתירה לפשיטת רגל לבית המשפט, הנושים מקבלים הודעה ויכולים להתנגד אם יבחרו לעשות כן. אם כן, הם יצטרכו להגיש תלונה בבית המשפט לפני המועד האחרון. זה מוביל להגשת הליך יריב להשבת כספים המגיעים או לאכיפת שעבוד.
ההפטר מפרק 7 מוענק בדרך כלל כארבעה חודשים לאחר שהחייב מגיש עתירה לפשיטת רגל. עבור כל סוג אחר של פשיטת רגל, השחרור יכול להתרחש כאשר הוא הופך להיות מעשי.
יתרונות וחסרונות פשיטת רגל
הכרזת פשיטת רגל יכולה לעזור לכם להקל על החובה החוקית שלכם לשלם את חובותיכם ולחסוך את ביתכם, עסקכם או יכולתכם לתפקד כלכלית, תלוי באיזו סוג עתירת פשיטת רגל אתם מגישים. אבל זה גם יכול להוריד את דירוג האשראי שלך, ולהקשות על קבלת הלוואה, משכנתא, כרטיס אשראי בשיעור נמוך או קנייה של בית, דירה או עסק בעתיד.
אם אתה מנסה להבין אם עליך להגיש, האשראי שלך כנראה כבר נפגע. הגשת פרק 7 תישאר בדו"ח האשראי שלך במשך עשר שנים, ואילו פרק 13 יישאר שם במשך שבע. נושים שתבקש לחובות (הלוואה, כרטיס אשראי, קו אשראי או משכנתא) יראו את הפרשה בדו"ח שלך, שתמנע ממך לקבל אשראי כלשהו.
