מהו שכפול מבוסס התנהגות
תמחור מחדש מבוסס התנהגות הוא הנוהג של מנפיקי כרטיסי אשראי להתאים את הריבית של בעל כרטיס האשראי בהתאם להיסטוריית התשלומים שלהם. בדרך כלל, תעריף מחדש מבוסס התנהגות כרוך בהעלאת הריבית של הצרכן לאחר אי ביצוע התשלום החודשי המינימלי במועד. ביצוע של תשלום מאוחר בודד יכול להספיק בכדי לעורר את אחוז השנתיים העונשיים בקנס. לעומת זאת, תעריף חוזר מבוסס התנהגות יכול להיות חיובי עבור בעל כרטיס האשראי אם הם עובדים כדי לקבוע היסטוריה של תשלומים במועד ולתת לחברת כרטיסי האשראי סיבה להוריד את הריבית שגובה.
שוברים למטה שכפול מבוסס התנהגות
תמחור מבוסס התנהגות הוא טקטיקה שמנפיקים כרטיסי אשראי כדי לאמת את מידת הסיכון אשראי בעל כרטיס האשראי מראה. הרעיון הוא למדוד עד כמה אחראי בעל כרטיס האשראי בכל הנוגע לתשלום יתרות ההצהרה שלהם. טעויות מתרחשות ובעלי כרטיסים מחמיצים תשלומים, אך מה שחברות כרטיסי האשראי רוצים לעשות זה לבסס איזושהי צפי בסיסי להחזר במאמץ להרתיע עבריינות. אחת הדרכים שהם עושים זאת היא באמצעות תמחור מבוסס התנהגות.
לפני קביעת קו אשראי עם מנפיק, ביצוע בדיקת נאותות לשימוש בחברת כרטיסי האשראי בתמחור מבוסס התנהגות עשוי להיות תרגיל אינפורמטיבי. עבור מחזיקי כרטיסים, תשלום אפריל של 15 אחוזים על יתרה בסך 500 $ משווה להוצאה של 75 $ לשנה בריבית. אם מתרחש איחור בתשלום ושינוי מחדש מבוסס התנהגות גורם לאפריל לקפוץ ל -30 אחוזים, הריבית השנתית ששולמה עולה ל -150 דולר לא משמעותיים לשנה. בדרך כלל, קל למצוא את המדיניות של מנפיק כרטיסי האשראי בנושא תמחור מבוסס התנהגות בסעיפי הגילוי שלהם; חברות הכרטיסים מפרטות סעיף אפריל עונשין נפרד ומובהק אפריל, כדי להסביר את ההשלכות של החמצה.
תמחור מבוסס התנהגות וחוק הכרטיסים
כמפורט בחוק דין וחשבון כרטיסי האשראי, האחריות והגילוי משנת 2009, חוק פדרלי המגן על משתמשי כרטיסי האשראי מפני נוהלי הלוואות לא הוגנים על ידי המנפיקים בכרטיסים, יש מגבלות שחברות כרטיסי האשראי צריכות לעמוד בהן לפי תמחור מבוסס התנהגות. בפרט, הם אינם רשאים להחיל אפריל עונשין על יתרה קיימת עד אשר עבריינה של התשלום המינימלי יגיע ל -60 יום.
המעשה מגביל גם את מה שמנפיק כרטיסי האשראי יכול לחייב בגין ברירת מחדל אוניברסלית, או את הנוהג של העלאת הריבית על כל יתרות עתידיות בעקבות תשלום מאוחר. החוק גם מחייב ליידע את מחזיקי הכרטיסים בצורה מספקת כמה זמן ייקח להם לשלם יתרה קיימת בשיעור החודשי המינימלי.
