מהי אי הכללה בתשלום הטבות
הרחקה לתשלום הטבות הינה סעיף בפוליסת ביטוח המסיר את אחריותו של המבטח לתשלום תביעות הקשורות להטבות עובדים אם המבוטח מסוגל לשלם אותם ממקור אחר.
חריגות לתשלומים חלות על התחייבויות הקשורות להטבות שהחברה אחראית עליהן ולא על המבטח.
הפסקת יתרונות הרחקה לתשלום
חברות רבות מציעות הטבות לעובדיהן, כולל הטבות מוגדרות או תוכניות פנסיה אחרות. חברות בדרך כלל תורמות לתכניות אלה, ולעיתים גם עובדים תורמים. עובדים בדרך כלל ניגשים לקרנות הפנסיה עם הפרישה ברגע שהם עומדים במערכת מסוימת של תנאים. לדוגמה, רוב התוכניות דורשות מספר מסוים של שנים בעבודה לפני שעובדים מקבלים הטבות פנסיה.
בחלק מהמקרים חברה מכחישה את הטבות הפנסיה של העובד, רק כדי שבתי המשפט יגידו לחברה שהיא עשתה זאת בצורה לא נכונה. זה בדרך כלל מזכה את העובד בסכום מסוים של כסף מתוכנית הפנסיה.
אי הכללות בגין הטבה נועדו להגן על חברות הביטוח המשלמות תביעה השווה לזכאות זו, שכן תשלום זה הנו סיכון עסקי שביטוחו אינו אחראי עליו.
לדוגמא, נניח שחברה נותנת חסות לתוכנית פרישה תואמת שגם העובדים תורמים לה. מכיוון שהיא מעורבת בניהול התוכנית, החברה היא איש אמון. על מנת להגן על עצמה מפני סיכון זה, החברה רוכשת פוליסת אחריות אמונית. כמו כן, נניח שעובד בדימוס טוען כי החברה לא פעלה לטובת עובד זה כאשר לא הצליחה לפקח על נכסי התוכנית. כתוצאה מכך, שווי ההטבות הללו פחות ממה שהיה אחרת. בתי המשפט מסתבכים וקובעים כי המעסיק נכשל בחובתו הנאמנה, ומעניק לעובד סכום כסף מסוים.
אם הפוליסה מכילה הדרה בתשלום הטבות ולתוכנית הפרישה היו כספים זמינים לכיסוי הסכום שהוענק על ידי בית המשפט, המבטח אינו אחראי לתביעה.
אם לתכנית לא היו כספים או כספים לא מספיקים, עם זאת, מבטח היה צריך לשלם את הפרס.
הטבות הדרה בתשלום לעומת הדרת הטבות
אל תבלבלו את ההדרה של ההטבה שיש לשילוב עם ההדרה של ההטבות. האחרון מתייחס לתנאים הקיימים או למחלות או נהלים ספציפיים שלא מכוסים בפוליסת ביטוח בריאות. אי-הכללות אלה מנסות להגביל את מספר הטיפולים היקרים שמשלמות חברות הביטוח, אשר חלקם סבורים שיש להם שיעורי הצלחה נמוכים עבור מטופלים. מבטחים רואים לעתים ניתוחים קוסמטיים, תוכניות הרזיה ודיקור כמיותרים ומוציאים אותם מכיסוי, למשל. כמו כן, מבטחים רבים דוחים הוצאות הקשורות לסיעוד.
