רובו הכי טוב

אם אתה רק מתחיל להשקיע ועדיין לא צבר הרבה כסף, לקבוצה של יועצי הרובו יש את השירותים שתוכל להתחיל במסע שלך. הם כוללים אתרים ואפליקציות קלים לשימוש, מינימום נמוך וחינוך טוב.

כדי להילקח בחשבון ברשימת מיטב יועצי הרובו שלנו למשקיעים מתחילים, חיפשנו את הפלטפורמות שהציעו הכי הרבה הנחיות בכל הפלטפורמה שלהם, החל מפתיחת חשבון ועד בדיקת הכסף שלכם. שקלנו גם פיקדונות מינימום נמוכים בכדי ליצור נקודת התחלה קלה למשקיעים חדשים.

הכי טוב למתחילים

הרשימה שלנו עם חמשת יועצי הרובו המובילים למתחילים:

• נאמנות לשיפור Go Wealthfront Merrill Edge השקעה מודרכת E * TRADE תיקי ליבה

השבחה

4.9

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 0 $
• עמלות: 0.25% (שנתי) לתוכנית הדיגיטלית, 0.40% (שנתיות) לתכנית הפרמיה

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

השבחה מתהדרת באחד החשבונות הקלים ביותר להגדרה. משתמשים מזינים את גילם, הכנסתם השנתית ומטרתם. אין אף אחת מהשאלות הסטנדרטיות הקשורות לסיכון. במקום זאת, השבחה מציגה בפניכם הצעת הקצאת נכסים והסיכון הנלווה לה, שתוכלו לשנות על ידי התאמת אחוז ההון לעומת הכנסה קבועה המוחזקת בתיק. אתה גם מתבקש לחבר חשבונות חיצוניים - כגון אחזקות בנקאות ותיווך - לחשבון השבחה שלך, הן כדי לספק תמונה מלאה על הנכסים שלך ולהקל על העברות מזומנים לתיק השקעות השבחה.

לשיפור יש צעדים קלים מאוד לביצוע להגדרת יעד, וניתן לפקח על כל אחד מהם בנפרד. הקצאת הנכסים מוצגת בטבעת עם מניות בגווני ירוק והכנסה קבועה בגווני כחול. אם אתה מסתפק בעמידה ביעד שהצבת, השבחה תעודד אותך לשים יותר בצד. זה יכול להיות מהווה מועיל, במיוחד למשקיעים צעירים שאולי עדיין לא חשים את הדחיפות לחסוך לכמה מהיעדים שלהם לטווח הארוך.

האפליקציות והאתר הנייד של Betterment נועדו להנחות אותך בתהליך של קביעת יעדים ומעקב אחריהם. התהליך הגיוני וקל למעקב עד לסיומו. כשאתה ניגש לשאלה בשאלות הנפוצות שלהם, האתר מחזיק רשימת המאמרים שכבר קראת. מרכז המשאבים של השבחה כולל עשרות מאמרים אינפורמטיביים וכתובים היטב אודות תכנון פרישה וכיצד למזער את נטל המס שלכם. ישנם גם כמה סרטונים שיעזרו לך להבין כיצד להשתמש בפלטפורמה. השבחה הקדישה מספר מאמרים שיעזרו למשקיעים להבין את הרכב התיקים וכיצד החברה מתקרבת לאירועי שוק שליליים כמו Brexit.

מקצוענים

• הגדרת חשבון מהירה וקלה

• שנה בקלות את סיכון התיקים או עבור לסוג אחר של תיק

• הוסף יעד חדש בכל עת ומעקב בקלות אחר ההתקדמות שלך

• סנכרן חשבונות חיצוניים כדי לקבל תמונה פיננסית מלאה

• תוכן תיק העבודות שקוף לחלוטין לפני מימון

חסרונות

• בשיחה עם מתכנן פיננסי כרוכה בתשלום של 199- $ 299 $ בחשבון הרגיל

• תיקים עם אחריות חברתית מושקעים בתעודות סל, ולא במניות בודדות

נאמנות ללכת

4.6

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 10 $
• עמלה: 0.35%

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

Fidelity Go נועד עם המשקיע הצעיר בראש ובעל ממשק משתמש פשוט מאוד. השירות הדיגיטלי מאפשר לך לנהל מטרה אחת והיא רמת ההיכרות עם המוצרים המנוהלים השונים של Fidelity. עם התפתחות המוצר מאז השקתו בשנת 2016, המיקוד היה לסייע למשקיעים צעירים ומתעוררים להתגבר על היסוסים סביב העמדת כספם בשווקים. עם זאת, לקוח חדש יכול לפתוח חשבון מבלי לבצע הפקדה, אך תצטרך לפחות 10 דולר כדי לבצע השקעות.

ל- Fidelity Go יש תהליך הגדרת חשבון קל ופשוט. לאחר שתענה על חמש שאלות פשוטות, כמו השנה בה נולדת וההכנסה השנתית החייבת במס, מוצגת בפניך סקירה של התיק המוצע שלך. אתה יכול לצבוט את ההנחות בנקודה זו או לבחור ברמת סיכון אחרת. מוצג לך אילו עלויות משויכות לחשבון Fidelity Go שזו תכונה שימושית.

לקוחות Fidelity Go יכולים לגשת לכל הכלים התכנוניים שמציעה Fidelity, המתמקדים באבני דרך מרכזיות הכוללות לידה או לאמץ תינוק, להתחתן, לנהל תכנון עזבון, להתגרש, לפתוח עסק ומטרות אחרות. כלי תכנון אלה זמינים במרכז התכנון וההדרכה של Fidelity במקום שהם מובנים בתוך Fidelity Go, אך הם עדיין משאב מדהים.

מקצוענים

• פתיחת חשבון היא פשוטה וישירה

• אתה יכול להתחיל להשקיע עם 10 דולר בלבד

• מבנה העמלות הכולל הוא נמוך ומתואר בפירוט מלפנים

• גישה למרכז תכנון והדרכה של נאמנות

חסרונות

• אתה יכול לנהל יעד בודד בכל פעם בחשבון

• לא הוצעו תיקי אחריות חברתית

• תיקים מורכבים מקרנות נאמנות קנייניות בלבד

Wealthfront

4.3

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 500 $
• עמלות: 0.25% עבור מרבית החשבונות, ללא עמלת סחר או עמלות עבור משיכות, מינימום או העברות. 0.42% –0.46% עבור 529 תוכניות. תיקי יסוד של תעודות סל ממוצעות בממוצע 0.07% -0.16% דמי ניהול

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

הטכנולוגיה של קביעת היעדים ותכנון Wealthfront היא מצוינת ואמורה לשמש מודל עבור יועצי רובו אחרים לחיקוי. הקמת חשבון Wealthfront מעניקה לך גישה לנתיב, כלי התכנון הפיננסי החינמי שמשלב את נתוני חשבונך ומשתמש בנתוני צד ג 'כדי לשפר טוב יותר את המצב הכלכלי שלך. קל להתקין פיקדונות אוטומטיים באמצעות Wealthfront מכיוון שחשבון הבנק שלך מקושר במהלך תהליך האונליין.

האפליקציות לנייד, iOS מקורית, ואנדרואיד נועדו להיות פשוטות מאוד לשימוש עם הקלדה מינימלית. כניסות נתונים כגון תאריכים והפקדות חודשיות מוצגות בסליידרים או בתפריטים נפתחים כדי להימנע מהקלדת הקלדה. זרימת העבודה של חשבון חדש היא הגיונית ונוחה למעקב. עיצוב האתר נקי וכל המידע העיקרי קל למצוא, במיוחד כשאתה מחפש במרכז העזרה.

Wealthfront עושה עבודה נהדרת ועוזרת ללקוחותיה להבין תוכנית כלכלית. קיימים משאבים רבים בצורת מדריכים, מאמרים, בלוג ושאלות נפוצות. מבחינת הפרטים הקטנים-גרגירים על השימוש בפלטפורמה, יש הרבה עזרה באתר האינטרנט ורובו נגיש גם דרך האפליקציות הסלולריות.

מקצוענים

• תכנון פיננסי נהדר שעוזר לך לראות את התמונה הגדולה

• סיוע בהגדרת יעדים מעמיק ביעדים גדולים

• קל להתקין פיקדונות אוטומטיים

חסרונות

• אין צ'אט מקוון עבור לקוחות או לקוחות פוטנציאליים

• תיקים מתחת ל 100, 000 $ אינם ניתנים להתאמה אישית מעבר להגדרות הסיכון

• סיוע אנושי מוגבל זמין לחשבונות קטנים יותר

מריל אדג 'השקיעה מודרכת

4

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 5, 000 $
• שכר טרחה: 0.45% בשנה, מהנכסים המנוהלים, מוערכים מדי חודש

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

תחילת העבודה עם השקעה מודרכת של מריל אדג מסתכמת בתשובה על כמה שאלות ושמת מטרה. תהליך הגדרת התיק כרוך בהזנת תאריך הלידה שלך, סכום הדולר שתרצה ומספר השנים שתשקיע למטרה. אתה נשאל גם אם יש לך חשבונות מחוץ למריל שבהם אתה משתמש גם כדי להשיג יעד זה - הזנת סוג החשבון, כינוי ואיזון משוער. לאחר מכן מוצגות בפניך מספר שאלות כדי להעריך את היחס שלך לסיכון. סובלנות הסיכון שלך - נמוכה, בינונית או גבוהה - באה לידי ביטוי בחזרה אליך. אם אתה כבר בנק של בנק אמריקה או מריל אדג ', התהליך הזה הוא פשוט ביותר.

יש עזרה ומידע נוסף המוצג בכל מסך, אם תרצו לדעת יותר על שאלה מסוימת. שאלה אחרונה שואלת האם אתה רוצה שחלק מהתיק יושקע בקרנות ממוקדות השפעה. לאחר מכן תודע לך על הקצאת נכסי היעד שלך והאם יש לך התוכנית להשגת היעד שלך. המטרה העיקרית שמריל אדג 'מכינה את לקוחותיה היא פרישה.

כל מה שמופיע באתר מובנה ביישומי ה- iOS והאנדרואיד הניידים, כולל יכולות חינוך ותכנון. בסך הכל, קל לשימוש ובעל עיצוב נעים. גרסת השולחן העבודה מורכבת יותר, עם זאת, ויש הרבה מסכים עליהם ניתן ללחוץ.

מקצוענים

• חשבונות השקעה מודרכים עוזרים ללקוחות להעפיל לתגמולים בפרמיה של מריל ובנק אוף אמריקה

• כלי תכנון מעולים הזמינים באתר Merrill Edge

• אפליקציה סלולרית פשוטה ומעוצבת היטב

חסרונות

• מניות שלמות מוחזקות בתיקים, כך שהקצאת הנכסים לחשבונות קטנים יותר תהיה מחוץ למטרה

• אינך יכול לערוך או לשנות את התיק המוצע

• מינימום חשבון של 5, 000 דולר עשוי להיות טווח הגעה למשקיעים שזה עתה מתחילים

תיקי ליבה של E * TRADE

3.9

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 500 $
• עמלה: 0.30%

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

תיקי ליבה הם רמת ההיכרות עם החשבונות המנוהלים של E * TRADE, עם הפקדה מינימלית של 500 $ וכספים שהושקעו בתעודות תעודה לא קנייניות בתשלום שנתי של 0.30% מהנכסים המנוהלים. ככל שהנכסים שלכם יגדלו, אתם עשויים לבחור לעבור לחשבון עם שירות אישי ברמה גבוהה יותר, אבל יש הרבה עם מה לעבוד עבור המשקיע החדש בשירות זה. השפה הנהוגה בתהליך ההתקנה היא פשוטה מאוד, וכל שאלה שנשאלת במהלך השאלון הראשוני מלווה בכפתור עזרה כך שהלקוח החדש מבין מדוע צריך מידע זה.

ללקוחות יש גישה לכל הצעות המחקר והחינוך של E * TRADE, הכוללות מחשבוני פרישה וכלי תכנון אחרים, אך פונקציות אלה אינן מובנות בחוויית תיקי הליבה. בסך הכל, עיצוב שולחן העבודה נקי, אך ישנם כמה נקודות בהן לקוח חדש - במיוחד אחד שאינו מכיר מושגי השקעה - יוכל להשתמש בעזרה רבה יותר, במיוחד במהלך פתיחת החשבון. זרימת העבודה באפליקציה לנייד קלה יותר מאשר באתר האינטרנט.

יש צ'אט מקוון זמין 24/7 באתר ובנייד. למרות שנציגי הטלפון שדיברנו איתם היו בקיאים ועוזרים, זה לקח בממוצע כמעט שבע דקות בהמתנה לפני שנציג היה זמין. אתה יכול לדבר עם יועץ פיננסי בטלפון או להיכנס למיקום לבנים וטיט לעזרה.

מקצוענים

• לוח המחוונים הדיגיטלי מציע תצוגה ברורה של ביצועי תיקים והקצאת תיקים

• קל לניווט באפליקציה לנייד

• תיקים יכולים להכיל תעודות סל אחראיות חברתית

חסרונות

• הגדרת יעדים אינה מרכזית בפלטפורמה כמו אצל מתחרות

• קציר הפסד מס אינו מופעל

• זמני המתנה ארוכים בהמתנה לתמיכה טלפונית

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. ביקורות 2019 שלנו הן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות רובו-יועץ.

הזוכים בקטגוריה זו הציעו את מירב ההדרכה והחינוך למשתמשים לאורך כל תהליך פתיחת חשבון למימון וניהולו. העדפנו את הפלטפורמות עם הפקדות מינימום נמוכות כדי ליצור נקודת התחלה קלה למשקיעים חדשים עם פחות נכסים.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.