קבלת כרטיס האשראי הראשון שלך יכול להיות אתגר. מעטים מהבנקים שיציעו כרטיס אשראי למישהו ללא היסטוריית אשראי, אז איך בונים את ההיסטוריה הזו?
אתה לא מתמודד עם הבעיה הזו בלבד. כ- 50 מיליון אמריקאים אינם בעלי היסטוריית אשראי. זה יכול להקשות על רכישת מכונית או בית או ביצוע רכישה גדולה אחרת שתשקול. אולי אפילו תתקשו לשכור רכב או להתארח במלון ללא כרטיס אשראי. למרבה המזל, ישנן מספר אסטרטגיות שיעזרו לכם להשיג את כרטיס האשראי הראשון הזה.
קבל כרטיס אשראי לסטודנטים במכללה
זה הכי קל אם אתה סטודנט במכללה. לבנקים רבים יש כרטיסי אשראי שתוכננו במיוחד עבור סטודנטים במכללה. אם אתם במכללה, בדקו עם הבנקים הסמוכים כדי לבדוק אם יש להם תוכניות כרטיסי אשראי מיוחדות לסטודנטים. חלק מהקלפים טובים יותר מאחרים, לכן בחרו בין אלו המתאימים ביותר.
אם אינך במכללה, יש מספר דרכים להתחיל בעבודה. הדרך הקלה והפחות יקרה היא למצוא מישהו שיקצה מחדש את בקשת האשראי שלך - עבור כרטיס אשראי או אולי הלוואת רכב. אם זו לא אפשרות, שתי אסטרטגיות מועילות נוספות הן קבלת כרטיס אשראי מאובטח או הלוואה לבונה אשראי.
מצא חתימה משותפת
מציאת מישהו עם אשראי מעולה שמוכן להזמין כרטיס אשראי או בקשה להלוואה יכול לעזור בשני אופנים: 1) תקבל ריבית טובה יותר ו, 2) תוכל לבנות במהירות רבה יותר ציון אשראי טוב מכיוון ש הציון שלך ייעזר בהיסטוריית האשראי הטובה של Cosigner. הקפד לבחור קוסמן עם אשראי טוב או שתוכל בסופו של דבר עם היסטוריית אשראי שלילית. לעתים קרובות ההורים או האחים של האדם הם האפשרות הטובה ביותר. חותמים משותפים צריכים להיות מודעים לסיכונים.
אחת הדרכים להימנע מהסיכונים הן עבור הלווה והן עבור הקוזנר היא לוודא שהתשלומים הם בזמן. אם לא, אתה תפגע הן בהיסטוריית האשראי שלך והן בהיסטוריית האשראי של היישוב שלך אם תאחר לבצע תשלומים. אם אתה חושב שאתה עלול להחמיץ תשלום, הקפד לשוחח עם הקוזינר שלך לפני שתעבור ההלוואה שלך. סביר להניח שהוא או היא יעזרו לך להימנע מלהטביע חותם שלילי בשני ציוני האשראי שלך.
קבל כרטיס אשראי מאובטח
אפשרות נוספת להתחלה היא כרטיס אשראי מאובטח. מה שאתה עושה זה להפקיד בבנק את סכום הכסף שאתה רוצה שיהיה כמסגרת אשראי. לדוגמה, אם אתה רוצה מסגרת אשראי בסך 300 $, עליך להפקיד 300 דולר.
איש אינו יכול לדעת שהכרטיס מאובטח; הם נראים אותו דבר ואתה משתמש בהם כמו שאתה משתמש בכל כרטיס אשראי אחר. ההבדל העיקרי הוא שהבנק אינו מסתכן בהצעת כרטיס מסוג זה. הבטחת את החוב בסכום שיש לך בפיקדון.
המלווים גובים תשלום בכדי לספק שירות "Starter" זה שיכול לנוע בין $ 29 ל- $ 100 לשנה, לכן קנו בזהירות. מצא את הכרטיס עם התשלום השנתי הנמוך ביותר. הריביות יהיו גבוהות, אז הימנעו מהן על ידי תשלום החשבון המלא שלך בכל חודש. בדרך זו תבנה היסטוריית אשראי טובה ותדגים שאתה משתמש אשראי אחראי.
רוב המלווים יאפשרו לך לסיים כרטיס אשראי לא מאובטח תוך 12 עד 18 חודשים. אם טוב לך לשלם את החשבון שלך בזמן ויש לך עבודה טובה, תוכל לבקש כרטיס אשראי לא מאובטח תוך שישה עד שמונה חודשים. לאחר שתקבל כרטיס אשראי לא מאובטח, בטל את הכרטיס המאובטח היקר יותר.
החזר הלוואה לבונה אשראי
אתה יכול לבנות היסטוריית אשראי טובה (ששונה מציון אשראי) מבלי להשתמש בכרטיסי אשראי על ידי עבודה עם איגוד אשראי מקומי המציע הלוואות לבניית אשראי. כשאתה מקבל הלוואה מסוג זה, איחוד האשראי מפקיד את סכום ההלוואה לחשבון נושא ריבית. כשאתם מבצעים תשלומים על ההלוואה, איגוד האשראי מדווח על היסטוריית התשלומים שלכם בזמן ללשכות האשראי כדי לעזור לכם ליצור היסטוריית אשראי חיובית. דוח אשראי הוא רשומה המבוססת על היסטוריית האשראי של האדם. דוחות אשראי משמשים על ידי לשכות אשראי לצורך יצירת ציון אשראי. כשמשלמת ההלוואה, אתה מחזיר את הכסף בחשבון נושא הריבית, בתוספת הריבית שנצברה.
"כולם מנצחים", אומר ג'ון אולצהיימר, מומחה אשראי ומייסד CreditExpertWitness.com. "הצרכן מקבל את היתרון של החשבון על דוחות האשראי שלו, בתוספת ההלוואה ממלגת בריבית. לאיגוד האשראי יש לווה כמעט נטול סיכון וחבר מאושר."
בשורה התחתונה
קבלת אשראי יכולה להיות מלכודת 22. אתה זקוק להיסטוריית אשראי טובה בכדי לקבל אשראי, ובכל זאת אינך יכול לקבל הצעות אשראי טובות עד אשר תהיה לך היסטוריית אשראי טובה. אתה צריך להתחיל לבנות את היסטוריית האשראי שלך עם אפשרויות שעשויות לעלות לך קצת יותר בהתחלה. לאחר שהראית לנושים שאתה משתמש אשראי אחראי שמשלם חשבונות במועד, אתה אמור להיות מסוגל להשיג שיעורי ריבית תחרותיים כבר חצי שנה עד שנה.
