תוכן העניינים
- קניית בית בהכנסה יחידה אפשרית
- בדוק את אשראיך
- התבונן בתוכניות ממשלתיות
- הגן על הכנסותיך
- שים מישהו אחר על ההלוואה
- בשורה התחתונה
בתקופה בה הרבה צעירים דוחים את הנישואין, מספרם של האמריקאים הרוכשים בית על הכנסה יחידה הוא משמעותי. על פי חברת תוכנת המשכנתא אלי מיי, רק 47% מכלל רוכשי הדירות המילניום בשנה שעברה לא היו נשואים.
קניית בית בהכנסה יחידה אפשרית
מכיוון שמבקשי משכנתא יחידים מסתמכים על משכורת אחת ופרופיל אשראי אחד על מנת להבטיח הלוואה, יכול להיות שעשיתם את תהליך החיתום יכולה להיות קצת יותר קשה. עם זאת, ככל שתבינו יותר מה המשמעות של התהליך, הסיכוי שלכם יהיה להביא למלווה להגיד “כן”. הנה ארבעה דברים מכריעים שיכולים לעזור.
Takeaways מפתח
- לפני שתגיש בקשה למשכנתא, עיין בדוח האשראי שלך והימנע מפגיעה באשראי שלך. כחלופה למשכנתא המקובלת, קחו בחשבון הלוואה מבוטחת ממשלתית אם אתם מתקשים במקדמה. הוצא הגנה על הכנסותיך באמצעות מוצרים כמו ביטוח חיים להגנה על משכנתא. השגת לווה משותף בהלוואה יכולה לפעמים לעזור לרוכשי הבתים לפנות את מכשול החיתום
בדוק את אשראיך
כשאתם מבקשים לקבל משכנתא בעצמכם, המלווים יביטו בפרופיל אשראי אחד בלבד: שלכם. למותר לציין שזה צריך להיות בכושר מצוין.
תמיד כדאי לבדוק את דוח האשראי שלך לפני כן, אבל זה נכון במיוחד לגבי קונים של סולו. אתה יכול לקבל עותק בחינם אחת לשנה, מכל שלושת לשכות האשראי, באתר AnnualCreditReport.com. וודא שהוא לא מכיל טעויות שיגרמו לך להראות כמו סיכון גדול יותר ממה שאתה באמת. אם אתה רואה כזה, פנה מייד לחברת דיווח האשראי, כך שתוכל לחקור בשמך.
כמו כן, תרצו להימנע מביצוע כל דבר שעלול לפגוע באשראי שלכם, כמו ביצוע רכישת כרטיסי אשראי גדולים ממש לפני או אחרי שתגיש בקשה להלוואת בית. ותחשבו פעמיים לפני שתבטלו כרטיסי אשראי ישנים. אתה עשוי לחשוב שאתה עוזר למטרה שלך, אבל אתה למעשה מקטין את הגיל הממוצע של חשבונותיך ומוריד את יחס השימוש באשראי שלך, שני דברים שעלולים לפגוע בבקשה שלך.
התבונן בתוכניות ממשלתיות
משכנתא רגילה בדרך כלל דורשת 20% מקדמה, דבר שיכול להיות קשה לעשות אם אתה מושך רק על חסכון של אדם אחד. אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך וחושב לבקש בקשה למשכנתא רגילה כאדם יחיד, קח קצת זמן להשוות בין שיעורי הריבית וסוגי המשכנתא כדי להפחית את סכום הריבית שתשלם בסופו של דבר.
אם אתה מתמודד עם מקדמה, אלטרנטיבה למשכנתא המקובלת, שקול הלוואה מבוטחת ממשלתית. להלוואות מבוטחות ממשלתיות יש דרישה קטנה בהרבה - ולעיתים אף אינה קיימת. לדוגמה, תוכנית המשכנתא הפופולרית למינהל הדיור הפדרלי (FHA) מחייבת רק מקדמה של 3.5%. ואם אתה ותיק או פעיל בצבא, הלוואה למינהל ותיקים (VA) מאפשרת לך לממן את כל סכום הרכישה, כל עוד זה לא יעלה על סכום ההערכה.
אולם ישנם כמה אזהרות עם הלוואות ממשלתיות. עם משכנתא FHA, תצטרך לשלם תשלום ביטוח משכנתא מראש (שניתן לממן) וכן פרמיה חודשית. הלוואות VA אינן נושאות דמי ביטוח, אך הן מעריכות "דמי מימון" שניתן לפרוס אותה במהלך ההלוואה או לשלם במזומן.
למרות שדרישות נמוכות למקדמה יכולות לעזור בפתיחת הדלת לבעלות על בתים, הם אכן טומנים בחובם סיכונים. לדוגמה, תשלום של 3.5% נמוך לא נותן לך הרבה ממאגר מניות אם שוק המניות תופס מכה זמן קצר לאחר ביצוע הרכישה. השבת קצת יותר, נניח 10% מסכום ההלוואה, תעניק לך קצת יותר שקט נפשי.
הגן על הכנסותיך
תשלום המשכנתא החודשי הראשון יכול להיות מדהים לבעלי בתים צעירים שאינם מורגלים בחשבון כה גדול. מכיוון שרוכשי בתים יחידים מסתמכים על מקור הכנסה אחד כדי לשלם למלווה, כדאי לקחת הגנה מסוימת.
אם המעסיק שלך לא מספק ביטוח נכות או מציע תוכנית עצמות חשופות, אתה יכול לשקול לבחון כיסוי חזק יותר בעצמך. בדרך זו תקבל עזרה בתשלום החשבונות שלך אם אתה נתקל במחלה או תאונה.
מוצר מיוחד המכונה ביטוח חיים להגנה על משכנתא יכול גם לעזור לדאוג לתשלומי המשכנתא שלך אם אתה לא מסוגל לעבוד. זה נועד רק לסייע בתשלומי הלוואת דירה (חלק מהפוליסות קצת יותר גמישות), כך שזה לא פיתרון פיננסי מקיף. ובכל זאת, מכיוון שבדרך כלל מדובר בתהליך חיתום רופף יותר, זו אפשרות לאנשים עם משרות מסוכנות או בריאות לקויה, אשר כתוצאה מכך מתקשים למצוא כיסוי נכות במחיר סביר.
שים מישהו אחר על ההלוואה
הלווה משותף בהלוואה יכול לפעמים לעזור לרוכשי בתים לפנות את מכשול החיתום, במיוחד אם אין לך היסטוריית אשראי ארוכה. המלווה יבחן את הכנסותיו, נכסיו והיסטוריית האשראי של הלווה המשותף - ולא רק שלכם - בעת הערכת הבקשה.
בעוד שהוא או היא עשויים לעשות לך טובה עצומה על ידי הצטרפותך להלוואה, וודא שהלווה המשותף יודע את ההשלכות. במידה ואתה מתקשה בתשלומי ההלוואה שלך, הבנק יכול ללכת גם אחרי הלווה. אם אינך רוצה לדאוג בקשר לכך, עליך להמתין עד שתוכל לקבל את עצמך לקבלת הלוואה.
בשורה התחתונה
הודות לתוכניות הנמוכות בתשלום, אינך צריך להיות כשורה לקבל משכנתא לבד. עם זאת, הדבר מחייב דוח אשראי נוצץ ולוודא שיש לך הגנה על הכנסה מספקת. הלוואות וביטוחים ממשלתיים יכולים להיות לעזר.
