עבור משקיעים רבים, היבט מכריע של הקרן הנסחרת בבורסה (ETF) הוא אופיו הידידותי למשתמש. אחרי הכל, מדוע לבחור רכב השקעה מורכב שדורש ניהול זהיר ופעיל כאשר אתה יכול להפקיד את הנכסים שלך למנהל תעודת סל הבונה איזון מחדש ותחזוקה אחרת עבורך? דרך חשיבה זו, כמו גם העלויות הנמוכות והתשואות המתמדת הקשורות לרוב בתעודות סל כקבוצה של הזדמנויות השקעה, עוררו צמיחה מאסיבית בענף. אכן, בעוד מספר שנים, תעודות סל התנפחו לשוק של טריליון דולר. ישנן מאות קרנות שונות הזמינות תחת מטריית תעודת הסל, כולל הן הרחבות והן הספציפיות להפליא.
בתהליך הצמיחה המדהימה של ענף תעודות הסל, תעשייה שבעבר תוכננה בחלקה הגדול כדי לשמור על השקעה פשוטה הפכה באופן פרדוקסלי להרבה יותר מסובך. גם אם תעודות הסל מציעות דרך קלה יותר לנהל השקעות מאשר חלק מהחלופות שלהם, יש כיום כל כך הרבה אפשרויות תעודות סל שונות, שסביר להניח שמשקיע יכול להקדיש זמן לא פחות לנסות להחליט באילו קרנות יתמקד. למרבה המזל, זה אפשרי לשמור על זה פשוט כשמדובר בתעודות סל. דו"ח שפורסם לאחרונה על ידי Motley Fool מציע שני תעודות סל בפרט שיכולות לספק גיוון נרחב. תוך התמקדות בבניית עושר פרישה, שתי קרנות אלה מוכיחות שעדיין ניתן להשתמש במספר קטן של תעודות סל כדי לגשת לסל מניות מגוון מאוד.
תעודת סל של Vanguard Total Stock Market (VTI)
הקרן הראשונה המפורטת בדו"ח היא תעודת סל Vanguard Total Stock Market. אולי באופן לא מפתיע, VTI מיוצרת על פי קרנות מדד S&P 500 בעלות נמוכה ומגוונת. בדרך כלל קרנות אלה מעניקות למשקיעים גישה למאות החברות הגדולות הנסחרות בבורסה ברחבי ארה"ב. ברור מדוע קרנות אלה נותרו פופולריות מאוד - הן נוטות להעלות על ביצועים של כמעט ארבע מתוך חמש קרנות מנוהלות באופן פעיל.
עם זאת, VTI עובר צעד מעבר לאסטרטגיית המדד הבסיסית. זה כולל גם מניות עם כובע בינוני וקטן, בנוסף לשמות עם כובע גדול. בתורו, הדבר מספק גיוון עשיר עוד יותר לקרן, מה שמקטין עוד יותר את הסיכון למשקיע. הוא משלב גם מרכיב צמיחה חשוב, מה שעלול להוביל לרווחים גדולים עוד יותר בטווח הארוך. הסיבה לכך היא שחברות קטנות יותר נוטות לעלות על פני מתחרותיה הגדולות לאורך זמן. עם יותר מ -3, 600 מניות המייצגות חברות במגוון גדלים ומגזרים שונים, תעודת סל ה- Vanguard Total Stock Market יכולה אפילו לספק גיוון משמעותי למשקיע בכוחות עצמו. (לפרטים נוספים, ראה: תעודת סל ואנגארד מצטרפת למועדון 100 $ דולר .)
תעודת סל Vanguard סך מלאי בינלאומי (VXUS)
הקרן הנוספת המצוינת בדו"ח היא תעודת סל הבינלאומית Vanguard Total. בעוד VTI מספק גיוון מצוין, הוא עושה זאת רק במסגרת חברות אמריקאיות. מה VXUS מוסיף לתמהיל הוא בסיס רחב באופן דומה של חברות בינלאומיות. ואכן, VXUS מציעה עוד יותר חברות בסל שלה: יש כ- 6, 000 מניות שאינן ארה"ב המיוצגות ב- VXUS. מבין המניות הללו, 80% הם משווקים מפותחים כמו בריטניה ויפן, ואילו 20% מהם הם משווקים מתעוררים כמו הודו וסין.
מה שמציע VXUS כי VTI אינו עושה זאת גישה לכלכלות מרכזיות שאינן ארה"ב ברחבי העולם. חלק מהכלכלות הללו צומחים בקצב מהיר יותר מאשר הכלכלה של ארה"ב, ומאפשרים למשקיעים גישה קלה לביצועים יוצאי דופן. יתר על כן, תיק הכולל חברות אמריקאיות וגם חברות בינלאומיות נהנה בדרך כלל מפרופיל סיכון כללי נמוך יותר מכיוון שהוא מגוון יותר.
היבט אחד מצוין של שני תעודות הסל הללו הוא יחס ההוצאות הנמוך שלהם. למעשה, ל- VXUS עמלות של 0.11% בלבד לערך, שהם פחות מכ -90% מהקרנות הבינלאומיות הדומות.
אין דבר כזה השקעה מובטחת, אך VTI ו- VXUS מציעים למשקיעים גישה לכמעט 10, 000 שמות שונים בשני תעודות סל בלבד. רמת הגיוון הזו יוצאת דופן. (לקריאה נוספת, בדוק: בניית תיק תעודות-כל (ETF )).
