אם אתה נשוי, אתה יכול להגיש החזרת מס משותפת עם בן / בת הזוג שלך או להגיש החזרים נפרדים. אם הכנסותיך דומות ואתה חושש לעבור למדרגת מס גבוהה יותר, הגיוני להגיש בנפרד. זה יכול להיות גם רעיון טוב אם בדרך כלל אחד מכם טוען לכמות ניכוי שונה.
הגשת החזר נפרד יכולה לחסוך לך כסף בזמן מס, אך זה יכול להשפיע על היכולת שלך לחסוך לפרישה ב- IRA. אם אתה נשוי ותגיש בנפרד, הנה מה שאתה צריך לדעת על תרומות IRA.
Takeaways מפתח
- IRAs מסורתיים ורוטים הם דרך המועילה במס לחסוך לפרישה. עם IRAs עם רוט, הכנסותיך, סטטוס הגשתך והסדר המחיה שלך משפיעים על גבולות הזכאות והתרומה שלך. עם IRAs המסורתיים, ניכוי המס מראש תלוי בהכנסה שלך, סטטוס הגשת, סידור מגורים והאם אתה מכוסה בתוכנית בעבודה.
חיסכון ברוט יכול להיות קשה יותר
IRAs של רוט יכולים להיות דרך נהדרת לחסוך לעתיד תוך כדי ליהנות מכמה יתרונות מס. באמצעות IRA של רוט, המשיכות המוסמכות שלך הינן פטורות ממס. זה יתרון אם אתה מצפה להיות במדרג מס גבוה יותר במהלך הפרישה.
אם אתה נשוי בהגשה בנפרד, היכולת שלך לתרום ל- IRA של רוט תלויה בכמה אתה מרוויח ובהסדר המחיה שלך.
מערכת כללים אחרת חלה אם הינך נשוי הגשת בנפרד ואינך גר יחד. אם ההכנסה ברוטו המותאמת המותאמת שלך היא פחות מ- 124, 000 $ לשנת 2020 (122, 000 $ לשנת 2019), אתה יכול לתרום עד לגבול השנתי. לשנים 2019 ו- 2020, מגבלת התרומה השנתית נקבעת על 6, 000 $ לשנה, או 7, 000 $ אם אתה בן 50 ומעלה.
IRA מסורתי עשוי להיות בחירה טובה יותר
IRA מסורתי אינו מציע משיכות פטורות ממס בפרישה, אך יש לך את היתרון של ניכוי התרומות השנתיות שלך. זה יכול להוריד את חבות המס שלך מכיוון שהניכויים מפחיתים את ההכנסה החייבת שלך לשנה.
יתכן שתוכלו לקחת את הניכוי אם אתם נשואים הגשתם בנפרד. אבל זה תלוי בהכנסה שלך, בהסדר המחיה שלך והאם אתה מכוסה על ידי תוכנית פרישה בעבודה.
מכוסה על ידי תוכנית עבודה
הסכום שתוכלו לנכות בתרומות IRA המסורתיות תלוי ב:
- בין אם חיית עם בן / בת זוגך בכל עת במהלך השנה. ההכנסה שלך.
מס הכנסה רואה בך רווקות גם כשאתה נשוי אם אתה ובן / בת הזוג שלך לא גרים יחד.
לא מכוסה על ידי תוכנית עבודה
כללי הניכוי דומים עבור זוגות המגישים בנפרד ואינם מכוסים על ידי תוכנית פרישה בעבודה. מה ששונה הם מגבלות ההכנסה לזוגות המגישים בנפרד וגרים בנפרד. בתרחיש זה, אתה יכול לקחת את הניכוי המלא, עד לתקרת התרומה השנתית, ללא קשר לסכום שאתה מרוויח.
עם זאת, אם אתם מגישים החזרות נפרדות, גרים יחד, ובן / בת הזוג שלכם מכוסים על ידי תוכנית פרישה בעבודתם, אתם זכאים רק לניכוי חלקי, בהנחה שההכנסה ברוטו המותאמת המותאמת שלכם היא פחות מ- 10, 000 $. שוב, אם הכנסותיך הן מעל 10, 000 $, אינך יכול לקחת ניכוי כלל.
בשורה התחתונה
העובדה שאתה נשוי הגשת בנפרד עשויה להשפיע על האם אתה יכול לנכות תרומות IRA מסורתיות. אבל זה לא מונע ממך ליצור אותם. אם אתה מתכוון להגיש תשואות נפרדות וההכנסה שלך גבוהה מכדי שתתרום לרוט, ייתכן שתצטרך לבחור לתרום ל- IRA מסורתי במקום, ולקחת ניכוי חלקי או אפילו ללא ניכוי.
שיחה עם איש מקצוע ממס או פיננסי יכולה לעזור לך לקבוע אם הגשת החזרות נפרדות הגיונית, ואיזה IRA היא ההתאמה הנכונה.
