הימנעות ממיליון דולר לפרישה היא כבר זמן רב המטרה שעודדו את החוסכים לירות בהם, אך אמריקאים רבים התרחקו הרבה פחות. כמה פחות לא ברור.
על פי דו"ח מרץ 2016 של המכון למדיניות כלכלית (EPI), חיסכון הפרישה הממוצע במשפחות בגיל העבודה, שהוגדר כגילאי 32-61 (או שנה אחת פחות מ -62, גיל הביטוח הלאומי מסמן מוקדם פרישה) הוא 95, 776 $. עם זאת, המספר החציוני, או אלה הנמוכים באמצע, הוא רק 5, 000 $.
עבור מי שקרוב לגיל הפנסיה, או בין 55 ל 61, החציון היה 17, 000 $. מניתוח של משרד החשבון הממשלתי ביוני 2015 נמצא כי אמריקאים ממוצעים בגילאי 55-64 צברו חיסכון של כ -410, 000 דולר לפנסיה, אך הדבר משקף גם את חוסכי העל וגם את האנשים שלא חסכו דבר.
בעוד שהמספר הגבוה יותר לא בדיוק מעודד, הוא לא כולל הכנסות מביטוח לאומי, ולכמה אנשים, מזומנים מפנסיה. וזה אכן מעורר המון יצירתיות לגבי מציאת דרכים לפרישה נוחה עדיין בהישג יד. אפשרות אחת שרבים אמריקנים חוקרים היא פרישה לחו"ל.
ואז יש עוד אלטרנטיבה מפתה: לבחור לבלות את השנים המאוחרות שלך בים. שווה לבחון אם גם אתם הרפתקנים ודואגים להפסיד כסף מזומן (ואל תגיעו כמובן למחלת ים). עם תכנון מדוקדק, תוכלו ליהנות מפרישה בספינת שייט במשרה מלאה עם הרבה פחות ממיליון דולר בבנק.
פורשים על ספינת שייט בפחות מ מיליון דולר
עבור מטיילים מזדמנים, שיוט עשוי להיות עניין של הגורם במותרות. אם אתם מתכננים לבלות את כל זמנכם בים לאחר שתפרוש, עם זאת, עליכם לשקול את האפשרויות בזהירות.
הוצאה של נתח חסכונותיך על מגורים קבועים על סיפון ספינת שיוט מגורים עשויה להיראות כאופציה טובה, אך היא לא תגיע בזול. העולם, למשל, הוא ספינת מגורים פרטית שהושקה בשנת 2002. הספינה מציעה מגורים בסטודיו, אחד, שניים ושלושה חדרי שינה, החל מ -600 אלף דולר. זה לא כולל דמי אונייה שנתיים, שיכולים להיקלע לאלפים.
אם הוקצבתם פחות ממיליון דולר לפרישה, הזמנת הפלגות אינדיבידואליות היא, מיותר לציין, הדרך הזולה (והריאלית יותר). פירוש הדבר יכול לקפוץ ספינה אחת לחודש או אפילו לעיתים קרובות יותר אם לא תמצאו דרך להזמין הרבה הפלגות ארוכות. אבל אם אתם נוסעים רק עם הצרכים, אתם עשויים להיטיב עם העברות אלה. עם זאת, יש צורך בתכנון זהיר במיוחד. וכנראה שתזדקק לאיזה כתובת קבועה יבשתית.
מבחינת מה שתבזבז, הכל מסתכם באיך שאתה מזמין ואילו קווים אתה משייט. קווי פרינסס שייט למשל, מציעים מבצעים של הרגע האחרון החל מ- 79 דולר ליום לאדם. בהפלגה של 15 יום זה מסתכם בשיעור בסיס של 1, 185 דולר. הזמינו הפלגות גב אל גב בשיעור זה ותשלמו 2, 370 דולר עבור החודש. אם תוכלו לשמור על מחירים נמוכים באופן קבוע, אתם בוחנים להוציא פחות מ -30, 000 דולר לשנה - וכמובן, המשמעות היא אוכל כמו גם דיור וללא צורך ברהיטים או במכונית משלכם.
האם שייט במחיר סביר יותר מאשר דיור מוגן?
כמובן שאלו אינן אלטרנטיבות אמיתיות: כדי לחיות באוניית שייט תצטרכו להיות בריאים למדי ולא להיות זקוקים לסוג הסיוע שתקבלו בדיור מוגן. אבל זה כן מציע השוואה פיננסית מועילה. כשיש לך משאבים כספיים מוגבלים, דיור מוגן יכול לנקז את חסכונותיך הרבה יותר מהר ממה שאתה רוצה - והרבה יותר מהר מאשר לחיות באוניות שייט. העלות החציונית החודשית הארצית של דיור מוגן היא 3, 628 $ או 43, 536 $ בשנה, לפי Genworth Financial. זה בערך 119 $ ומשתנה על בסיס יומי.
מגורים בספינת שיוט עלולים לאפשר לך להסתפק בעוד חסכונות שלך. כדי לשמור על עלות שייט נמוכה מעלויות הדיור המוגן, פשוט תצטרך שההוצאה היומית הממוצעת שלך תהיה מתחת לקיצוץ של 119 דולר.
כמה כסף הייתם צריכים בכדי לעשות את העבודה הזו? נניח שהגעת לגיל פרישה מלא ואתה מקבל תגמולים לביטוח לאומי. נכון לספטמבר 2019, ההטבה החודשית הממוצעת הייתה 1, 428 דולר, לפי נתוני המינהל לביטוח לאומי (SSA). זה 16, 320 דולר לשנה, אז אתה עדיין צריך עוד 26, 400 דולר כדי לעשות את ההבדל.
המשמעות היא שאתה צריך תיק גדול מספיק כדי שתוכל למשוך לפחות 2, 300 דולר לחודש. אם אתה צופה שהיית 20 שנה בפנסיה ותקפיד על אסטרטגיית השקעה שמרנית, אתה יכול לעשות עבודה בספינות שייט עם חיסכון של 600, 000 $. תוכל למשוך 2, 400 דולר לחודש בשנה הראשונה לפנסיה, כאשר המשיכות לאחר מכן יותאמו לאינפלציה. הכנסה זו, יחד עם ההטבות לביטוח לאומי, עשויה להספיק בכדי להשאיר את עצמך מעל הצף. למען האמת, סביר להניח שלא תבלה את כל 20 השנה בים. בגילך המבוגר, סביר להניח שתצטרך לתכנן תוכניות אחרות.
בשורה התחתונה
הדוגמה הקודמת ממחישה כיצד ניתן יהיה לשייט במשרה מלאה בפנסיה גם אם חסכת פחות ממיליון דולר. ההשוואה הנוספת שאתה צריך לבצע, כמובן, היא עד כמה ההשוואה בין הפלגות להשוואה לפנסיה יבשתית בביתך הנוכחי או במקום אחר, כולל בחו"ל. אם אתה נשאר בריא, אתה יכול לבלות 15 שנה בטיול בעולם, אם אתה יכול לתכנן את העברות ספינה לספינה ואולי כמה הפסקות ביבשה. החלק התכנוני עשוי להיות ההיבט המתיש ביותר של סוג זה של הרפתקאות אוקיינוס.
ויש אזהרות אחרות.
ראשית, הדוגמה הכספית שלנו מניחה שאתה מטייל בסולו. אם אתה נשוי, יש לך את ההטבות לביטוח לאומי של בן / בת הזוג שלך והכנסות פרישה אחרות שיש לקחת בחשבון, כמו גם את מה שאדם אחר מוסיף לעלויות הנסיעות שלך. בדרך כלל נסיעה כצמד היא זולה יותר, אך לא תמיד.
מלבד זאת, עליכם לקחת בחשבון כיצד תנהל את עלויות הבריאות בזמן הנסיעות. Medicare לא יכסה אותך מעבר לים, ורוב פוליסות ביטוח הבריאות המסורתיות מציעות כיסוי מוגבל בלבד. אם אתה צריך לרכוש ביטוח נסיעות או לשלם עבור טיפול רפואי מחוץ לכיס כשאתה מגיע לנמל שיחה, זה יכול להוסיף משמעותית לכל העלות. וזו רק ההתחלה של רשימה ארוכה של סוגיות בעולם האמיתי, למשל היכן תקבל את הדואר שלך (ובדיקת הביטוח הלאומי שלך), כיצד תתמודד עם מיסים, מה תושבותך ועוד. תזדקק לייעוץ של עורך דין או רואה חשבון ומתכנן פיננסי.
טייק המפתח? לפני שאתה אורז את התיקים שלך - או שוכרת את הבית - הרץ בזהירות את המספרים כדי לוודא שאתה מכסה את כל הבסיסים שלך.
