האם אתה צריך לצמצם את הבית שלך כשאתה פורש לגמלאות? התשובה תלויה בנסיבות האישיות שלך. לדוגמה, גורמים שיש לקחת בחשבון הם העלויות הנלוות, החומרים הבלתי מוחשיים (כגון שחרור מזומנים שאולי תצטרך לנסוע) ונושאי בריאות. שקילת כל הגורמים תעזור לכם להחליט אם צמצום הוא ההחלטה הטובה ביותר.
Takeaways מפתח
- צמצומים לבית קטן יותר לאחר הפרישה יכולים להיות בעלי יתרונותיו, כגון טיפול בבעיות ניידות - בהן צעדים קטנים ופחות טובים יותר - ולאפשר לך לנסוע. דברים חשובים שכדאי לקחת בחשבון לפני המכירה כוללים את עלות המעבר ואובדן פוטנציאלי של יחסי משפחה ומשפחה. אלטרנטיבות למכירת הבית כוללות השכרה או השכרת חלק ממנו.
גורמים המשפיעים על החלטת צמצום
רוב האנשים שנמצאים מחוץ לבית הספר, או נשואים שזה עתה נשואים עם מעט כסף, גרים בדירה בסיסית או בבית המתחילים של תיבת קרקרים. עם הזמן, ככל שאנשים הופכים למשפחות, וההכנסה שלהם גדלה, בית מרובה חדרי שינה הופך למעון שבחר. בהמשך החיים ילדים עוברים לגור בבית, והבית מלא בזיכרונות ולא באנשים.
בדרך כלל, בשלב זה, אין עוד צורך לשלם את ההוצאות שמגיעות לבית גדול. לאחר פרישתם, אנשים וזוגות חיים לעיתים קרובות על הכנסה פחותה, והפחתת כספם האחרון היא חשש רציני. עם זאת, שחרור בית משפחתי זו החלטה לא קלה.
אלן כץ, CFP, ChFC, CLU, הבעלים, ומייסד קבוצת ניהול העושר המקיף בסטטן איילנד, ניו יורק. "זה לעתים קרובות הופך להיות הכרח מכיוון שהכנסה לפנסיה עשויה שלא לקיים את ההוצאות. זה יהיה הגיוני אם המשמעות היא צמצום הוצאות, שעכשיו ניתן להשתמש בהן לדברים אחרים, כמו חופשות משפחתיות, טיפול בנכדים וכו '. מכירת הבית יכולה להיות הדרך המושלמת לקצץ בעלויות, אבל זה לא תמיד מקרה.
צמצום ביתי: עלויות מכירה
מכירת הבית מגיעה עם כמה הוצאות משמעותיות. יתכן שתצטרך לעדכן את הבית שלך כדי לקבל את המחיר הטוב ביותר, ויכול להיות שתהיה לך 6% ומעלה בעמלות מתווכים. אם אתה מרוויח מספיק כסף במכירה, מסים על רווחי הון עשויים להוציא ביס גדול מהרווחים שלך.
צמצום ביתי: עלויות מעבר דירה
אז אתה צריך לרכוש או לשכור מקום חדש למגורים. אם הלינה החדשה קטנה בהרבה, יתכן שתזדקקו לריהוט פחות או קטן יותר. יש גם את כל העלויות שמגיעות למעבר דירה: עלויות סגירה, הובלות (הפעם יתכן שתזדקק לעזרה באריזה כדי לחסוך את הגב), ושאר המקרים האחרים שאתה לא יכול לצפות.
צמצום ביתי: בלתי מוחשי
המעבר לאקלים שטוף שמש אולי נראה אטרקטיבי, אך זה עשוי להיות אומר שתצטרך לעזוב חברים, משפחה, קהילה ורופאים כל החיים שעמם בנית מערכות יחסים לאורך זמן. "מערכות יחסים חשובות, והן לא קלות להתפתח כמו שהיינו רוצים להניח. בגלל עובדה זו, אל תתייחס לנושא זה בקלילות יתרה. אתה לא יכול ליצור קשרים חדשים בבית החדש שלך באותה קלות כמו שעשית בבית הישן שלך… בהתחשב בעובדה שאתה נמצא כעת בשלב אחר של החיים, "אומר ברוס ווינג, ChFC, CLU, RHU, REBC, מייסד Strategic Wealth, LLC באלפרטה, גא.
כשמדובר במכירת בית משפחתי, בין השאר בגלל התקשרות רגשית, אנשים רבים חושבים שהבית שלהם שווה יותר ממה שהוא בפועל. לפני שתתחייב לרעיון המכירה, קבל מבט מציאותי של מחיר המכירה הסביר עם כמה סוכני נדל"ן, ושקול לבחון את הבית.
ההחלטה למכור דורשת סכום כולל של כל העלויות הכרוכות במעבר כדי לבדוק אם זה הגיוני. חשוב גם לערוך השוואה בין הוצאות הבית הישנות לעומת הוצאות הבית החדשות. האם לבית החדש יהיו כלי עזר גבוהים או נמוכים יותר, למשל? האם לבית החדש יהיו עלויות נסיעות או נסיעות גבוהות יותר או פחות לביקור יקיריהם, סידורים או הגעה לעבודה? שקול הוצאות ביטוח, ארנונה, דמי HOA והוצאות לפני המעבר. ההבדלים יכולים להיות עצומים ומפתיעים בהתבסס על אזור, "אומר אליזה פוסטר, CFP®, מנהל המייסד, Harbour Wealth Management בדנוור, קולו.
50%
הגידול שבני הזוג יכלו לראות בכוח הקנייה של הכנסות הפנסיה שלהם על ידי צמצום ומיקום דירה לאזור בעל עלות מחייה נמוכה יותר, על פי הערכה של Fidelity.
דאגות בריאותיות
כשאתה מתבגר, בריאותך תהפוך לגורם המכריע בכל ההחלטות. אם יש לך (או לבן / בת הזוג שלך) בעיות ניידות, בית דו-קומתי כנראה אינו המקום הטוב ביותר לחיות בו. אתה יכול לבצע התאמות לנגישות, אך העלויות עשויות להיות גבוהות.
מצד שני, אם במערך הנוכחי שלך יש פחות מדרגות או שכולו בקומה אחת, הרחבת כמה דלתות להולכים זה לא כל כך לעומת עלויות המכירה וההעברה. אם אתה צעיר יותר וחושב על הורים מזדקנים (או מסתכל קדימה להיות אחד מהם), אתה יכול לשקול שדרוג מהפך ביתי באמצעות מה שמכונה סטנדרטים של עיצוב אוניברסלי - המיועד לאנשים בכל שלבי החיים. זה יאפשר לך להישאר בבית שלך כל עוד אתה רוצה בלי שתצטרך לבצע שינויים לשנים המאוחרות שלך.
חששות בריאותיים חמורים עשויים להיות סיבה למעבר לאיזושהי סוג של דיור מוגן, כמובן, אבל זה לא נושא צמצום.
האדמה התיכונה
אתה יכול גם לשכור חדר או חלק מהבית שלך, אבל זה צריך להיעשות בזהירות, במיוחד אם אתה שוכר למישהו שאתה לא מכיר. חקר תקנות מקומיות הנוגעות לשותפות לחדר, לא רק אם אתה יכול להיות כזה בשכונה שלך, אלא מה לעשות אם אתה לא יכול לפנות אחת.
סיבות נוספות למכור
בשורה התחתונה
כגמלאי, אתה מקווה שתוכל לבצע כמה אפשרויות לגבי האופן בו אתה חי שלא מתרכזים בכסף. אם אתה אוהב את הבית שלך ואת כל הזיכרונות שהוא מחזיק, ייתכן שתחליט להישאר גם כשלא הגיוני מבחינה כלכלית.
ההחלטה היא אישית. קראוץ את המספרים. חשב את עלויות המעבר מראש, והשווה אותם לחיסכון השנתי שתבין. רווח קטן ככל הנראה לא שווה את הבעיה, אך חסכון משמעותי עשוי לגרום למכירת האפשרות הטובה ביותר.
