אם אתה יכול לבצע משיכה מתכנית השיתוף ברווחים שלך למקדמה על בית, פרישה או כל דבר אחר, תלוי באופן בו התוכנית מוגדרת על ידי המעסיק שלך - ובגילך, אחרת, תהיה כפוף לך קנס מס.
Takeaways מפתח
- באופן כללי, ביצוע משיכה מתכנית חלוקת הרווחים שלך למקדמה (או כל דבר אחר) לפני שתגיע ל 59½ פירושו שתשלם קנס על הקרנות. עובדים עשויים להיות כפופים לדרישות ההבשלה. חלופות אחרות כוללות לקיחת הלוואה מהתוכנית, אך לא כל המעסיקים מאפשרים אפשרות זו.
היסודות של תכניות לשתף רווחים
תוכניות לחלוקת רווחים נקבעות על ידי המעסיקים כדי לעזור לעובדים לחסוך לפרישה. תוכנית לחלוקת רווחים דומה לתכנית 401 (k) מכיוון שהיא נחשבת לתכנית לתרומה מוגדרת ומהווה תוכנית פרישה נדחית במס.
שלא כמו 401 (K), התרומות מתבצעות על ידי המעביד בלבד ומבוססות על רווחי החברה, בדרך כלל אחת לרבעון או לשנה. גבולות התרומה לתכניות לחלוקת רווחים הם 25% מהתגמול או 57, 000 $, הנמוך מביניהם, לשנת 2020 (56, 000 $ לשנת 2019).
משיכות תוכנית לשיתוף רווחים
אם אתה יכול להשתמש בכספי תוכנית השיתוף ברווחים שלך למקדמה על בית - או כל דבר אחר לצורך העניין - תלוי באילוצים שעשויים למנוע ממך משיכת הכסף.
תרומות הן שיקול דעת, מה שאומר שמעסיק אינו צריך לבצע כזה אם, למשל, תזרים המזומנים הופך לנושא ברבעון או בשנה מסוימים.
בעזרת תוכניות לחלוקת רווחים, המעסיק רשאי להטיל לוח הזדמנויות הבשלה הקובע כמה זמן עובדים צריכים לעבוד בחברה כדי לתבוע את חלקם מכס חלוקת הרווחים.
כשאתה עומד בדרישות לוח ההבשלה של החברה שלך, אתה צריך לעמוד גם בדרישת גיל. כמו 401 (K), תוכנית לחלוקת רווחים מטילה עליכם עונש אם משיכת הכספים לפני גיל 59 ½. אם אתה רוצה למשוך כסף מהתכנית ולא הגעת לגיל המוקדם, היה מוכן להעריך קנס של 10%.
יתכן שתוכל להימנע מהעונש אם לתכנית החברה שלך יש חריגות משיכה. בהשוואה ל -401 (k) שניות, לעתים קרובות תוכניות חלוקת רווחים גמישות יותר ביחס לחריגות משיכה מוקדמת. הכללים נקבעים על ידי כל חברה, בניגוד להיותן תקנות פדרליות שהוטלו על ידי מס הכנסה.
דרכים חלופיות לגייס מקדמה
חלק מתוכניות חלוקת הרווחים מאפשרות לעובדים לקחת הלוואה. מס הכנסה מאפשר לך ללוות את הסכום הנמוך ביותר של עד 50, 000 $ או מחצית מהערך המוקצה של החשבון, אם כי המעביד עשוי להטיל גבולות הדוקים יותר. כישלון החזר ההלוואה יחייב אותך במס הכנסה ומס הקנס בגובה 10% על יתרת החוב, שנחשבת אז כמשיכה מוקדמת.
