Vanguard מאפשרת למשתתפים ללוות כנגד כספים הזמינים בתוכנית 401 (k) שלהם אך יש לעמוד בתנאים מסוימים. להלן מבט כיצד זה עובד וכמה היתרונות והחסרונות שיש לקחת בחשבון לפני ההשאלה מ- 401 (K) שלך.
401 (k) דרישות הלוואה באנגארד
המשתתפים יכולים לבקש הלוואה באופן מקוון או בטלפון. לאנגארד הפרשות הלוואה ספציפיות בכל הנוגע להלוואות כנגד תוכניות 401 (k).
זה דורש הלוואה מינימלית של 1, 000 $ ומקסימום של 50% מהיתרה המוקנית של חשבון 401 (k) עד 50, 000 $. אם למשתתף יש הלוואה קיימת בחשבון 401 (k) במהלך 12 החודשים האחרונים, המקסימום להלוואה חדשה יופחת עוד יותר על ידי יתרת ההלוואה הקודמת. Vanguard מאפשרת רק עד שתי הלוואות מותרות כנגד 401 (k) חשבונות וניתן לקחת רק אחת בשנה קלנדרית.
Takeaways מפתח
- אפשר לקחת הלוואה מאנג'ארד 401 (k) כל עוד המעביד המממן את התוכנית מאפשר זאת. יש לעמוד בדרישות, כולל כמה ניתן להשאיל ולכמה זמן. מכיוון שמשתתפים 401 (k) אינם לבצע משיכת כספים בעת ההשאלה מחשבונם, אין השלכות מיסוי כל עוד ההלוואה נפרעת.
בעוד שתוכניות 401 (k) של Vanguard מציעות את היכולת לקחת הלוואות, ייתכן שהמעביד המממן את התוכנית לא יאפשר למשתתפים לעשות זאת. מעסיקים המשתמשים ב- Vanguard כדי לנהל את תוכניות ה- 401 (k) שלהם יכולים גם להוסיף מגבלות נוספות, כמו סכום ההלוואה.
תנאי פירעון
בהתאם למטרת נטילת ההלוואה, תנאי ההחזר עשויים להיות שונים.
אמנם משיכת כספים מתוכנית פרישה נדחית ממס לפני גיל 59 comes בדרך כלל מגיעה עם קנסות כבדים, אך הלוואת כספים המשתמשים ב -401 (K) למטרות אישיות אין לה מס או עונש, כל עוד אתה מחזיר את ההלוואה.
אם לוקחים הלוואה למטרות כלליות, כגון קניית רכב או ריהוט, ואנגארד מחייב את המשתתפים להחזיר את ההלוואה שלהם תוך חמש שנים. עם זאת, אם משמשים לתמורת ההלוואה לרכישת בית מגורים עיקרי, ואנגארד מאפשרת את ההלוואה לתקופה של עד 15 שנים. ניתן להשתמש בהלוואה אחת בלבד למגורים עיקריים.
Vanguard גובה ריבית על הלוואה בסך 401 (k). השיעור נקבע על ידי תנאי שוק החוב.
לפני לקיחת הלוואה בחשבון 401 (k), ואנגארד מחייב את המבקש לשלם אגרת בקשה של 40 $ לכל הנפקת הלוואה (זה יכול להיות 90 $ אם תקבל עזרה ממקורב בטלפון). לאחר מכן Vanguard גובה דמי תחזוקה שנתיים של 25 $.
יתרונות וחסרונות של 401 (k) הלוואות
בדוק היטב את היתרונות והחסרונות לפני שמחליטים לקחת הלוואה בסך 401 (k).
מקצוענים
-
אינך כפוף לבדיקת אשראי.
-
אתה משלם לעצמך ריבית במקום לבנק.
-
יש לך עד 15 שנים להחזיר אם ההלוואה היא לסייע ברכישת בית מגורים עיקרי.
חסרונות
-
אתה מפסיד את הצמיחה ללא מס של חיסכון הפרישה שלך.
-
Vanguard גובה דמי בקשה ותחזוקה לצורך לקיחת הלוואה.
יתרונות. ללווה מ- 401 (K) שלך יש כמה יתרונות על פני לקיחת הלוואה מבנק, כולל לא להיות כפוף לבדיקת אשראי. כמו כן, אתה בעצם משלם ריבית על ההלוואה לעצמך במקום לבנק.
חסרונות. מלבד העמלות, החסרונות הגדולים מאבדים את יתרונות המס וצמיחת ההשקעה בכספים שהושאלו, מה שעלול לפגוע ביעדי החיסכון בפרישה. החסרונות הללו יכולים לעיתים קרובות לגבור על היתרונות. בנוסף, אם תעזוב את החברה לפני שתשלם לך את ההלוואה במלואה, אתה חייב את היתרה בפרק זמן מוגדר או שהיא תחויב עבורך כחלוקת הלוואות, עליה אתה חייב מיסים, ואולי עונשי משיכה מוקדמת אם אתה מתחת לגיל 59 וחצי או שאינך מוקנה לתוכנית באופן מלא.
