מהי חברת מימון בשבי?
חברת מימון שבויה היא חברה בת בבעלות מלאה שמממנת רכישות קמעונאיות מחברת האם. הם נעים בין גופים בינוניים לחברות ענק בהתאם לגודל חברת האם.
השירותים הבסיסיים של חברת מימון שבויה כוללים שירותי כרטיסים בסיסיים כמו כרטיס אשראי בחנות ובנקאות בהיקף מלא. זה יכול להציע לחברת האם מקור רווח משמעותי ולהגביל את כמות החשיפה לסיכון.
היבט אחד של חברות מימון שבויות שעשויות לגרום למשקיעים להשהות: החברות לרוב יציעו תקופות הלוואה קצרות יותר מאשר סוגים אחרים של מלווים, כלומר התשלומים החודשיים יהיו גבוהים יותר.
הבנת חברת הכספים השבויה
חברת מימון שבויה היא בדרך כלל בבעלות מלאה של ארגון האם. הדוגמאות הידועות ביותר לחברות מימון בשבי נמצאות בתעשיית הרכב ובענף הקמעונאות. כשמדובר בתחום הרכב, חברות מימון בשבי מציעות הלוואות רכב לקונים הזקוקים למימון. כמה דוגמאות כוללות תאגיד קבלת ג'נרל מוטורס, טויוטה שירותים פיננסיים, חברת אשראי פורד מוטור, והונדה פיננסים אמריקאיות.
ראוי לציון, לאחר פשיטת הרגל של ג'נרל מוטורס בשנת 2009, GMAC עברה שינוי שם לבנק אלי ואחזה מחדש כאללי פיננסי בשנת 2010. כל חברה מייצגת את חטיבות המימון והאשראי של יצרנית הרכב הגדולה יותר.
לעומת זאת, קמעונאים משתמשים בחברות מימון בשבי כדי לתמוך בפעילות כרטיסי חנויות. כרטיסי אשראי בחנות מציעים ללקוחות הטבות שונות לקניות בחנויות ספציפיות, כולל משלוח חינם, הנחות נוספות ותגמולים מוגברים בכל קנייה.
זה גם מסייע לחברת האם להפחית את חשיפת הסיכון. החברה השבויה בסופו של דבר גורמת להפסדים ולא התאגיד הגדול יותר כאשר לקוח מחליף ברירת מחדל בכרטיס בחנות או לא מצליח לבצע תשלום. זה מאפשר לחברת האם להגדיל את המכירות ולהימנע מהמאבק של מיקור חוץ של כספים ממלווים חיצוניים. יתר על כן, התאגיד הגדול יותר מקבל ריבית גם מכרטיסי חנויות שהונפקו על ידי חברות שבויות.
Takeaways מפתח
- חברת מימון שבויה היא חברה בת בבעלות מלאה של יצרנית רכב או קמעונאית המספקת הלוואות ושירותים פיננסיים אחרים ללקוחות אותן חברות. חברות מימון בשבי מספקות כרטיסי אשראי בחנויות לקמעונאים ובנקאות בהיקף מלא, כולל הלוואות רכב רב-שנתיות. המטרה שלהם היא לספק לחברת האם מקור רווח משמעותי ולהגביל את חשיפת הסיכון של החברה.
יתרונותיה של חברת מימון בשבי
חברת מימון שבויה יכולה להיות הנהג המשמעותי של מכירות וצמיחת רווחים עבור חברות גדולות יותר. ללקוחות עם כרטיסי אשראי בחנות יש לעתים קרובות תמריץ לבלות יותר בחנות הספציפית ולהפיק תועלת מהנוחות שבבעלות הכרטיס. באשר לשורה התחתונה, החברה הגדולה יותר מקבלת תשלומי ריבית מחשבונות שהגיעו בעבר. זה עוזר לדלק את צמיחת הרווחים והרווחיות.
הלוואות מחברת מימון שבויה יכולות להועיל הדדית גם ללקוחות. קבלת הלוואות מחברת מימון שבויה כרוכה בניחוש מינימלי מכיוון שלעתים קרובות נקבעים שיעורים ולוחות זמנים לתשלומים. לפעמים חברות מימון בשבי מציעות שיעורי הלוואה נמוכים יותר מאשר סוגים אחרים של חברות הלוואות. בענף הרכב, הם יכולים גם להעניק הלוואות לקונים עם אשראי מתחת לממוצע, מכיוון שהם שולטים הן בהלוואה והן ברכישה בישיבה אחת.
