עבור סטודנטים שאפתנים, בעלי ביצועים גבוהים וכלכלה ומימון, בנקאות השקעות וניהול נכסים מציעים מסלולי קריירה משתלמים. כניסה לאחד התחומים הללו פירושה לעתים קרובות להרוויח הרבה כסף ממש מבית הספר, וזה גם מעניק מידה רבה של כוח. המונח "אדון היקום" נטבע במהלך שנות השמונים כדי לתאר אנשי מקצוע צעירים ועשירים בתחום הפיננסים, ובעוד הנפילה מהמיתון הגדול עיצבה מחדש את התפיסה הציבורית של וול סטריט, עדיין נותרה העובדה שבנקאות השקעות, ניהול נכסים וקשורים שדות פיננסיים שומרים על יוקרה רבה, במיוחד בערים גדולות כמו ניו יורק.
למרות שבנקאי השקעות ומנהלי נכסים הם בסופו של דבר גלגלי שיניים באותה מכונה, חובות התפקיד שלהם וחיי היום-יום משתנים מאוד, ושתי הקריירות עוסקות בסוגי אישיות שונים. ההבדל הגדול ביותר הוא שלרוב בנקאי ההשקעות פועלים בצד המכירה, בעוד שמנהלי הנכסים נמצאים בצד הקנייה.
בנקאי השקעות מוכרים מוצרים פיננסיים ומנהלי נכסים קונים אותם לניהול עבור לקוחותיהם. לעיתים קרובות, שני אנשי המקצוע נמצאים בקצוות מנוגדים לאותה עסקה - מנהל נכסים, מטעם הלקוח שלו, רוכש בנקאי השקעות מוצר השקעה. בדרך כלל, בנקאות להשקעות דורשת מיומנויות מכירה גדולות יותר, ואילו ניהול הנכסים דורש כישורים כמותיים ואנליטיים גדולים יותר. עם זאת, לאנשי המקצוע המצליחים ביותר בכל אחת מהקריירות יש תערובת טובה של שתי התכונות.
Takeaways מפתח
- בנקאות השקעות וניהול נכסים הם שניהם קריירה פיננסית רווחית. בנקאים להשקעה עובדים עם חברות כדי לגייס הון או לרכוש חברות באמצעות M&A. מנהלי רשת בונים ומתחזקים תיקי השקעות ליחידים וארגונים.
בנקאות השקעות
בנקאות השקעות הינה חלוקה בנקאית ספציפית הקשורה ביצירת הון לחברות, ממשלות וגופים אחרים. בנקים להשקעות מחליפים ניירות ערך חדשים וחוב מניות לכל סוגי התאגידים; סיוע במכירת ניירות ערך; ועוזרים להקל על מיזוגים ורכישות, ארגון מחדש ועסקאות מתווכים הן עבור מוסדות והן עבור משקיעים פרטיים. בנקי השקעות מעניקים גם הנחיות למנפיקים לגבי הנפקת ומיקום המניות. משרות בנקאות להשקעות כוללות יועצים, אנליסטים בנקאיים, אנליסטים בשוק ההון, מקורבי מחקר, מומחי סחר ורבים אחרים. כל אחד מהם דורש חינוך וכישורים משלו.
בנקאי השקעות מסייעים בצרכי מימון תאגידי, כגון גיוס כספים או הון. חברות וממשלות שוכרות בנקאי השקעות כדי להקל על עסקאות פיננסיות מורכבות, כולל:
- הנפקת חוב כגון איגרות חוב המציעות חיתום ניירות ערך חדש
בנקאות השקעות יכולה להיות כרוכה במחקרי הון וביטחון וביצוע המלצות לרכישה, מכירה, והחזקה. חברות בנקאות להשקעות הן גם מקבילות שוק, המספקות נזילות או מחברות בין קונים ומוכרים כדי "להפוך" את השוק.
כמעט כל בנקאי השקעות מתחיל להיות מקורב או אנליסט ומקווה להכניס מספיק שנים כדי להגיע לתפקיד כסגן נשיא או כמנהל.
ניהול נכסים
מנהלי נכסים עוזרים ללקוחות להגיע ליעדי ההשקעה שלהם על ידי ניהול הכסף שלהם. לקוחות מנהלי השקעות יכולים לכלול משקיעים בודדים כמו גם משקיעים מוסדיים כמו מוסדות חינוך, חברות ביטוח, קרנות פנסיה, תוכניות פרישה וממשלות. מנהלי השקעות יכולים לעבוד עם מניות, אג"ח וסחורות, כולל מתכות יקרות כמו זהב וכסף. יחד עם תיקים בודדים בעלי ערך נטו, מנהלי הנכסים מנהלים קרנות גידור ותוכניות פנסיה, ו - כדי לשרת טוב יותר משקיעים קטנים - ליצור מבנים מאגדים כמו קרנות נאמנות, קרנות אינדקס או קרנות הנסחרות בבורסה, אותם הם יכולים לנהל בתוך תיק מרכזי יחיד.
מנהלי נכסים יכולים להיות בעלי תפקידים ותחומי אחריות מגוונים, בהתאם למשרד שיכול לכלול:
- ניתוח דוחות כספיים הקצאת תיקים כמו שילוב נכון של אגרות חוב ומניות מחקר איכות ומכירה וקנייה ומכירה המלצות תכנון פיננסי וייעוץ לתכנון עזבונות ופרישה וכן חלוקת נכסים
חינוך חובה
בניגוד לרפואה, משפטים או ראיית חשבון ציבורית, לא בנקאות השקעות וגם ניהול נכסים לא מציבים דרישות חינוכיות נוקשות על כל הקופות. תואר מתקדם נתפס כנכס בכל אחד מהתחומים, אך בנקאים רבים ומנהלי השקעות מצליחים ומנהלי נכסים מתחילים את דרכם עם תואר ראשון בלבד. מדי פעם תוכלו למצוא מישהו שלא סיים אפילו את המכללה, אם כי האנשים האלה הם היוצא מן הכלל, ולא הכלל.
בין אם נכנסים לתואר מתקדם או לתואר ראשון, רוב מכריע של שכירות בנקאות להשקעות וניהול נכסים חדשים מגיעים מבתי ספר יוקרתיים, כמו בתי ספר ליגת קיסוס, אוניברסיטת שיקגו או אוניברסיטת דיוק. בתי ספר אלה משמשים כל בסיס לגיוס פורה לבנקים להשקעות ולחברות לניהול נכסים. לעומת זאת, אוניברסיטאות מהשורה השנייה ובתי ספר למפלגות, לעתים נדירות, מושכות חברות מסוג זה לירידים בעבודה שלהן.
בעוד הלימודים גמישים, הרישוי לרוב הוא חובה בהתאם לחובות התפקיד. הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) דורשת מכל העוסק במכירת ניירות ערך להחזיק רישיונות ספציפיים לכל נייר ערך. רישיונות אלה כוללים את הסדרות 7, הסדרה 63 והסדרה 3. מעבר לכך, החברות היחידות שעושות את ההעסקה לכל קריירה עשויות להטיל דרישות חינוך ורישוי משלהן.
כישורים נחוצים
בנקאי השקעות חייבים להיות בעלי מיומנויות של אנשים חזקים, מוסר עבודה בלתי נלאה ואהבה לשווקים. בעוד שרבים מהבנקים הגדולים פעלו לעצב מחדש את התרבות הארגונית שלהם מאז המיתון הגדול, מה שהופך אותה גרועה פחות וידידותית יותר למשפחה, העובדה שנשארה בנקאות השקעות היא קריירה תובענית המתאימה ביותר לאנשי מקצוע אגרסיביים ואנרגטיים.
מכיוון שבועות של 80 ו -90 שעות הם נורמה בנקאית להשקעות, במיוחד בשנים הראשונות, לא ניתן לפחד עובדים חדשים מפני עבודה קשה ושעות ארוכות. שיחות טלפון עם שילוב מגוון של אישים של לקוחות הן קבועות בשעות הארוכות הללו, ולכן מיומנויות של אנשים טובים והיכולת ליצור קשר ולדבר בצורה משכנעת הם חובה. בנקאי השקעות זקוקים לחריפות כמותית חזקה והבנה נוקבת של, ואהבה לשווקים.
מנהלי הנכסים מוטלים לעתים קרובות פחות למכור ולעיתים קרובות יותר לעבודה הטכנית של ניהול תיקי הלקוחות. בעוד שמיומנויות של אנשים עדיין חשובות, שכן לקוחות רוצים שיהיה להם נוח עם מי שמנהל את כספם, חשוב יותר הוא יכולת כמעט לפני-טבעית לעקוב אחר השווקים ולאתר הזדמנויות השקעה רווחיות. עבור סטודנטים המצטיינים במתמטיקה וסטטיסטיקה אך אולי אין להם כישורי מכירות מובחרים, ניהול הנכסים מעניק לעיתים קרובות התאמה אידיאלית לעולם הכספים.
החל משכר
משכורת ההתחלה הממוצעת של בנקאי השקעות בבנקים גדולים כמו בנק אוף אמריקה מריל לינץ ', סיטיגרופ, גולדמן סאקס, ג'יי.פי מורגן צ'ייס, מורגן סטנלי וולס פארגו הייתה 85, 000 דולר בשנת 2017, על פי קהילת הכספים המקוונת וול סטריט אואזיס. בונוסים, שרובם מבוססים על ביצועים, מביאים לעיתים קרובות הכנסה של בנקאי בשנה הראשונה לסביבות 105, 000 $. קחו בחשבון שהשעות הנדרשות בכדי להרוויח כסף זה הן לעתים קרובות יותר מכפליים ממה שעובד משרדי טיפוסי עובד, כך ששכרו של בנקאי השקעות המחולק לפי השעה אינו נעלה כמו שהנתון השנתי גורם לו להישמע.
לאחר שנתיים-שלוש כאנליטיקאי בבנקאות השקעות, האדם עובר לתפקיד מקורב, שיש לו משכורת שנתית ממוצעת של 138, 000 $, בתוספת בונוסים של 77, 000 $ בממוצע (פחות לשנים ראשונות יותר לשלישי), לפני שהוא נכנס לתפקיד סגן נשיא ואז למנהל או למנהל, ובסופו של דבר מרוויח כמה מאות אלפים בשנה בשכר ובונוסים.
שכר מנהלי הנכסים נע בין 63, 000 ל 128, 000 $, לפי Glassdoor, בהתבסס על סוג וגודל הנכסים המנוהלים (AUM). מנהלי נכסים רבים מבוססים על עמלות; הבונוסים שהם מרוויחים מעבר למשכורת הבסיס שלהם מייצגים אחוז אחיד מהכסף שהם מנהלים ואינם משתנים בהתאם לביצועי הכסף. מנהל נכסים מכובד עם הרבה כסף תחת ניהולו מרוויח כמה מאות אלפי דולרים בשנה.
איזון בין עבודה לחיים
בנקאי השקעות צפויים לתעדף עבודה. זה לא שני עד שישי, הופעה של 9 עד 5. עובדים שלא מרגישים בנוח עם שבועות של 80 שעות לעיתים רחוקות מחזיקים מעמד זמן רב בענף. כמעט כל שבת מבלה לפחות בחלקה בעבודה, ואפילו ימי ראשון אינם מובטחים ימי חופש לבנקאי השקעות. איזון בין חיי עבודה הוא לא נכון בבנק ההשקעות, מכיוון שעבודה היא חיים.
מנהלי נכסים שומרים על שעות סבירות יותר. בעוד ששעות העבודה המדויקות של אדם משתנות בהתאם למעסיק שלו, שבועות של 40 עד 50 שעות הם די סטנדרטיים בענף, כאשר נדרשים מדי פעם עבודות בשבת אך בסופי שבוע לרוב. כל מי שמציב איזון בין חיים לעבודה בראש רשימת העדיפויות שלו או לבחירת קריירה, יש לו אפשרות קלה בין שתי הקריירות הללו.
איזו מהן לבחור
שתי הקריירות משתלמות, יוקרתיות ובררניות. קבלת הצעה בשני תחומים פירושה שעשית משהו נכון. איזו קריירה היא התאמה טובה יותר בין השניים מסתכמת במערך המיומנות שלך ובסדרי העדיפויות שלך. אנשי מקצוע שהם אגרסיביים יותר, בעלי כישורי שכנוע גדולים וחיים למען עבודתם נוטים להצליח יותר בבנקאות השקעות. מי שהם בעלי מכירות מוחיות יותר, נוטות כמותית, חביבים אך לא ילידי טבע, ומתעדפים איזון בריא בין חיים לעבודה, עדיף שיהיה טוב יותר כמנהלי נכסים.
