מהו סכנת קטסטרופה
סכנת קטסטרופה היא המונח הטכני לסיכון גבוה לאובדן מאירוע הרסני במיוחד, כמו סופת הוריקן, שיטפון או טרור בקרב קבוצה גדולה של אנשים או משפחות עם ביטוח.
סכנת שוברים למטה
סכנות קטסטרופה מהוות סיכון גדול במיוחד למבטחים בגלל המספר המכריע של התביעות שהוגשו בבת אחת בעקבות אירוע הרסני ביותר. חברות ביטוח המספקות כיסוי קטסטרופלי חייבות גם להוביל עתודת קטסטרופה כדי להבטיח שהן באמת יקבלו את הכספים לכיסוי אסון אמיתי.
סכנת קטסטרופה יכולה להיות קשה לחברת ביטוח להצביע ולהגדיר במדויק. לפיכך, כדי להגן על עצמם מפני סכנת קטסטרופה, ישנם מבטחים שאינם מספקים כיסוי מפני אסונות. כדי למנוע אובדן גדול בהיקף של דבר כמו אסון טבע, חברות ביטוח רבות יבנו שפה בסעיפים הרגילים שלהן שאינו כולל כיסוי הנובע מאירוע קטסטרופלי. במקרים של הפסדים כתוצאה ממפגעים טבעיים, שהם הפסדים בלתי נמנעים בעולם הטבע, חברות ביטוח מסוימות מתייחסות לסוגים אלה של מפגעים כאל מעשה אלוהים, מונח המשמש להתייחסותו ההיסטורית ולא כנטייה דתית אמיתית של החברה.
במקרים בהם הביטוח לא יגן מפני קטסטרופות, אנשים שרוצים ביטוח מפני מעשי טבע, מלחמה או טרור חייבים לרכוש פוליסות ביטוח קטסטרופה נפרדות.
דוגמה למפגע קטסטרופה
ישנן כמה סיבות לכך שביטוח מפני מפגע קטסטרופה יכול להיות מסוכן מאוד עבור חברת ביטוח: ההשפעה הכספית של מילוי התביעות הנובעות מאירוע קטסטרופלי עשויה להיות גבוהה יותר מהכספים הקיימים או ציר הזמן הדרוש למילוי התביעות לתיקון ש הנזק עשוי להיות בלתי אפשרי על סמך אופי הקטסטרופה. לדוגמא, הוריקן הארווי, שפגע בטקסס בשנת 2017, היה אירוע קטסטרופלי בלתי צפוי שתפס אנשים רבים וחברות ביטוח לא בשגרה. ללא כיסוי קטסטרופה, אנשים רבים עשויים שלא היה להם את כל הדרוש להם כדי להחליף את הביטוח.
אזור שנפגע מקטסטרופה העולה מהטבע עשוי להשפיע לאורך זמן על הביטוח הפוטנציאלי לתושבים בעתיד. לדוגמה, אם אזור לא נחשב לסיכון גבוה לאסון טבע כמו טורנדו או הוריקן נפגע מאסון טבע, חברות הביטוח עשויות לסווג מחדש את האזור כאזור בסיכון גבוה עם סכנת אסון. הקצאת סכנה קטסטרופה גבוהה לתושבים שכבר עברו אסון טבע עלולה להעלות את שיעורי הביטוח או להעלות את הפרמיות לפוליסות הביטוח הקיימות.
