מהו ביטוח מחלות קטסטרופליות
ביטוח מחלות קטסטרופליות הוא סוג של כיסוי המגן על המבוטח לבעיה בריאותית ספציפית וחמורה לאורך התקופה המוגדרת. זה שונה מצורות אחרות של ביטוח בריאות בכך שיש כיסוי מוגבל לסיכון הנקוב באופן ספציפי. אדם יכול לקנות את הכיסוי כפוליסה עצמאית או כרוכב לביטוח חיים.
ביטוח זה ידוע גם כמחלה קריטית וביטוח סיעודי.
פריצת ביטוח מחלות קטסטרופליות
ביטוח מחלות קטסטרופליות מוגבל למחלות מסוימות שעשויות לדרוש אשפוז ארוך טווח או טכניקות טיפול מתקדמות. ברוב המקרים, ביטוח מחלות קטסטרופליות יכול להשלים את תוכניות הכיסוי הנוכחי לבריאות ולנכות. חלק מפוליסות ביטוח חיים מציעות הטבות נוספות עבור מחלות קשות המכונות רוכבי מחלות אימה.
כיסוי קטסטרופלי עשוי שלא לכלול תנאים שקיימים לפני כן. כמו כן, כיסוי זה יכלול תקופת חיסול. תקופת ההשמדה מתחילה בדרך כלל בתאריך שהאבחנה שלך גורמת לכך שאינך יכול לעבוד. מחלות עשויות להזדקק לאבחנה על ידי רופא שני או לבדיקה מיוחדת שהושלמה לפני הכיסוי. יתרה מזאת, תוכניות עשויות לדרוש חיתום רפואי מלא.
כיסוי מביטוח מחלות קטסטרופליות
תוכניות מסוימות עשויות להציע גמישות באשר להקצאת הכסף או להעניק סכום מזומן ללא תשלום חד-ממדי כדי לכסות את הטיפול במחלה מוסמכת. המשמעות היא שהקרנות עשויות לסייע בכיסוי הוצאות ההשתתפות העצמית מהכיס ושכר הדירה משותף. ספקים אחרים עשויים להציע תכניות שמשלמות תשלומי הכנסה רגילים. עם זאת, תוכניות אלה עשויות לכלול מכסה לתגמול לכל החיים ותקופות חיסול ישתנו לפי ספק הביטוח. מחלות מכוסות יכולות לכלול התקף לב, שבץ מוחי, שיתוק, השתלת איברים, אי ספיקת כליות, קרצינומה ומחלות אחרות.
ככל שאבחון וטיפול רפואי מתקדמים, יותר חולים זוכים לטיפול מוצלח במחלות קשות, אך התקדמות זו עולה בעלות. אינפלציה ועלות מתן טיפול רפואי למספר גדול של אנשים העשויים להיות מבוטחים או שלא בביטוח מוסיפים למחיר הטיפול הרפואי. כמו כן, העלות לפיתוח ויישום ההתקדמות בטיפולים רפואיים ובמחקר ופיתוח תרופות הובילו את העלויות גבוהות יותר. ביטוח מחלות קטסטרופליות מסייע לאנשים לשלם עבור טיפול רפואי בסביבה בעלות גבוהה זו.
סוגים מקיפים אחרים של ביטוח בריאות יכסו את מרבית ההוצאות הרפואיות, אם כי תשלומי דמי השתתפות עצמית, ועלויות אחרות מהכיס עשויות להגביל את ההטבות. העלויות הכרוכות במחלות קשות יכולות להיות משמעותיות, לגרום למצוקה כלכלית ואף לפשיטת רגל, ובכך לחייב ביטוח מחלות קטסטרופליות.
ביטוח מחלות קטסטרופליות וחוק הטיפול המשתלם
הצורך בביטוח מחלות קטסטרופליות אינו תלוי במידה מועטה במערכת הבריאות במדינה. במדינות רבות, סוגים שונים של כיסוי אוניברסלי הופכים את שירותי הטיפול הרפואי במחיר סביר לכלל האזרחים. מבנה הכיסוי כזה יכול להשתנות. בחלק מהמקרים המדינות מספקות סובסידיות לחברות ביטוח פרטיות ולספקים פרטיים של מוצרים ושירותים רפואיים. במקרים אחרים הממשלה עשויה להיות המשלמת היחידה עבור מרבית ההוצאות.
בשנת 1986 הנשיא רונלד רגן הציע ליצור תוכנית ביטוח לאומית למחלות קטסטרופליות. התוכנית נועדה להתמקד בסיוע לאמריקאים מבוגרים להתמודד עם הוצאות סוגיות בריאותיות ארוכות טווח אך מעולם לא קיבלה אישור.
חוק טיפולים משתלמים משנת 2010 נועד לרפורמה בתחום שירותי הבריאות, ונתוני הממשלה מראים כי למעלה מ- 20 מיליון אמריקאים נהנו מכיסוי ביטוחי לפי חוק זה החל ממרץ 2016. עם זאת, לאחר כניסתו לתפקיד, הנשיא דונלד טראמפ סימן על כוונתו לממן את המימון. חוק טיפול בר השגה. הניסיונות להחזיר את ה- ACA לא צלחו. באביב 2018 פרסם הנשיא טראמפ כללים חדשים המקלים על האמריקנים לקנות ביטוחים זולים יותר המספקים פחות כיסוי למגזר הבריאות.
