שיעורי הריבית נמוכים מבחינה היסטורית מסוף שנת 2019. זה כולל הלוואות שנלקחו למשכנתא, הנפקות אג"ח קונצרניות, ובאמת כל סוג של הלוואה. השיעור הקבוע למשכנתא למשך 30 שנה מרחף כיום סביב 3.75%, בעוד שתאגידים מביאים חוב בהרבה מתחת ל -2%. כאשר שיעורי הריבית כה נמוכים, יש סיכוי טוב שרמות האינפלציה יעלו בסופו של דבר משיעורים אלה.
להלן חמש אסטרטגיות לשמירה על שיעורי מחירים נמוכים ולפי תיאורטית, הלוואה בחינם.
היה עשיר
לפי הדיווחים, מייסד פייסבוק, מארק צוקרברג, מימן מחדש את המשכנתא למשכנתא בשיעור מתכוונן עבור קצת יותר מ -1%. נאמר כי ההשאלה מתחת לשיעור האינפלציה היא למעשה בחינם מכיוון שהאינפלציה שוחקת את ערך החוב לאורך זמן. התעריף החדש ככל הנראה היה תקופה של 30 שנה והסכום הממומן מחדש היה קצת פחות מ -6 מיליון דולר.
כתבים הצליחו להשיג את הפרטים מרשומות ציבוריות, ואין הרבה תובנות מדוע קיבל שיעור כה נוח. עם זאת, עם שווי נטו כולל המוערך קרוב ל -16 מיליארד דולר, ברור שהוא יכול לכסות את כל קרן ההלוואות בבית זה ויותר מ -2, 000 אחרים. בהתחשב בכרית זו, הבנק היה כנראה די נוח בהלוואת הלוואה בתנאים נוחים.
מוצרי צרור
אם כבר מדברים על בנקים, הם יכולים להיות מוכנים להציע תנאי הלוואה נדיבים ללקוחות עשירים המשתמשים במספר השירותים שלו. למשל, הם יכולים להוריד ריבית על משכנתא מסורתית או הלוואה דומה כאשר לקוח משתמש גם בשירותי ניהול העושר הפרטי שלו.
בנק עשוי להיות מוכן לבדוק מה הוא עושה על מערכת היחסים הכוללת, וכמו חנות קמעונאית, יכול להשתמש במובילי הפסדים כדי לפתות לקוחות פוטנציאליים למוצרים רווחיים יותר.
סחר הובלות
דרך נוספת לנצל את הריבית הנמוכה היא להרוויח ממועמדים לסחר. סחר בביצוע מורכב מהלוואות ממדינה שיש לה ריביות נמוכות ושימוש בתמורה זו להשקעה במדינה אחרת שיש לה ריביות גבוהות יותר.
ברור שיש סיכון שהפרשי הריבית משתנים, ויש גם סיכון גדול אם ההלוואות וההלוואות צריכות להיות כרוכות בהמרה במטבע של המדינה. תנועות מטבע יכולות גם לעבור ללא הודעה מוקדמת ולהיות די תנודתיות על בסיס קבוע.
ההלוואות בין היפני היו אסטרטגיה פופולרית בשנים האחרונות בהתחשב בכך שהריבית ביפן הייתה נמוכה במשך שנים רבות.
ישנו גם את הסיכון סביב תיאוריית זוגיות הריבית שנחשפה, המציעה שמטבעות עם ריביות נמוכות יעלו ולהיפך למטבעות עם ריביות גבוהות.
Takeaways מפתח
- לאנשים עם ציוני אשראי גבוהים מוצעים בדרך כלל שיעורי אחוז נמוכים יותר מאלו עם אשראי פחות מכוכבים.. אם אתה יכול, לשאול בשיעור שמתחת לאינפלציה. הדרך הטובה ביותר להרוויח ממרח היא על ידי שמירה על שיעור הלוואות ראשוני נמוך. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת, מלבד שיש הרבה כסף, היא לקבל ציון אשראי נהדר.
הרווח תפוצה
המודל העסקי של הבנק הוא למעשה פשוט יחסית: הוא לוקח פיקדונות; משלם ריבית לאנשים שהפקידו כסף בתקליטורי בנק, בודקים או חוסכים פיקדונות; ואז משאיל את הכסף הזה. ניתן לבצע הלוואות למשכנתא למגורים ומסחר, לפתיחה או להרחבת עסקים, או למימון רכישת סירה או מכונית. המפתח הוא שהבנק משלם שיעור נמוך יותר ממה שהוא מרוויח מהלוואות שהוא עושה.
צרכנים יכולים לנסות לעשות את אותו הדבר. אם ניתן לקבוע את הפיזור ברמת ביטחון כלשהי, זה יכול להיות פירושו הלוואה בחינם ובאמת להרוויח החזר כספי שהושאל.
בשורה התחתונה
לא כל האסטרטגיות שלעיל הולכות להיות אפשריות עבור הלווים, וסחר ההובלה כרוך בסיכונים נסתרים לאור ההבדלים הקיימים בין שיעורי הריבית למטבעות. המטרה הבסיסית היא לשאול נמוך ולהרוויח שיעורי תשואה גבוהים יותר על אותם כספים שאולים. לכל מיזם עסקי צריך להיות מטרה להרוויח יותר ממה שהוא עולה. צרכנים יכולים לחפש לעשות זאת ברמה האישית עם ההון הרוויח הקשה שלהם.
