מהו מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)?
מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) הוא הכרה רשמית במומחיות בתחומי תכנון פיננסי, מיסים, ביטוח, תכנון עזבונות ופרישה (כמו למשל 401, 000). ייעודו, המוחזק על ידי מועצת המתכננים הכספיים המוסמכים לתקנים, בע"מ, מוענק לאנשים המסיימים בהצלחה את הבחינות הראשוניות של מועצת CFP. לאחר מכן ממשיכים בתוכניות חינוך שנתיות מתמשכות בכדי לשמור על כישוריהם והסמכתם.
מה נדרש כדי להיות מתכנן פיננסי מוסמך?
ההשתכרות במינוי CFP כוללת עמידה בדרישות בארבעה תחומים: חינוך רשמי, ביצוע במבחן CFP, ניסיון בעבודה רלוונטית והוכח אתיקה מקצועית.
דרישות החינוך כוללות שני מרכיבים עיקריים. על המועמד לוודא שהוא או היא בעלי תואר ראשון או גבוה יותר מאוניברסיטה או מכללה מוסמכת המוכרים על ידי משרד החינוך האמריקני. שנית, עליו להוסיף רשימת קורסים ספציפיים בתכנון פיננסי, כפי שצוין על ידי מועצת CFP. בדרך כלל מוותר על חלק גדול מדרישה שנייה זו אם המועמד מחזיק בייעודים פיננסיים מקובלים מסוימים, כגון CFA או CPA, או שהוא בעל תואר גבוה יותר בעסקים, כגון MBA.
בחינת CFP כוללת 170 שאלות עם בחירות מרובות המקיפות יותר ממאה נושאים הקשורים לתכנון פיננסי. ההיקף כולל התנהלות ותקנות מקצועיות, עקרונות תכנון פיננסי, תכנון חינוך, ניהול סיכונים, ביטוח, השקעות, תכנון מס, תכנון פרישה ותכנון עזבון. משוקלל תחומי הנושא השונים, והשקלול האחרון זמין באתר הלוח של CFP. שאלות נוספות בוחנות את מומחיותו של המועמד בביסוס קשרים עם מתכנן לקוחות ואיסוף מידע רלוונטי, ויכולתו לנתח, לפתח, לתקשר, ליישם ולפקח על ההמלצות שהם מציעים ללקוחותיהם.
באשר לניסיון המקצועי, על המועמדים להוכיח כי יש להם לפחות שלוש שנים (או 6, 000 שעות) ניסיון מקצועי מלא במשרה בענף, או שנתיים (4, 000 שעות) בתפקיד חניכות, אשר כפוף אז לדרישות אינדיבידואליות נוספות.
לבסוף, על המועמדים ובעלי CFP לעמוד בדרישות ההתנהלות המקצועית של מועצת CFP. עליהם לחשוף באופן קבוע מידע על מעורבותם במגוון תחומים, כגון פעילות פלילית, פניות של סוכנויות ממשלתיות, פשיטות רגל, תלונות לקוחות או סיום של מעסיקים. מועצת CFP מבצעת גם בדיקת רקע נרחבת על כל המועמדים לפני מתן האישור.
אפילו השלמה מוצלחת של השלבים לעיל אינה מבטיחה קבלת ייעוד ה- CFP. מועצת ה- CFP הינה בעלת שיקול דעת סופי אם להעניק את הייעוד לאדם או לא.
פרטים על בחינת CFP
להלן מידע נוסף על ניהול, עלויות וניקוד בחינת CFP.
- תזמון: המועמדים יושבים לשני מפגשים של שלוש שעות ביום אחד; פרק זמן של הפסקה של 40 דקות מפריד בין המפגשים. בדרך כלל מוצעות בחינות בשלושה חלונות שונים של שבוע, במרץ, יולי ונובמבר. עלות: 725 דולר לבחינה המנוהלת באתר UStest, עם הנחה עבור יישומים מוקדמים ותשלום נוסף עבור מאחרים. ציון עובר: זהו התייחסות לקריטריונים, כלומר הביצועים נמדדים לפי רמה מוגדרת של כישורים נדרשים, ולא על פי ציונים של אנשים אחרים שכתבו את אותה הבחינה. זה מונע כל יתרונות וחסרונות שיכולים להתרחש כאשר מבחני עבר היו בקושי נמוך או גבוה יותר. חזרה למבחן: בשנת 2018 עברו אותה כ- 60% מאלה שעברו את המבחן. אם תיכשל, תוכל לבחון מחדש את הבדיקה עד ארבע פעמים נוספות במהלך חייך.
