בין שיחות על מי צריך להסדיר את מקצוע הייעוץ הפיננסי, מועצת CFP קבעה סטנדרטים חדשים ליועצים הנושאים את ייעודו של מתכנן פיננסי מוסמך (CFP).
הדירקטוריון אישר עדכונים לקוד האתיקה ותקני ההתנהגות שלו בישיבת מרץ 2018. לדברי קווין קלר, מנכ"ל מועצת המנהלים של CFP, "אבן הפינה לסטנדרטים החדשים היא הרחבת חובת הנאמנות."
הקוד והתקנים הוא הקבוצה הרשמית של הנחיות אתיות עבור אנשי CFP. הדירקטוריון קובע ואוכף תקנים ודרישות אחרות עבור 82, 000 אנשי המקצוע CFP ברחבי העולם. על פי הדירקטוריון, "כל מי שמבקש הסמכת CFP® כפוף לבדיקת רקע, וניתן למנוע ממנו את אישור שהתנהלות העבר שלהם אינה עומדת בתקן האתי והפרקטיקה של מועצת המנהלים של CFP."
צורת התקנים החדשים של CFP
הדירקטוריון לא רק הציג תקנים חדשים המשקפים את הנוף המשתנה של ענף התכנון הפיננסי, הוא גם תוקן את התקנים הקיימים. "הייתה לנו הרבה יתירות על פני מספר מסמכים. זה היה שכתב מחדש יסודי ומהותי מאוד, "אמר ריצ'רד ס 'סלמן, יו"ר מועצת המנהלים של ה- CFP, במהלך מסיבת עיתונאים בכנס השנתי של האיגוד לתכנון פיננסי בשיקגו השבוע.
תקנים חדשים כוללים "דרישות מפורטות יותר" ליועצים המחפשים לנהל ולחשוף ניגודי אינטרסים, תהליך תכנון פיננסי מחודש ומעודכן, ותקני מידע חדשים המתארים איזה מידע אנשי מקצוע CFP צריכים לספק ללקוחות. היו הנחיות נוספות לגבי השימוש במונח "מבוסס עמלות", כמו גם החובות המורחבות של אנשי CFP לדווח על התנהלות שגויה בפני מועצת CFP תוך 30 יום קלנדריים.
ההנחיות המעודכנות מספקות גם דרישות חדשות בנוגע לחובת המאמינים המורחבת של אנשי CFP. בעוד היועצים עם הייעוד קודם לכן בלבד נדרשו לפעול כאיש אמון בעת מתן ייעוץ לתכנון פיננסי, כעת נדרשים היועצים לפעול לטובת לקוחותיהם בכל עת בעת מתן ייעוץ פיננסי.
השלכות רחבות יותר על התעשייה
בעוד שהוועדה הודיעה על התקנים המתוקנים במארס 2018, אנשי מקצוע של CFP קיבלו 18 חודשים לעמוד בהם. על מנת להכניס את כל אנשי המקצוע ב- CFP עד ה -1 באוקטובר 2019, המועצה אירחה ארבעה פורומים ציבוריים בנושא התקנים. הדירקטוריון יארח ארבעה פורומים נוספים בדצמבר 2018 וישיבות נוספות ברחבי הארץ בשנת 2019.
ההנהלה ביקשה להפוך את התהליך לשקוף. בנוסף לאירוח הפורומים הציבוריים, הדירקטוריון קיבל יותר מאלף תגובות בשתי תקופות תגובה נפרדות, אמר סלמן. במהלך הפתיחה, ימשיך הדירקטוריון לפרסם תיאורי מקרה כדי לסייע ליועצים ולחברות להבין וליישם את התקנים. הדירקטוריון ביקש לסייע לאנשי מקצוע וחברות ליישם את הכללים על הנוהג שלהם. "ההתחייבות שקיבלנו היא לספק הנחיות ספציפיות לערוץ" לחברי קהילת האישורים, אמר קלר.
"לא תרצו לקבל מנטליות 'גחצ'ה', בה יועצים אינם מודעים לכללים המעודכנים, אמר סלמן, וזו הסיבה שהוועדה" עובדת באופן פעיל כדי לענות על שאלות מראש."
לעיבוד התקנים יש השלכות רחבות יותר מחוץ לקהילת האישורים. בחברות רבות, מספר משמעותי של יועצים ומתכננים עשוי להחזיק את הייעוד. כאשר הסטנדרטים משתנים, חברות יבחרו לעדכן לעדכן את קודי האתיקה שלהם - ואת מסמכי הציות והחשבון - כך שישקפו את ההנחיות החדשות. "בבסיסה, הסמכת CFP ותקני התרגול תומכים בתהליך שניתן יהיה לחזור עליו", אמר קלר. "אין דבר שאנשים אוהבים יותר מאשר תהליך שניתן לחזור עליו, רצוי כזה שמתועד לאורך הדרך."
קביעת תקן חדש לייעוץ
אמנם מועצת CFP יכולה לקבוע את הסטנדרטים עבור אנשי מקצוע המועדים להם, אך בתורם מתווה מסלול לשאר הענף, אך אין בו יכולות אכיפה. הרגולטורים הפדרליים כמו FINRA או הרגולטורים הממלכתיים חייבים לאשר אנשי מקצוע בתחום ההשקעות או הביטוחים, אך לא קיים גורם רגולטורי דומה למתכננים פיננסיים. מועצת CFP ממלאת באופן חלקי את הפער הזה, אך היא יכולה רק יועצי משטרה שיש להם - ומעוניינים להשתמש - בייעוד ה- CFP. "הסמכת CFP היא עדיין מרצון", אמר סלמן. בעוד אנשי מקצוע של CFP יכולים לספר ללקוחות ולקוחות פוטנציאליים כי הם מתקיימים בסטנדרטים שנקבעו על ידי הארגון, גוף זה אינו יכול למנוע ממישהו להיות מתכנן ללא אישורים. "הדבר היחיד יכול לעשות הוא לומר למישהו אם הם יכולים להשתמש בסימני ה- CFP או לא" או להוציא בפומבי מכתב הודאה.
יחד עם זאת, תקני הדירקטוריון הם אחד מסימני ההיכר של הייעוד. לדברי קלר, "זהו קוד ותקני מועצת ה- CFP והנכונות של אנשים להתחייב למלא אחר אותם סטנדרטים שגורמים לאישור CFP להתבלט."
