בנק שכר הוא מוסד פיננסי, שתפקידו העיקרי הוא לקבל ולהגן על פיקדונות כספיים מאנשים פרטיים וארגונים, כמו גם להלוות כסף. פרטי הבנק החבוקים משתנים ממדינה למדינה; עם זאת, באופן כללי, בנק שכר הפועל קיבל משיכה של הרשאה ממשלתית לעשות עסקים בענף השירותים הפיננסיים.
בנק שכר מקושר לרוב לבנק מסחרי.
פירוק הרעיון של בנק Chartered
בנקים מוסמכים מספקים שירותי תיווך פיננסיים מרכזיים הנחוצים בכלכלה של ימינו; אנשים יכולים להפקיד בקלות את כספם בסוגים שונים של חשבונות בבנק Chartered, ולהרוויח ריבית מהחסכון הזמני שלהם. בנקים חרוכים שומרים על צף מטבע כדי שיוכלו לעבד את העסקאות היומיומיות של הלקוחות, אך הם נותנים את מרבית הפיקדונות שלהם ליחידים ולווים מסחריים כדי לעודד צמיחה כלכלית.
באמנה של בנק בפועל נקבעים הנחיות תפעוליות עבור הבנק, יחד עם האופן בו הוא יעמוד בתקנות הרלוונטיות. זה עשוי לכלול כיצד הבנק ישמור על דרישת הון מינימאלית מסוימת. בארצות הברית, אמנה יכולה להיות מונפקת מדינתית או פדרלית ותואמת סוכנויות מדינה או תקנות פיקוח פדרליות, בהתאמה.
פיקוח על גורמים, המפקחים על בנקים שכרניים בארה"ב, עם מיקומים פיזיים, כולל סמכות שיפוט של סגן מבקר, שבסיסו בוושינגטון הבירה; יחד עם מחלקת פיקוח בנקאית אחרת גדולה, גם היא ממוקמת מוושינגטון הבירה, אלה יתרונות מסוימים להשגת אמנת מדינה; לדוגמה, השגת אמנה זו עשויה להיות פחות יקרה מאשר אמנת פדרלית. במקביל, לעיתים קרובות יש למוסדות החוסים במדינות אותן זכויות כמו בנקים בעלי שכר פדרלי עם פחות פיקוח פדרלי.
מקורם של בנקים שכרו בשנת 1863, שנחתם בחוק על ידי הנשיא אברהם לינקולן ומזכיר האוצר סלמון פ. צ'ייס.
בנקים מוסמכים ובנקים מקוונים
בנקים מקוונים מסוימים עשויים להכיל צ'רטרים מעבר לים; אלה אינם תואמים לתקנות מדינה או פדרליות. במקרים אלה על הצרכן לקבוע אם הבנק המקוון עשוי להציע הגנה על הפדרליות לביטוח פיקדונות (FDIC). ה- FDIC, שנוצר בשנת 1933 כדי לשמור על אמון הציבור ולהפחית את כישלונות הבנקים בארצות הברית, מבטח פיקדונות של עד 250, 000 $ למוסד חבר (נכון לשנת 2016).
דוגמאות לבנקים מקוונים כוללות את בנק Axos, Ally Bank, EverBank, Discover Bank ו- Charles Schwab Bank. מכיוון שבנקים מקוונים יכולים לקצץ בעלויות באמצעות טביעת רגל דיגיטלית ברובה, רבים יכולים להציע שיעורי פיקדון מעל הממוצע והיצע דיגיטלי באיכות גבוהה ללקוחות.
