עבור אנשים בעלי ערך נטו גבוה (HNWI), חשיבות עליונה למצוא את הבנק הנכון. כאשר מנהלים סכומי כסף כה גדולים, אפילו שינויים קטנים בתשואות, עמלות, תגמולים והטבות יכולים לעשות את ההבדל המשמעותי.
מסיבה זו, מרבית הבנקים הגדולים מחזיקים מחלקות עצמאיות המספקות אך ורק HNWI. חטיבות בנקאות מיוחדות אלה מציעות שלל שירותים שאינם זמינים ללקוחות המסורתיים, כמו נציג ייעודי לניהול עושר, בנקאות לקונסיירז ', משכנתא מוזלת וסכומים ותגמולים בכרטיסי אשראי.
שניים מהבנקים הוותיקים והידועים ביותר בארצות הברית, JPMorgan Chase & Co. (JPM) ו- Wells Fargo & Company (WFC), כל אחד מציע שירותי בנקאות פרטית לבעלי חשבונות ששומרים על יתרות מעל סף מסוים. צ'ייס מציעה בנקאות ללקוחות פרטיים, ואילו וולס פארגו העניקה את שמו של תוכנית הבנק הבנק הפרטי, וקראה לאנשים המעורבים לקוחות פרטיים.
התוכניות דומות להפליא. שניהם כוללים הטבות משכנתא, תשואות גבוהות יותר על חשבונות פיקדונות מסוימים, ושירות מותאם אישית יותר, אך עם זאת, קיימים הבדלים דקים בין שני הבנקים, והבולט שבהם וולס פארגו מטיל סכום מינימלי של חשבון מיליון דולר כדי להפוך ללקוח פרטי, בעוד היתרה המינימלית בצ'ייס היא רק 250, 000 $, רק דורשים 100 $ לפתיחה.
Takeaways מפתח
- בעוד ששני הבנקים מציעים שפע של יתרונות לחברות חינמיות, מדובר בשירותים הספציפיים שלקוח מרגיש שיכולים לספק את התועלת הגבוהה ביותר. לקוח המעורב מאוד בהשקעות נדל"ן הנזקק לעתים קרובות למימון משכנתא יצירתי עשוי להראות לוולס פארגו.בינתיים, מי שיבצע סחר במניות ויעסוק יותר בצד התיווך בעסקי הבנק עשוי להיות טוב יותר עם JPMorgan Chase.
רודף אחר בנקאות לקוח פרטי
צ'ייס מציעה ללקוחותיה בנקאות פרטית בנקאות ריבית משכנתא מוזלת ברמות משתנות על סמך סך ההפקדות וההשקעות של הלקוח אצל צ'ייס. שיעורים מוזלים אלה חלים על משכנתא בריבית קבועה למשך חיי ההלוואה ועל משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) עד להתאמה הראשונה.
לקוחות בנקאות פרטית ללקוחות מקבלים גם הנחה בסך 750 $ על עלויות הסגירה. ההלוואות שלהם נסגרות מהר יותר מכיוון שהם מקבלים עיבוד עדיפות וגישה לצוות חיתום בכיר מיוחד. הנחות ריבית ללקוחות פרטיים של צ'ייס חלים על קווי אשראי ביתיים (HELOC) וכן על משכנתא מסורתית.
ב- Chase לקוחות פרטיים מקבלים שירותי ניהול עושר מ- JPMorgan. שירותים אלה כוללים שירותי ייעוץ פיננסי, קרנות נאמנות, הלוואות מבוססות ניירות ערך, קצבה ותכנון מכללות הכוללות 529 תוכניות המועילות במס. לקוחות בנקאות פרטית מקבלים יועץ לקוחות פרטי וגישה לאסטרטגיה הגלובלית של המשרד וצוותי הפתרונות הגלובליים.
צ'ייס מציע גישה לכרטיס Chase Sapphire Reserve שלהם, המציע אשראי נסיעות של 300 דולר בשנה. הם מציעים גם את הכרטיס המועדף עליהם צ'ייס ספיר, האוסף נקודות כפולות על נסיעות ומסעדות ברחבי העולם.
שירות Chase Private Client מציע יועץ לקוח פרטי ייעודי שיסייע בתכנון ובביצוע השקעות.
כאשר מנהלים סכומי כסף כה גדולים, אפילו שינויים קטנים בתשואות, עמלות, תגמולים והטבות יכולים לעשות את ההבדל המשמעותי.
וולס פרגו בנק פרטי
תגמולי המשכנתא עבור לקוחות פרטיים של וולס פארגו מכסים שטחים שונים. כמו ב- Chase, לקוחות זוכים לתמחור ריבית מיוחד על סמך סך חשבונות הפיקדון. ללקוחות פרטיים עם משכנתא קיימת שמשלמים תשלום קרן חד פעמי גדול יש אפשרות להחליף את יתרת יתרתם.
תהליך זה מתאים את טבלת ההפחתות למשך התקופה הנותרת ומאפשר ליותר מכל תשלום לאחר מכן לעבור לריבית מול ריבית. אפשרות הרכישה במזומן של הבנק מאפשרת ללקוחות לנצל עסקאות נדל"ן במזומן בלבד ועדיין לממן את הרכישה שלהם. הקונה משלם מזומן עבור הנכס, ואז יוכל לבקש משכנתא אצל וולס פארגו תוך 90 יום. עם אשראי טוב, לקוחות פרטיים יכולים לרכוש נכס עם הלוואת ג'מבו ולהוריד 10.01% בלבד.
לקוחות פרטיים של וולס פארגו מקבלים תכנון עושר אישי, ניהול השקעות, שירותי אמון ובנקאות פרטית. בנוסף, לקוחות עם נכסים ייחודיים, כגון עסקים קטנים, נפט, גז ומינרלים ונדל"ן להשקעה, נהנים מגישה לניהול מעשי של מומחים בנישות אלה.
וולס פארגו מציע להם את חתימת הוויזה הפרטית על ידי הזמנה על הבנק, שמרוויח שלוש נקודות לדולר שהוצא בנסיעות, שתיים לארוחות, ונקודה אחת לכל שאר הרכישות. כמו רוב כרטיסי ה- HNW האחרים, הוא אינו כרוך בתשלום שנתי והטבות מתארכות ככל שאתה מוציא יותר.
בשונה משירות יועצי ההשקעות המותאם אישית שמציע צ'ייס, ובכן פארגו מציע רק טופס יצירת קשר למילוי, ונציג הבנק יתקשר אליכם לדון. באתר האינטרנט שלה יש מידע רב במה אתה יכול להשקיע, אבל זה לא עושה דבר בכדי להרגיע את הדאגה או להוסיף את סוג הנוחות וההדרכה שהמשקיע המתחיל עשוי לחפש מהבנק שלהם.
