מהי חברת בנייה?
חברת בנייה היא סוג של מוסד פיננסי המספק שירותי בנקאות ושירותים פיננסיים אחרים לחבריה. חברות בונות דומות לאיגודי אשראי בארה"ב בכך שהן בבעלות מלאה של חבריהן. חברות אלה מציעות משכנתאות וחשבונות להפקדה לפי דרישה. חברות ביטוח הן לעתים קרובות תומכים גדולים.
Takeaways מפתח
- חברות בנייה מספקות בנקאות ושירותים פיננסיים אחרים לחבריהן. הן דומות לאיגודי אשראי ולמוסדות חיסכון והלוואות, אך חבריהן הם בדרך כלל בעלי עסק בבנייה, נדל"ן או דיור משותף. חברות בניה שמרניות בגישתן להשקעות וחיסכון לעומת בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים.
הבנת חברות בניין
קבוצות של חוסכים בשיתופי פעולה בענפי הבנייה הציגו לראשונה את המונח "בניית חברה" באנגליה של המאה ה -19. מוסדות אלה מהווים כיום מתחרים עיקריים של בנקים בבריטניה והם המקבילה למוסדות החיסכון והלוואות בארה"ב. חברות בנייה ניתן למצוא גם במדינות אחרות, כמו אוסטרליה, אירלנד וג'מייקה.
חברות בנייה שונות מבנקים. האחרונים רשומים בדרך כלל בבורסות ואחראים לבעלי מניות. מצד שני, חברות בונות הן קבוצות שיתופיות, בבעלות מוחלטת של חבריהן, שלכל אחת מהן יש הצבעה. חברות בנייה בבריטניה גם אינן מורשות לגייס יותר מ- 50% מכספם משווקים סיטונאיים. מצד שני, לבנקים יש מגוון מגוון של חברות מימון החל משווקים פתוחים להנפקות אגרות חוב להשקעה בשווקים מסחריים. יש שטענו כי זהו יתרון משמעותי שיש לבנקים על פני חברות בונות.
עם זאת, חלק מחברות הבניין קיבלו גם את אותן החלטות השקעה לא אחראיות כמו בנקים במהלך המשבר הפיננסי ונאלצו לסגור או לחלוץ מפשיטת רגל. מספר חברות הבנייה בבריטניה ירד מהשיא של 55 בשנת 2008 ל 43 בשנת 2019.
בחברות בונות יש דגש מיוחד על חסכון והלוואות למשכנתא. הלוואת משכנתא היא פעולת הלוואת מכשיר חוב שרכוש נדל"ן מוגדר מבטיח בצורה של בטחונות. לווה מחויב להחזיר את הביטחונות הללו באמצעות מערכת תשלומים קבועה מראש. משכנתאות יכולות לעזור לאנשים פרטיים ועסקים, הקונים בחברת בניינים, לבצע רכישות נדל"ן גדולות מבלי לשלם את מלוא הערך שלהן. לאורך תקופה של כמה שנים, הלווה יחזיר את ההלוואה עבור הנכס, בתוספת ריבית, עד שבסופו של דבר הוא הבעלים של אותו בחינם וברור.
משכנתא ידועה גם בשם "שיעבודים על רכוש" או "תביעות על רכוש." אם הלווה מפסיק לשלם את המשכנתא, חברת הבנייה עשויה לחלט עליה.
אגודות בניה לעומת איגודי אשראי
החברים בבעלותם לחלוטין של חברות בונות והן אגודות אשראי בארצות הברית. ליתר דיוק, איגודי אשראי יכולים לנוע בגודלם, בין פעולות קטנות ומתנדבות בלבד לגופים עם אלפי משתתפים. תאגידים גדולים, ארגונים וגופים אחרים עשויים להקים איגודי אשראי לעובדיהם וחבריהם.
מרבית איגודי האשראי עוקבים אחר המודל העסקי הבסיסי של חברים המאגרים את כספם באמצעות רכישת מניות בקואופרטיב. בתמורה הם מקבלים את היכולת לבקש הלוואות, לפתוח חשבונות פיקדון לפי דרישה ולקבל מוצרים ושירותים פיננסיים אחרים זה עם זה. כל הכנסה שנוצרת בדרך כלל הולכת למימון פרויקטים ושירותים אשר יועילו לקהילה ולאינטרסים של חבריה.
במקרים מסוימים, איגודי אשראי יכולים להוות חיסרון למוסדות בנקאיים גדולים יותר אם יש להם פחות מיקומי לבנים ומרגמות ללקוחות שירות שאוהבים לעסוק באופן אישי. מרבית איגודי האשראי יציעו בנקאות מקוונת ותשלומי חיוב אוטומטי אך לעיתים רחוקות ברמה של TD בנק (אחד מששת הבנקים הגדולים בקנדה), למשל.
דוגמאות לחברות בניין
ארצית הייתה חברת הבנייה הגדולה ביותר בבריטניה בשנת 2019 על בסיס מספר הנכסים שהיו בבעלותם, ואחריהם מוסדות הכספים קובנטרי ויורקשייר. סקיפטון ולידס ריכזו את חמש חברות הבנייה המובילות. קבוצות אלה מתחרות זו בזו באותם פרמטרים כמו מוסדות פיננסיים אחרים, כמו ריביות ומספר משיכות.
