האם אתה רוצה שהחלטות ההשקעה שלך ישפיעו לטובה? האם אתה מתקשה לדאוג לעצמך ממה שקורה במדינות רחוקות כשאתה רואה שפע של בעיות שצריכות לפתור בשכונה שלך? אם כן, השקעה בקהילה עשויה להיות הפיתרון., נסביר כיצד סוג זה של השקעה אחראית חברתית עובד וכיצד לגרום לו לעבוד בשבילך.
ראה: שנה את ההשקעה העולמית בכל פעם
מהי השקעה בקהילה?
השקעה קהילתית (CI) היא תת קטגוריה של השקעות אחראיות חברתית, והיא מטרתה להרוויח תשואות למשקיעים תוך תרומה למטרות אצילות. באופן ספציפי, CI מכניסה דולרים להשקעה כדי לעבוד באופן מקומי כדי לספק דיור בטוח ובמחיר סביר, הזדמנויות עבודה, חינוך, שירותי בריאות, ייעוץ פיננסי, טיפול בילדים ושירותים קהילתיים חיוניים אחרים. זה מאפשר לך לכוון את דולרי ההשקעה שלך לקהילה ספציפית, לעיתים קרובות משלך. CI מקל גם על השקעה בקהילות מוגבלות אם אין קהילה ספציפית עליה תרצה להתמקד.
מוסדות המספקים הזדמנויות השקעה קהילתיות עוזרים לאנשים ועסקים אשר בדרך אחרת לא יכלו להשיג מימון, ובטווח הארוך מאפשרים לאנשים לעזור לעצמם. על פי הפורום להשקעה בת-קיימא ואחראי, השקעה קהילתית היא אחד התחומים הצומחים במהירות בהשקעה אחראית חברתית.
כיצד להשקיע מכיוון שהשקעה קהילתית כוללת מגוון רחב של פעילויות, קיימות אפשרויות רבות לקידום אסטרטגיית השקעה בקהילה.
בתור התחלה, במקום לבחור באחת מהאפשרויות הרגילות לחשבונות הבדיקה והחיסכון שלך, תוכל לשמור את כספך בבנק לפיתוח קהילתי שמלווה לאנשים ועסקים שאחרים לא יוכלו לקבל הלוואה. בדומה לבנקים המסורתיים, בנקים לפיתוח קהילתי הם מבוטחים ב- FDIC, אך בניגוד לבנקים המסורתיים, הם מתמקדים בשרת לקוחות נמוכים עד בינונים. אתה יכול למצוא בנקים שמשרד האוצר האמריקני אישר כמקדיש 60% או יותר משירותיהם לקהילות בעלות הכנסה נמוכה באתר המוסד הפיננסי לפיתוח קהילתי.
השקעה באג"ח סוכנות היא סוג אחר של השקעה בקהילה. איגרות חוב של סוכנות מונפקות על ידי סוכנויות ממשלתיות כמו ג'יני מיי ועל ידי ארגונים בחסות ממשלתית (GSE) כמו פאני מיי ופרדי מק. גופים אלה עוזרים לספק דיור לאנשים שאחרת לא יכלו להרשות זאת לעצמם.
אג"ח GSE, שעוזרות לממן את פאני מיי ופרדי מק, אינן אג"ח ממשלתיות, ולכן אינן מגובות באמונה המלאה ובאשראי של ממשלת ארה"ב כמו שקיימות אגרות חוב ממשלתיות. GSEs אלה הם תאגידים בבעלות מניות, ועליכם לחקור את איגרות החוב שלהם ולהעריך את סיכון האשראי שלהם כמו שאג”ח חברות אחרות. לאגרות חוב של סוכנות ו- GSE יש סיכון אינפלציה, כמו כל איגרות החוב, ולחלקן סיכון שיחה. עם זאת, יש להם סיכון אשראי נמוך יחסית. תרוויחו תשואות מעט טובות יותר עם אגרות החוב הללו מאשר עם האוצר בגלל הסיכון הנוסף, אך בניגוד לאוצר, הריבית אינה ניתנת לניכוי מס.
ג'יני מיי היא סוכנות ממשלתית, והשקעות בניירות ערך של הסוכנות אכן נושאות בערבות הממשלתית ולתיאורטית אין בהן שום סיכון ברירת מחדל. אם תרצה להשקיע בג'יני מיי, עם זאת, לא תשקיע באג"ח; אתם ממש תשקיעו בניירות ערך מגובים במשכנתא, אשר לאור המשבר הכלכלי של 2008 יש לפנות בזהירות.
ראה: פאני מיי, פרדי מק ומשבר האשראי של 2008
כדי להשקיע בגופים אלה תוכלו לרכוש את ניירות הערך שלהם באמצעות תיווך. תצטרך 10, 000 עד 25, 000 $ כדי להתחיל להשקיע באגרות חוב של סוכנויות.
אפשרויות אחרות להשקעה בקהילה כוללות את הדברים הבאים:
- קנו נדל"ן ביישובים עניים בכדי לספק דיור בר השגה לדיירים בעלי הכנסה נמוכה ולהחיות מחדש את השכונות המוזנחות. השקיעו ישירות בקרנות הלוואות לפיתוח קהילתי או בבריכות. השקיעו בקרנות נאמנות אחראיות חברתיות במיקוד השקעה קהילתי. השקיעו ישירות באג"ח עירוניות תחת הכשירות. קהילות שיעזרו במימון תשתיות, מתקני חינוך וסחורות ושירותים ציבוריים. קנו מניות בחברות הנסחרות בבורסה שמשקיעות ביישובים בעלי ערך נמוך. אסטרטגיה זו היא צורה פחות ישירה של השקעה בקהילה, אך היא מספקת אפשרות למשקיעים המחפשים תשואות גבוהות יותר מאלו הקיימות מהשקעות קהילתיות בעלות הכנסה קבועה.
תגמולים השקעה בקהילה יכולה להיות מתגמלת מאוד אם הכל הולך לפי התוכנית. תיצור לעצמך עושר מההחזר על ההשקעה שלך, ותיצור עושר עבור אחרים על ידי שיפור ההזדמנויות הכלכליות שלהם. במיטבו, CI הוא כמו מתן צדקה, אך עם הפוטנציאל שתוכלו לקבל תשואה כספית. אם ההשקעה שלך מפסידה כסף, אתה עשוי לקבל נחמה מסוימת מנכות את ההפסדים שלך בהחזר המס שלך ולדעת שאתה לא גרוע יותר כלכלית מאשר אם תרמת את אותו הסכום.
התגמול האחר מתוכנית השקעה קהילתית מצליחה הוא אישי. אתה מקבל תוצאות שאתה יכול לראות כשאתה משפר את חייהם של אנשים בקהילה שלך. אתה יכול אפילו לשפר את החוויה שלך לחיות בקהילה אם אתה משקיע קרוב לבית.
חסרונות בהשקעה בקהילה יש גם חסרונות. זה יכול להיות כרוך בסיכון גבוה יותר; לעתים קרובות אתה משקיע באנשים ובעסקים שמלווים מסורתיים חושבים שהם מסוכנים מכדי להלוות אליהם. יתר על כן, הסיכון הנוסף שלך אינו בהכרח מתוגמל בתשואות גבוהות יותר כפי שיהיו בהשקעות מסורתיות.
CI מגביל גם את אפשרויות ההשקעה שלך, והשקעות רבות בקהילה נמצאות ברכבים המספקים תשואה נמוכה, כמו חשבונות חיסכון ואגרות חוב ממשלתיות. כדי להרוויח תשואה גבוהה מספיק כדי לענות על צרכיך הכספיים לטווח הארוך, תצטרך להרחיב את החשיפה שלך מעבר להשקעות בעלות התשואה הנמוכה. אתה יכול לענות על צורך זה על ידי השקעה במניות של חברות עם מיקוד קהילתי חזק או על ידי הרחבת הפרמטרים שלך כך שיכלול את היקום הרחב יותר של השקעות אחראיות חברתיות. רבים מהמשקיעים יגלו שהכי הגיוני להמשיך ולשקוע בקהילה רק בחלק מהתיקים שלהם, אבל זה לא אומר שאתה צריך לבחור השקעות שאתה מתנגד להן מבחינה מוסרית בשארית התיק שלך.
ראה: השקעה אתית
השקעה קהילתית היא גם לעתים קרובות יותר זמן מהשקעה מסורתית. במקום להסתכל רק על סיכון, תשואות פוטנציאליות ועמלות, עליך לבחון היטב האם ההשקעה עומדת בסטנדרטים שלך לשרת את הקהילה.
השורה התחתונה בעוד שמטרת ההשקעה הקהילתית, כמו סוגים אחרים של השקעות אחראיות חברתית, היא להרוויח תשואות מההשקעה תוך עשיית טוב גם יחד, אין זה אומר ששיטות השקעה מסורתיות גם אינן מועילות. למעשה, יש הרבה חפיפה בין שתי הקטגוריות. עם זאת, אם אתה רוצה להמשיך להשקיע בקהילה בכוונה, בחן היטב את אפשרויות ההשקעה שלך לפני שאתה צולל פנימה כדי לוודא שהכסף שלך ישמש את המטרה הרצויה לך.
