תוכן העניינים
- דע את הצרכים שלך
- צמצם את השדה
- להבין את העמלות
- בחן את פלטפורמת המתווך
- האם המתווך מחנך?
- קלות העברת כספים
- שירות לקוחות
- קבל השלבים הבאים
השקעה רווחית מחייבת להשתמש בשירות תיווך המתיישר עם יעדי ההשקעה, צרכי החינוך וסגנון הלמידה שלך. במיוחד עבור משקיעים חדשים, בחירת המתווך המקוון הטוב ביותר שמתאים לצרכים שלך יכולה להיות ההבדל בין זרם הכנסות חדש ומרגש לאכזבה מתסכלת.
אמנם אין דרך אש בטוח להבטיח תשואות מההשקעה, אך יש דרך להגדיר את עצמך להצלחה על ידי בחירת התיווך המקוון המתאים ביותר לצרכים שלך. במדריך זה, נפרק את כל מה שעליך לחפש בתיווך האידיאלי שלך, מהברור מאליו (כמו אם הפלטפורמה מאפשרת לך לסחור בניירות הערך שאתה מעוניין בהם) וכלה בלא כל כך ברור (כמו כמה קל להשיג תמיכה מאדם אמיתי כשאתה זקוק לו).
Takeaways מפתח
- הגישה לשווקים הפיננסיים היא קלה וזולה הודות למגוון מתווכים מוזלים הפועלים באמצעות פלטפורמות מקוונות. מתווכים מקוונים שונים מותאמים במיוחד עבור סוג אחר של לקוח - החל מתחילים לרכוש והחזקה ארוכי טווח ועד סוחרי יום פעילים ומתוחכמים..בחירת המתווך המקוון הנכון דורשת בדיקת נאותות בכדי להפיק את המרב עבור כספך. עקוב אחר הצעדים והעצות כדי לבחור נכון.
שלב 1: דע את הצרכים שלך
לפני שתתחיל ללחוץ על מודעות תיווך, קח רגע לחדד את מה שהכי חשוב לך בפלטפורמת מסחר. התשובה תהיה שונה במקצת, תלוי ביעדי ההשקעה שלך ובמקום שאתה נמצא בעקומת למידת ההשקעה.
אם אתה רק מתחיל לצאת, אתה יכול לתעדף תכונות כמו משאבים חינוכיים בסיסיים, מילונים מונחים מקיפים, גישה נוחה לצוות התמיכה והיכולת למקם עסקאות תרגול לפני שתתחיל לשחק בכסף אמיתי.
אם יש לך ניסיון השקעה כלשהו כבר תחת חגורתך, אך אתה מחפש להתמודד עם רצינות, יתכן שתרצה יותר משאבים ברמה גבוהה וחינוך מבוסס מחוות דעת שנכתבו על ידי משקיעים ואנליסטים מקצועיים, כמו גם מבחר טוב של יסודות וטכניים. נתונים.
משקיע מנוסה באמת, אולי מישהו שמבצע מאות עסקאות כבר אבל מחפש תיווך חדש, הולך לתעדף יכולות גרף מתקדמות, אפשרויות הזמנה מותנות ויכולת לסחור בנגזרים, קרנות נאמנות, סחורות וניירות ערך עם קבוע קבוע, כמו גם מניות.
היה כנה עם עצמך באשר למקום שאתה נמצא ברגע זה במסע ההשקעות שלך ולאן תרצה להגיע. האם אתם מחפשים להקים קרן פרישה ולהתמקד בהשקעות פסיביות שיניבו הכנסה ללא מס ב- IRA או 401 (k)? האם אתה רוצה לנסות את היד במסחר ביום אבל לא יודע איפה להתחיל? האם אתה אוהב את הרעיון לצבוט ולהתאים אישית את תיק העבודות שלך, או שאתה מוכן לשלם לבעל מקצוע כדי להבטיח שהוא נעשה נכון?
תלוי באיזה מסלול תרצו ללכת, יתכנו שאלות רבות נוספות שתצטרכו לענות עליהן לאורך הדרך כשאתה צובר ניסיון ומשכלל את היעדים שלך. עם זאת, לעת עתה, התחל עם ארבעת השיקולים החשובים הללו שיסייעו לך לקבוע אילו מתכונות התיווך עליהן נדון להלן יהיו החשובים ביותר עבורך. כדי לסייע במיצים של המיצים האנליטיים, כללנו מספר שאלות לדוגמא תחת כל נושא רחב יותר:
- באופן כללי, האם אתה משקיע פעיל או פסיבי? האם ברצונך להיות עסקני סופר ולבצע עסקאות יום או נדנדה? האם אתה רואה את עצמך בסופו של דבר עוזב את הטחינה 9 עד 5 והופך למשקיע במשרה מלאה? או, במקום זאת, האם ברצונך למצוא כמה השקעות סולידיות שיוכלו להחזיק לטווח הארוך ללא מעט אינטראקציות יום-יומיות? כמה אתה כבר יודע? איזה סוג של עסקאות תרצה לבצע? האם אתה הולך להיות סוג של משקיע שיודע מה הם רוצים לעשות ופשוט זקוק לפלטפורמה שמקלת ומהירה על ביצוע עסקאות, או שאתה רוצה מתווך עם מגוון רחב של משאבים שיעזור לך לזהות הזדמנויות? באיזה סוג ניירות ערך אתה מתמקד? מניות, קרנות נאמנות, תעודות סל? אם אתה מתקדם יותר, האם אתה רוצה לסחור גם באופציות, עתידיים וניירות ערך עם הכנסה קבועה? מה עם מסחר בשוליים? האם אתה זקוק לגישה להזמנות מותנות, מסחר בשעות ארוכות ואופציות מסחר אוטומטיות? האם אתה רוצה עזרה? איזה סוג? האם ברצונך לעבור במסלול עשה זאת בעצמך, ללמוד כיצד לפרש תרשימים ונתונים פיננסיים כדי למצוא ולבצע עסקאות משלך, או שהיית מעדיף לשכור מקצוען? אם אתה רוצה לעשות זאת בעצמך, איפה אתה על עקומת הלמידה? איזה משאבים תצטרך כדי לקדם את הידע שלך? האם תזדקק לגישה נוחה לאנשי התמיכה, או שתוכל ללמוד את מה שאתה צריך לדעת באמצעות משאבי חינוך מקוונים? האם אתה שמח לבצע עסקאות באופן מקוון, או שתרצה להזמין מתווך שיעזור לך בתהליך? מה הן המטרות שלך? בשביל מה אתה משקיע? מדוע אתה בוחר להשקיע? האם אתה מנסה להשלים את הכנסותיך הרגילות כדי לשפר את רמת החיים הנוכחית שלך? האם יש אירוע או הוצאה ספציפיים שאתה רוצה לממן? האם אתה מתכוון לכך שבסופו של דבר יהפוך למקור ההכנסה העיקרי שלך? האם אתה מנסה לבנות חיסכון לפרישה, ואם כן, כבר יש לך חשבון פרישה או שתרצה לפתוח חשבון חדש עם התיווך שבחרת?
אין תשובות שגויות לשאלות אלה. היה כנה עם עצמך לגבי כמה זמן, אנרגיה ומאמץ אתה מוכן ומסוגל להכניס להשקעות שלך. התשובות שלך עשויות להשתנות עם הזמן, וזה בסדר. אל תנסה לחזות את כל הצרכים והיעדים שלך לשארית חייך. פשוט התחל איפה שאתה נמצא כרגע.
שלב 2: צמצם את השדה
כעת, לאחר שיש לך מושג ברור מהם יעדי ההשקעה שלך ואילו שירותים בסיסיים תחפש בתיווך האידיאלי שלך, הגיע הזמן לפרט מעט את האפשרויות שלך. אמנם יש תכונות תיווך מסוימות שיהיו חשובות יותר עבור משקיעים מאשר לאחרים, אך ישנם כמה דברים שכל תיווך מקוון מכובד צריך להיות. עם מגוון כה גדול של אפשרויות זמינות, בדיקת הצרכים הבסיסיים הללו היא דרך נהדרת לצמצם את התחום במהירות.
רגולציה של סוכן מניות ונאמנות
האם התיווך הוא חבר בתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC)? בדרך כלל יהיה סוג כלשהו של סימון או הצהרה בתחתית דף הבית. אתה יכול לחפש במהירות את התיווך באתר SIPC.
האם התיווך הוא חבר ברשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסית (FINRA)? יש לציין זאת היטב בבירור במיקום שקל למצוא אותו. ניתן לחפש תיווך באתר BrokerCheck של FINRA.
אם התיווך מציע חשבונות בדיקה או חסכון, או מוצרי פיקדון אחרים, האם הם מכוסים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC)? מוצרי השקעה - כגון חשבונות תיווך או פרישה שמשקיעים במניות, אג"ח, אופציות וקצבה - אינם מבוטחים ב- FDIC, מכיוון שלא ניתן להבטיח את שווי ההשקעות. אם התיווך מציע תקליטורים, חשבונות הפקדת שוק כסף (MMDA), חשבונות בדיקה או חיסכון, עם זאת, הם צריכים להיות מגובים במלואם על ידי ה- FDIC.
איזה ביטוח הם מספקים כדי להגן עליך במקרה של כישלון החברה? כחבר ב- SIPC, לחברה צריכה להיות ביטוח עם מגבלת לקוח של לפחות 500, 000 $, כאשר 250, 000 $ זמינים לתביעות במזומן. אם החברה מצייתת לתקנון הגנת הלקוחות, עליה לספק כיסוי נוסף מעבר לדרישות הבסיסיות של SIPC.
האם יש איזושהי ערובה להגנה מפני הונאה? האם החברה תפצה אותך על הפסדים הנובעים מהונאה? הקפד לבדוק שוב מה התיווך דורש ממך בכדי שתוכל לקבל החזר. גלה אם עליך לספק תיעוד כלשהו או לנקוט באמצעי זהירות ספציפיים כדי להגן על עצמך.
מה אומרים הלקוחות הנוכחיים? נסה לחפש באינטרנט ביקורות של צרכנים על התיווך, השתמש במילות מפתח כמו "תביעת ביטוח", "הגנה מפני הונאה" ו"שירות לקוחות. " כמובן שלרוב יש לקחת ביקורות מקוונות עם גרגר מלח - יש אנשים שרוצים להתלונן. עם זאת, אם ישנם מספר משתמשים מאתרים שונים שכולם מגישים את אותה תלונה, יתכן שתרצה לחקור בהמשך.
אבטחה מקוונת והגנה על חשבונות
חשוב לדעת עד כמה תיווך עוזר לך להגן על המידע שלך.
האם אתר התיווך מציע אימות דו-גורמי? האם יש לך אפשרות להפעיל תכונת אבטחה בנוסף לסיסמה שלך? אפשרויות נפוצות יכולות לכלול מענה על שאלות אבטחה, קבלת קודים ייחודיים רגישים לזמן באמצעות טקסט או דואר אלקטרוני, או שימוש במפתח אבטחה פיזי שנכנס ליציאת ה- USB שלך.
באיזה סוג טכנולוגיה משתמש המתווך כדי לשמור על חשבונך? גלה אם המתווך משתמש בהצפנה או ב"עוגיות ", ואם זה מסביר בבירור כיצד הוא משתמש בהם כדי להגן על פרטי חשבונך וכיצד הם עובדים.
האם החברה מוכרת אי פעם פרטי לקוחות לצדדים שלישיים, כמו מפרסמים? התשובה בהחלט צריכה להיות לא.
הצעות חשבון תיווך
מכיוון שסוגי הכלים הדרושים לכם תלויים ביעדים שלכם, עליכם לבצע בדיקה מהירה של הפריטים הבאים בכדי לבטל תיווך שפשוט לא יענה על הצרכים שלכם.
אילו סוגים של חשבונות מציע הברוקר מלבד חשבונות השקעה סטנדרטיים (חייבים במס)? לדוגמה, אם יש לך תלויים, גלה אם אתה יכול לפתוח חשבון חיסכון בחינוך (ESA) או חשבון משמורת לילדך או לתלויים אחרים.
האם אתה יכול לפתוח חשבון פרישה? בדוק האם המתווך מציע חשבונות פרישה מסורתיים של רוט או מסורתית ואם אתה יכול להחליף 401K או IRA קיימים.
האם ישנם מוצרים שונים ליעדי השקעה שונים? לדוגמה, גלה אם המתווך מציע חשבונות מנוהלים. כמו כן, ברר אם יש מינימום השקעה בסוגים שונים של חשבונות.
האם אתה יכול לנהל חשבונות פרישה לעובדים באמצעות התיווך? הדבר עשוי לחול אם אתה בעל עסק קטן. חשבונות מסוג זה כוללים IRAs פשוט או SEP.
האם התיווך מציע אפשרויות IRA עם כיוון עצמי או Solo 401K? זה חל אם העובד היחיד בעסק הקטן שלך הוא אתה.
שלב 3: להבין את העמלות
אמנם יתכן שיש דברים אחרים החשובים לך יותר מאשר עמלות, אך עליך להתחיל ברעיון די ברור כמה תשלם כדי להשתמש בכל תיווך מסוים.
עבור חלקם, פרמיה קטנה עשויה להיות מוצדקת אם הפלטפורמה מציעה תכונות שאין לה מתחרותיה הזולות יותר. באופן כללי, עם זאת, ברצונך להפסיד כמה שפחות מהתשואות ההשקעה שלך לדמי חשבונאות ועמלות מסחר.
על ידי התחלה בשורה התחתונה, באפשרותך לקבוע בקלות אילו מתווכי מניות יקרים מדי לשקול ואילו פשוט אינם תואמים לסוג פעילות ההשקעה בה אתה מתמקד.
עמלות חשבון מתווך
האם המתווך גובה תשלום בגין פתיחת חשבון?
האם יש פיקדון מינימלי? קחו בחשבון שלקרנות נאמנות יש לעיתים מינימום השקעה של 1, 000 דולר ומעלה, אך זה לא אותו דבר כמו תיווך המחייב שתפקידו סכום מינימלי של מזומן רק כדי לפתוח חשבון.
האם יש דמי תחזוקה שנתיים או חודשיים בחשבון? אם כן, האם הם מוותרים על חשבונות גדולים יותר או שיש דרך קלה להימנע מהם גם אם יתרת החשבון שלך קטנה? לדוגמה, ואנגארד מוותר על שכרו השנתי אם בעלי החשבונות יסכימו לקבל מסמכים באופן אלקטרוני.
האם המתווך מציע גישה לפלטפורמת סחר כחלק מחברותם בחינם? אם אתם רק יוצאים לדרך, הפלטפורמה החינמית עשויה להתאים לצרכים שלכם בצורה מושלמת.
האם יש פלטפורמת מסחר Pro או Advanced שהיא תשלום למשחק? אם אתה משקיע מתקדם יותר, חשוב לדעת אם תצטרך לשלם כדי לשדרג את חשבונך כדי לגשת לכלים ומשאבים העומדים במהירות שלך. כמה פלטפורמות מתקדמות הן בחינם עבור לקוחות שמסכימים לבצע מספר מינימלי של עסקאות בשנה או להשקיע סכום מינימלי.
מהם שיעורי השוליים? מסחר בשוליים מיועד רק למשקיעים מנוסים מאוד שמבינים את הסיכונים הכרוכים בכך. אם אתה משקיע חדש, נקודה זו לא תחול עליך.
מהו סכום ההלוואה המינימלי ויתרת החשבון? מרבית התיווך יציעו ריביות נמוכות יותר לסכומים גדולים יותר, אך אל תתנו לזה להיות הסיבה שאתה לווה יותר ממה שאתה צריך.
עמלות סחר
האם עמלות המסחר תלויות בכמה שהשקעת באמצעות התיווך או באיזו תדירות אתה סוחר? לדוגמא, עמלות המסחר של Vanguard משתנות בהתאם לגודל החשבון, ואילו E * TRADE מציעה עמלה מופחתת ללקוחות הסוחרים יותר מ -30 פעמים ברבעון.
העמלות בצ'רלס שוואב נמוכות מהמתחרות, אך עליך להפקיד לפחות 1, 000 דולר כדי לפתוח חשבון. וודא שאתה מסתכל במחירים שיחולו עליך ככל הנראה על סמך יתרת החשבון הצפויה שלך ופעילות המסחר שלך.
|
חשבון רמה |
סטנדרט |
וויאג'ר |
Voyager Select |
ספינת דגל |
בחר בספינת הדגל |
|
מניות / תעודות סל |
25 הראשונים: 7 דולר ואז: 20 $ טלפון: 25 $ |
און ליין: 7 דולר טלפון: 25 $ |
און ליין: 2 $ טלפון: 20 $ |
25 הראשונים: חינם ואז: 2 $ טלפון או מקוון |
100 הראשונים: חינם ואז: 2 $ טלפון או מקוון |
האם ישנם שיעורי עמלה שונים עבור ניירות ערך שונים? אם אתה מתכנן לסחור יותר ממניות, וודא שאתה יודע מה העמלות לסחור באופציות, אג"ח, חוזים עתידיים או ניירות ערך אחרים.
אם אתה מעוניין בקרנות נאמנות או תעודות סל, האם יש אפשרויות ללא תשלום? מה ההשקעה המינימלית? ודא שקרנות נאמנות המאפשרות לך לקנות ולמכור בחינם (המכונה לעתים קרובות ללא עמלת טרנזקציה, או קרנות NTF,) לא גובות במקום זאת עמלות אחרות. לעתים קרובות קרנות נאמנות כוללות מספר הוצאות מסוגים שונים, שחלקן יכולות להתגנב בך. הקפד לבדוק את התשקיף של כל קרן שאתה שוקל כדי להבטיח שאתה מבין את כל העלויות הכרוכות בכך.
האם התיווך מציע עסקאות בחינם או במחיר מוזל? מספר עסקאות 'הבונוס' שתקבל עשוי להיות תלוי ביתרת חשבונך, לכן הקפד לבדוק מה מוצע לגובה החשבון שיחול עליך. כמו כן, הקפד לבדוק אילו סוגים של עסקאות זכאים להנחה - אם זה רק למניות ואם תעודות סל, אופציות או ניירות ערך עם הכנסה קבועה.
האם לוח הזמנים של העמלות מסייע לסוג המסחר שאתה עושה? האם אתה מתוגמל או נענש על מסחר פעיל יותר? לדוגמה, שיעורי העמלה של Vanguard עולים לאחר 25 העסקאות הראשונות עבור לקוחות Standard ו- Flagship, או אחרי 100 המקצועות הראשונים של לקוחות Flagship Select, כפי שתוכלו לראות בתרשים למעלה. משמעות הדבר היא שלקוחות שמתמקדים בהשקעה פסיבית, קנייה והחזקה מביאים את מירב התועלת.
לעומת זאת, E * TRADE מציע עמלות מופחתות לאחר שלושים העסקאות הראשונות ברבעון נתון, כך שסוחרים פעילים מתוגמלים על השימוש בפלטפורמה לעתים קרובות יותר.
אם המתווך מציע שירותי ייעוץ, כמה הם עולים? האם יש יתרת חשבונות מינימלית הנדרשת כדי להיות זכאי לשירותים אלה? אם אינך מחפש לנהל את תיק ההשקעות שלך מכל סיבה שהיא, ודא שאתה שם לב לדמי היועצים מקרוב.
שלב 4: בחן את פלטפורמת המתווך
בעוד שלכל תיווך צריכה להיות תיאור די הגון של אילו סוגים של כלים ומשאבים פלטפורמת המסחר שלהם מציעה, לפעמים הדרך הטובה ביותר להעריך את איכות הפלטפורמה היא לתת לה נסיעת מבחן. עבור מתווכים המאפשרים לך לפתוח חשבון בחינם, יתכן ואף שווה את המאמץ לעבור את תהליך ההרשמה רק כדי לגשת לפלטפורמת המסחר אם זה מה שצריך.
בין אם לתיווך יש פלטפורמה מבוססת אינטרנט שכל אחד יכול לגשת אליה או פלטפורמה הניתנת להורדה בחינם הדורשת הרשמה ללא מיתרים, עשו את מה שתוכלו כדי לגשת לכלים שבאמת תשתמשו בהם בחינם.
גם אם אתה סוחר מתקדם יותר, ואין דרך חופשית להסתובב בכלי "פרו", אתה יכול לקבל מושג טוב על איכות הצעות התיווך רק על ידי התבוננות בסוויטה הבסיסית שלה. אם אין בפלטפורמה הסטנדרטית שום דבר שנראה מבטיח, לא סביר שגם הפלטפורמה המתקדמת תהיה שווה את זמנכם.
מצד שני, חברות מסוימות מציעות מגוון עצום של כלים ומשאבים עם המוצרים החינמיים שלהן, ולכן אל תמחוק תיווך עם פלטפורמה אחת בלבד.
הקדשנו זמן רב לצמצום בחירותיך על סמך מחיר והצעות חשבון בסיסיות. כעת, לאחר שהגענו סוף סוף לעניינים המהנים, וודא שאתה מבזבז זמן בבחינת התכונות הזמינות במספר תחומים.
עברו על התנועות של ביצוע סחר בכדי לראות עד כמה התהליך פועל בצורה חלקה. העלה הצעות מחיר מרובות עבור מניות וניירות ערך אחרים ולחץ על כל כרטיסייה כדי לראות איזה סוג נתונים מספקת הפלטפורמה. עליכם לבדוק את כל המסננים הזמינים או כלים אחרים המסופקים כדי לעזור לכם למצוא השקעות העומדות בקריטריונים ספציפיים.
שאלות שיש לענות עליהן בזמן בדיקת פלטפורמות
אילו סוגי ניירות ערך תוכלו לסחור בפלטפורמה? היית אמור כבר לשלול פלטפורמות שלא מאפשרות לך לסחור בניירות הערך שאתה מעוניין בהן. וודא שפלטפורמה זו מאפשרת לך לסחור באופן אוטומטי במניות, הנפקות, הנפקות, חוזים עתידיים או ניירות ערך עם רווח קבוע. אם אינך רואה אבטחה מסוימת בפלטפורמה, אך אתה יודע שהתיווך תומך בה, נסה להסתכל בהגדרות חשבונך, או לבצע חיפוש מהיר, כדי לראות כיצד תוכל להפעיל את התכונות הללו וללמוד על דרישות הרשאה.
האם ציטוטים בזמן אמת? האם הם זורמים? יהיו דרכים רבות שתוכלו להשיג הצעת מחיר עבור אבטחה נתונה, אך לא כולם יספקו את הנתונים המעודכנים ביותר. וודא שאתה מודע לאן אתה יכול למצוא מידע על הזרמת בזמן אמת כדי להבטיח את עסקאותיך מתוזמנות היטב. הפלטפורמה מבוססת האינטרנט של Vanguard, למשל, מספקת נתונים בזמן אמת בדפי פרופיל ה- Ticker שלה, אך היא דורשת רענון ידני. נתונים פשוטים ברמת הצעת מחיר מתעכבים ב- 20 דקות ומעלה. הצעות המחיר המקוונות של שוואב דורשות גם רענון ידני, אך פלטפורמת StreetSmart Edge הניתנת להורדה והמקבילה שלה מבוסס ענן מציעים שניהם נתוני סטרימינג בזמן אמת.
האם אתה יכול להגדיר רשימות שעונים והתראות בהתאמה אישית? אם אתה הולך להיות סוחר פעיל יותר, סביר להניח שתרצה לקבל התראות התראה באמצעות טקסט, בנוסף לדוא"ל, ולהגדיר רשימות צפייה מרובות על בסיס קריטריונים שונים.
האם הפלטפורמה מספקת מסכי מסך שאתה יכול להתאים אישית כדי למצוא מניות, תעודות סל, קרנות נאמנות או ניירות ערך אחרים העומדים בקריטריונים הספציפיים שלך? גם אם אתה חדש לגמרי ואין לך מושג מה המשמעות של אחת מהאפשרויות בפועל, השתעשע בפרמטרים השונים כדי לקבל מושג כמה קל להשתמש בכלים. פלטפורמה טובה תהיה מאורגנת באופן אינטואיטיבי ונוחה לתפעול.
אילו סוגים של הזמנות אתה יכול לבצע? עברו על התנועות של ביצוע סחר ובדקו אילו סוגי הזמנות מוצעות. פלטפורמה בסיסית צריכה להציע לפחות מגבלת שוק, הגבלה, עצירה והפסקה. פלטפורמה טובה יותר תאפשר לכם לבצע גם הזמנות של עצירת נגרר, או הזמנות סגור בשוק (שמבצעות במחיר אליו מגיע האבטחה בסגירת השוק).
אם אתם מחפשים לבצע מעט עסקאות יחסית ואינכם מעוניינים לסחור ביום או בנדנדה, מבחר בסיסי של סוגי הזמנות אמור להיות בסדר. אם אתה מחפש להיכנס למסחרר במלאי המסחר, עם זאת, עליך לחפש מבחר רחב יותר. אם אתה מתקדם יותר, עליך לחפש את היכולת לבצע הזמנות מותנות המאפשרות לך להגדיר עסקאות מרובות עם טריגרים ספציפיים אשר יבוצעו באופן אוטומטי כאשר מתקיימים התנאים שציינת.
האם יש לך שליטה על תזמון הזמנות וביצוע עסקאות? פלטפורמה בסיסית אמורה לפחות לאפשר לך לבצע עסקאות טובות ליום (כלומר הן ניתנות לביצוע בכל עת בשעות המסחר) או לביטול טוב-עד (ששומר על ההזמנה עד 60 יום עד שזה יהיה או שאתה מבטל אותו).
פלטפורמה מתקדמת יותר תאפשר לכם לבצע הזמנות הגבלה עם שונות רבה יותר, כגון מילוי או הרגה (אשר מבטל את ההזמנה אוטומטית אם היא לא מלאה לגמרי מייד) או מיידית או מבטלת (מה שמבטל את ההזמנה באופן אוטומטי אם הוא לא לא ממלא מיד באופן חלקי לפחות).
האם אתה יכול לסחור בשעות מורחבות? עסקאות מניות ותעודות סל מתבצעות מחוץ לשעות השוק הרגילות של 9:30 בבוקר - 16:00 EST, בתקופות שקדמו לשוק ושעות אחר הצהריים. לכל תיווך יש הגדרה משלו לפרקי הזמן הספציפיים בהם מפגשים שעות הפעילות המורחבות. לדוגמא, שוואב סחר לפני השוק מתחיל בשעה 8 בבוקר, ואילו הפגישה לפני השוק של E * TRADE מתחילה בשעה 7 בבוקר.
לא כל הפלטפורמות מאפשרות לך לסחור בשעות מורחבות, וחלקן רק מאפשרות סחר בשעות שאחרי שעות, אך לא בשעות שקדמו לשוק. יתכן שתגבה תשלום עבור מסחר בשעות ארוכות, וודא שאתה בודק את התנאים של עסקאות אלו כדי לוודא שאתה לא נתפס.
שוב, עבור משקיעים חדשים, תכונה זו עשויה להיות לא חשובה מדי. עם זאת, עבור סוחרים מתקדמים יותר או עבור אלה המחפשים להיות פעילים מאוד, בחינת מדיניות הסחר המורחבת של התיווך היא קריטית.
תכונות תרשימים
כעת, לאחר ששיחקת מעט עם הפלטפורמה, הסתכל ביכולות התרשימים כדי לחקור את הכלים העומדים לרשותך. שימו לב לסוגי הנתונים שתוכלו לשרטט, כמה קל לעבור בין מחקרים טכניים לתרשים ובדיקת נתוני יסוד או שוק, ומה תוכלו להתאים אישית ולשמור לצורך עיון בהמשך.
אילו אינדיקטורים טכניים זמינים בתרשים? באופן כללי, ככל שיותר טוב. לכל הפחות, אתה אמור להיות מסוגל לשרטט אינדיקטורים בסיסיים כמו נפח, RSI, ממוצעים נעים פשוטים, להקות בולינגר, MACD וסטוכסטיקה. אם חסרים אחד מהמדדים הבסיסיים הללו, הגיע הזמן להמשיך הלאה. אתה אמור גם להיות מסוגל לשרטט לפחות כמה אירועי חברה, כמו דוחות רווחים, חלוקת מניות ותשלומי דיבידנד.
להלן דוגמאות לשני תפריטים טכניים שונים. אפשרות זו היא אפשרות פחות אידיאלית. שימו לב שאין דרך לעלות על נפח:
לבחירה זו יש מבחר טכני מדהים, הכולל מספר אפשרויות לכל סוג מחוון. זה גם מאפשר לך לשרטט נתונים בסיסיים ו יש פונקציית חיפוש:
האם אתה יכול להשוות מניות ומדדים שונים באותה תרשים?
האם אתה יכול לצייר על התרשים כדי ליצור קווי מגמה, דיאגרמות בצורה חופשית, מעגלי פיבונאצ'י וקשתות, או סימונים אחרים?
האם יש לפלטפורמה יומן מסחר או אמצעים אחרים להצלת העבודה שלך? בין אם אתה לומד לקרוא תרשימים או שאתה סוחר מקצועי שרושם הערות כדי לעקוב אחריך, דרך להתאים אישית ולאחסן את התרשימים שלך היא כלי שימושי להפליא. שאלות קשורות כוללות:
- בנוסף ליצירת קווי מגמה, האם אתה מסוגל לצייר בתרשים פשוט כדי להדגיש אירועים חשובים כדי שתוכל לזכור מה לבדוק מאוחר יותר? האם אתה יכול לשמור את התרשימים שלך לאחר שהתאמתם אותם? האם אתה יכול לרשום הערות להתייחסות מאוחרת יותר? הערות אלה מונחות על התרשים כדי לוודא שאתה יודע על מה הם חלים כשאתה מסתכל עליו אחר כך?
אפשרויות אחרות
זכור שחלק מהאפשרויות הללו עשויות להיות זמינות רק בפלטפורמת Pro או Advanced. אם אתה סוחר פעיל מתקדם, סביר להניח שתרצה מתווך שמציע את כל האפשרויות הללו. אם אתה סוחר יותר פסיבי, או שאתה פשוט לא מחפש לשלם פרמיה עבור פעמונים ושריקות שאתה לא מוכן אליהם, היצמדות לפלטפורמה בסיסית בחינם זה פשוט בסדר.
- האם אתה יכול לבצע אוטומציה של עסקאות באמצעות כללים מותאמים אישית או אלגוריתמים מיובאים? האם ניתן להתאים את הפלטפורמה כדי לזהות דפוסי תרשים ספציפיים למחירים, אינדיקטורים ומתנדים? האם אתה יכול להגדיר התראות שיודיעו לך כאשר הפלטפורמה תמצא דפוס תואם?
האם האתר או הפלטפורמה מאפשרים מסחר בנייר? מסחר בנייר הוא דרך למשקיעים להתאמן בהנפקה וביצוע עסקאות מבלי להשתמש בכסף בפועל. זוהי דרך נהדרת לשאוף למשקיעים פעילים להתאמן ולמשקיעים בכל דרגות הניסיון לבדוק אסטרטגיות חדשות ולפזר את כישוריהם מבלי להסתכן בהפסדים.
האם הפלטפורמה מאפשרת בדיקות לאחור? דרך נוספת לבחון אסטרטגיות ולהרגיש בנוח עם התהליך לפני שמניחים מזומנים על הקו, בדיקה לאחור מאפשרת לך לדמות סחר המבוסס על הביצועים ההיסטוריים של האבטחה שבחרת. זו דרך להציב סחר היפותטי, רטרואקטיבי, ואז לראות מה יהיה קרה אילו הוצאת להורג אותו בחיים האמיתיים.
שלב 5: עד כמה מתווך המתווך מחנך את לקוחותיו?
אמנם פלטפורמת סחר שימושית ושימושית היא קריטית, אך עליכם להקדיש זמן לבחינת ההצעות החינוכיות של התיווך ולנסות את פונקציית החיפוש.
אם אתה משקיע חדש, אתה צריך להיות מסוגל לחפש מונחים שאינך מכיר או למצוא עצות כיצד לפרש נתונים. אם יש נושא שתהית עליו או מדד שאתה לא לגמרי מבין, בצע בדיקת ניסיון באמצעות פונקציית החיפוש ובדוק אם אתה יכול למצוא את המידע הדרוש לך במהירות וביעילות.
זכרו, מה שאינטואיטיבי וידידותי למשתמש עבור משקיע אחד עשוי להיות מבוך סיוט של שאילתות חיפוש נטולות פרי עבור אחר, ולכן חשוב למצוא פלטפורמה שתוכלו לעבוד איתה.
לאחר שבילית 20 דקות בערך בשייט במשטח, אתה אמור להיות מסוגל לענות על השאלות הבאות די בקלות. אם אינך יכול, וחיפוש מהיר באתר אחר תשובות ספציפיות אינו מניב את המידע הדרוש, ככל הנראה סימן לכך שפלטפורמת התיווך אינה מיועדת לך.
איכות ושימושיות של מתווך מניות
כל משאבי החינוך בעולם אינם מועילים אם אינך יכול לגשת אליהם בקלות. פלטפורמה או אתר טוב צריכים לספק מגוון רחב של הצעות חינוכיות, במדיומים מרובים, כדי לוודא שלקוחות יוכלו למצוא במהירות ובקלות את המידע הדרוש להם בפורמט שמתאים לסגנון הלמידה שלהם. לפני שנצלול לסוגים הספציפיים של משאבים חינוכיים שעליכם לצפות מתיווך טוב, בואו ונוודא תחילה כי המשאבים הללו ידידותיים למשתמש.
אילו סוגים של הצעות חינוכיות מספק המתווך? בין אם זה מציע קטעי וידאו, פודקאסטים, פורומי משתמשים, או מאמרים כתובים, הפורמט צריך לעבוד בשבילך.
מאיפה המידע? אם סינדיקטי המתווך פועלים מאתרים אחרים, וודא כי אתרים אלה הם בעלי מוניטין. אם באתר יש בלוג או תוכן תורם אחר, וודא כי למחברים התורמים יש ניסיון וסמכות שתוכלו לסמוך עליהם.
כמה קל ואינטואיטיבי האתר או הפלטפורמה לניווט? וודא שהעברה מדף מחקר למסך המסחר היא תהליך פשוט. אתה לא רוצה להרגיש שאתה לוחץ במעגלים. לוודא קל לאתר בקלות נושאים שונים.
האם המתווך מציע משאבים למתחילים? אלה יכולים לכלול מילונים מונחים או מאמרים בנושא הוראות, ניתוח יסודי, פיזור תיקים, כיצד לפרש מחקרים טכניים ונושאים מתחילים אחרים.
כמה יעילה פונקציית החיפוש של הפלטפורמה? תוכלו להבין זאת על ידי הקלדת מונח השקעה נפוץ או חיפוש אחר נושאים שיש לכם שאלות עליהם. כמה מהר הצליחה פונקציית החיפוש לאחזר את המידע הדרוש לך? האם מידע זה גלוי מייד, או שהיית צריך ללחוץ על כמה דפים כדי להגיע אליו?
להלן דוגמה לפונקציית חיפוש שאינה ידידותית למשתמש:
בעוד ש- Vanguard מאפשרת לך לשרטט את אינדקס החוזק היחסי (RSI) עם כלי התרשים שלו, נראה כי כלי החיפוש שלו לא מכיר את המונח.
משאבים אנליטיים
האם יש ניתוח רב לכל אבטחה? זה אמור לכלול דירוגי אנליסטים ממקורות מרובים, ידיעות חדשותיות בזמן אמת ונתוני שוק ומגזר רלוונטיים.
האם יש מספיק נתונים בסיסיים זמינים? פרופילי מניות, למשל, צריכים לכלול נתונים היסטוריים עבור החברה המנפיקה, כמו דוחות רווחים, דוחות כספיים (כמו תזרים מזומנים, דוחות הכנסה ומאזנים), תשלומי דיבידנד, חלוקת מניות או רכישות והגשת SEC. צריך להיות מידע גם על כל פעילות מסחר פנים.
האם יש נתוני שוק לשווקים בארה"ב ובזרים? מה לגבי נתוני התעשייה והמגזר? עד כמה אתה מסוגל לצלול לתנאי התמונה הגדולה סביב ביצועי השוק?
שלב 6: קלות הפקדת ומשיכת כספים
במיוחד אם אתה משקיע כדי להשלים את הכנסותיך הרגילות, חשוב לדעת כמה קל להעביר כסף לחשבון התיווך ומחוצה לו. אם אתה מחפש להשתמש באסטרטגיה מוגדרת יותר-ושכח-את זה, היכולת למשוך כספים עשויה להיות לא כל כך מדאיגה. ובכל זאת, לעתים קרובות החיים זורקים לנו דברים שאיננו מצפים להם, ולכן זה נבון לבדוק את תנאי הפיקדון, המשיכה והכספים של כל תיווך שאתה מחשיב.
הפקדת כספים
איך אתה יכול להפקיד כסף בחשבון התיווך שלך? גלה אם אתה יכול להפקיד כספים באמצעות המחאה, העברה ACH, חוט או כרטיס אשראי (זה לא בהכרח מומלץ, אבל זה עדיין יכול להיות אפשרות).
וודא שאתה מוודא אם עמלות אלה קשורות לאופציות אלה או לא - אם כי רוב התיווכים אינם גובים תשלום עבור פיקדונות.
כמה זמן לוקח לפירעון הכספים שהופקדו? אם הבחנת בערך סחר מדהים אך אין לך מספיק מזומנים בחשבונך לביצועו, זמני הפשרה יהפכו פתאום חשובים מאוד. ודא כמה ימים נדרשים עד שהכספים שהופקדו יהיו זמינים להשקעה.
זמני הפשרה עשויים להשתנות בהתאם למקור ההפקדה. שים לב שאתה עשוי לראות זמני הסדר ארוכים יותר אם אתה שומר על איזון נמוך או שאתה לא סוחר לעתים קרובות מאוד.
האם התיווך מציע חשבונות בדיקה או חסכון רגילים שיכולים להקל על העברות מהירות יותר? האם הם חופשיים? האם הם מבוטחים ב- FDIC? אם כן, יתכן שיהיה קל יותר להשאיר כספים בחשבון בנקאי מקושר, כך שניתן יהיה להעביר אותם במהירות רבה יותר לחשבון התיווך שלך אם וכאשר תצטרך לבצע הוצאות גדולות בחשבון ההשקעה שלך.
משיכת כספים
כמה זמן לוקח כספים ממכירת ההשקעות כדי להתפשר? וודא שאתה בודק את זמני הפשרה לגבי סוגים שונים של ניירות ערך שנסחר.
מה לגבי חלוקת דיבידנד או ריבית? באיזו מהירות הקופות הללו זמינות להשקעה? לנסיגה?
כמה קל למשוך כספים מחשבון התיווך שלך? גלה אם אתה יכול למשוך באמצעות העברה ACH, חוט או בדוק וכמה זמן ייקח לאותם כספים להגיע לחשבון הבנק שלך. כמו כן, בדוק אם יש עמלת משיכה.
האם התיווך מציע אפשרות של חיוב או כרטיס כספומט המצורף לחשבונך? לפעמים זה מוצע לחשבון תיווך, ובפעמים אחרות אתה צריך לפתוח חשבון בדיקה או חיסכון מקושר כדי לגשת לאפשרות זו. אם יש לך אפשרות לכרטיס, גלה באילו כספומטים אתה יכול להשתמש ואם יש עמלות הקשורות לשימוש בכרטיס.
שלב 7: שירות לקוחות
נכון לעכשיו, ככל הנראה, צמצמת את האפשרויות שלך לתיווך אחד או שניים שבאמת מפוצץ אותך מבחינת משאבים, תכונות, ושימושיות. בין אם מצאת את הפלטפורמה המושלמת שלך או שאתה עדיין על הגדר, קח כמה דקות נוספות לעיין במקטע העזרה של התיווכים שאתה שוקל.
אם אתה משקיע חדש ואתה מרגיש מוצף, וודא שאתה יכול ליצור קשר עם צוות השירות במהירות ובקלות. אם אתה מאתגר טכנית, וודא שצוות התמיכה הטכנולוגית קל ליצור קשר וזמין מסביב לשעון.
אמנם פריטים אלה לא יקבלו או יפרו את החלטת התיווך שלך, אך עדיין חשוב להבטיח שתביני כיצד לקבל עזרה מתי ואם תזדקק לה.
- האם יש מספר ייעודי שאתה יכול להתקשר אליו כדי לדבר עם בן אדם לצורך סיוע בסחר? וודא שאתה מודע לכל עמלה נוסף עבור עסקאות בסיוע שיחות. האם יש מספר אוטומטי שאתה יכול להתקשר אליו לשאילתות בסיסיות? מה עם עזרה כללית? מהן שעות ההתקשרות לסיוע נציג, מהן שעות הפעילות של קווי טלפון? האם אתה יכול להתקשר 24/7 או שהטלפונים מאוישים רק בשעות עסקים רגילות? למי שוחרי אינטראקציה, האם יש כתובת דוא"ל בה אתה יכול להשתמש בכדי לקבל סיוע מהיר? האם התיווך משתמש במערכת העברת הודעות פנימית מאובטחת למסמכים חשובים? ושאלות בחשבון? האם יש באתר אפשרות צ'אט מקוון לסיוע מיידי? מה אם יש לך שאלה בסיסית אך אינך מעוניין באג לנציג? האם יש קטע שאלות נפוצות לחיפוש שעונה על מגוון רחב של שאלות? ומה עם תמיכה טכנית? האם יש קווי טלפון ייעודיים, כתובות דוא"ל או מערכות צ'אט לגישה לסיוע טכני?
שלב 8: קבל השלבים הבאים
אנו יודעים שזה יכול להיות מפתה פשוט להירשם לכל תיווך אשר יש לו קמפיין מודעות אגרסיבי ביותר, אך השקעה מוצלחת דורשת תשומת לב לפרטים הרבה לפני שתבצע את המסחר הראשון שלך.
אם אתם מחפשים להפוך את המסחר לתחביב לטווח ארוך, קריירה עתידית, או סתם אמצעי להצטברת קרן הפנסיה שלכם, חשוב שתשתמשו בכלים ובמשאבים שיגדירו אתכם לחוויה מוצלחת ומהנה..
על ידי ביצוע מדריך מעמיק זה, אתה מקווה שמצאת את הפלטפורמה שתשרת את הצרכים שלך בצורה הטובה ביותר, תהיה אשר תהיה. אתה יכול למצוא עזרה במיון בין המתווכים השונים בדף הביקורות של מתווכי המניות שלנו.
לאחר שסיכמתם את התיווך הטוב ביותר שלכם, הגיע הזמן להתחיל. אל תקים חשבון פשוט ועבור לדבר הבא. צלול באמת. השתמש במשאבי החינוך והמחקר העומדים לרשותך, התחל להתוות את אסטרטגיית ההשקעה שלך ולהפיק את המרב מכל הכלים העומדים לרשותך. ביליתם זמן יקר בזיהוי אילו תכונות הכי חשובות לכם - עכשיו הגיע הזמן לעבוד אותם.
השווה חשבונות השקעה × ההצעות שמופיעות בטבלה זו הן משותפויות מהן Investopedia מקבלת פיצוי. תיאור שם הספקמאמרים קשורים
מתווכים
מתווכי מניות מקוונים הטובים ביותר למתחילים
מתווכים
פלטפורמות המסחר המקוונות הטובות ביותר
מתווכים
המתווכים המקוונים הטובים ביותר
מתווכים
המתווכים המקוונים הטובים ביותר למסחר באופציות
מתווכים
המתווכים הטובים ביותר למסחר יומי
IRA
כיצד לפתוח רוט IRA
קישורי שותפיםתנאים קשורים
IRA עם כיוון עצמי (SDIRA) חשבון פרישה בכוונה עצמית (SDIRA) הוא סוג של IRA, המנוהל על ידי בעל החשבון, שיכול להחזיק מגוון השקעות אלטרנטיביות. יותר הגדרת מטבע מקוון הגדרת החלפת מטבעות מקוונת היא פלטפורמה מבוססת אינטרנט המאפשרת החלפת מטבעות בין מדינות במסגרת ריכוזית. עוד מה משמעות הרווחיות בהשקעות שוליים מתייחס להפרש בין הערך הכולל של ניירות ערך המוחזקים בחשבון משקיע לבין הסכום שהושאל מתווך לרכישת ניירות ערך. עוד מהי תעודת הפיקדון (CD)? תעודות הפיקדון (תקליטורים) משלמות ריבית רבה יותר מחשבונות חיסכון רגילים. מצא כאן את השיעורים הגבוהים ביותר הזמינים עבור כל תקופת תקליטורים מבנקים מבוטחים פדרליים ואיגודי אשראי. עוד מהו חשבון חיסכון? חשבון חיסכון הוא חשבון פיקדון המוחזק במוסד פיננסי המספק אבטחת קרן ושיעור ריבית צנוע. עוד עשה זאת בעצמך (DIY) השקעה עשה זאת בעצמך (DIY) השקעה היא אסטרטגיית השקעה בה משקיעים בודדים בוחרים לבנות ולנהל את תיקי ההשקעות שלהם. יותר