מהי טיוטת דרישה?
טיוטת דרישה היא שיטה בה משתמש אדם לצורך ביצוע תשלום העברה מחשבון בנק אחד למשנהו. טיוטות הביקוש שונות מהמחאות הרגילות בכך שאינן מחייבות לפדות חתימות.
בשנת 2005, עקב השימוש ההולך וגובר במרמה של טיוטות ביקוש, הציע הפדרל רזרב תקנות חדשות להגדיל את זכותו של הקורבן לתבוע החזר ולהחזיק בבנקים יותר בגין פיצויים של המחאות הונאה.
Takeaways מפתח
- טיוטת דרישה היא דרך לביצוע העברה בנקאית שאינה דורשת חתימה, כמו במקרה של צ'ק. טיוטת דרישה היא מכשיר ששולם מראש, כך שלא תוכלו להפסיק את התשלום עליו במקרה של הונאה או טעות מקבל נועד. מכיוון שניתן להשתמש בטיוטות דרישה להונאת אנשים, קיימות כיום תקנות המאפשרות לקורבנות להחזיר כספים מבנק האחזקות.
הבנת טיוטת הביקוש
כאשר בנק מכין טיוטת דרישה, סכום הטיוטה נלקח מחשבונו של הלקוח המבקש את הגיוס ומועבר לחשבון בבנק אחר. המגירה היא מי שמבקש את טיוטת הדרישה; הבנק שמשלם את הכסף הוא החייב; הצד המקבל את הכסף הוא מקבל התשלום. במקור הם נועדו להועיל לטלמרקטינג לגיטימי אשר נדרש למשוך כספים מחשבונות בדיקת לקוחות באמצעות מספרי חשבון הבנק ומספרי הניתוב של הבנק.
נניח שבעל עסק קטן רוכש מוצרים מחברה אחרת באשראי. בעל העסק הקטן מבקש מבנקו לשלוח טיוטת דרישה לחברה לתשלום המוצרים, מה שהופך אותו למגירה. הבנק מוציא את הטיוטה והופך אותו לכתב. לאחר שהגיוט מתבגר, הבעלים של החברה האחרת מביא את טיוטת הדרישה לבנק שלו וגובה את התשלום שלו, מה שהופך אותו למוטב.
טיוטת דרישה לעומת בדיקה
טיוטת דרישה מונפקת על ידי בנק ואילו צ'ק מונפק על ידי יחיד. כמו כן, טיוטת דרישה נמשכת על ידי עובד של בנק ואילו המחאה נמשכת על ידי לקוח של בנק. לא ניתן לעצור את מגירת הדרישה על ידי המגירה כפי שהיא יכולה לבצע צ'ק.
מכיוון שטיוטת דרישה הינה מכשיר ששולם מראש, לא ניתן להפסיק את התשלום, ואילו תשלום השיק עלול להידחות בגין די בכספים.
בנוסף, לא ניתן למסור טיוטת דרישה באופן ידני כמו המחאה. ניתן למשוך אותו ללא קשר אם אדם מחזיק חשבון בבנק, ואילו המחאה יכולה להיכתב רק על ידי בעל חשבון.
דוגמה לטיוטת דרישה
במשך חמישה ימים ביולי 2016, הסדרה הרביעית של תוכנית איגרות החוב של זהב ריבוני (SBS) בהודו אפשרה למשקיעים לרכוש אג"ח זהב עם ריבית של 2.75%, שיש לשלם למחציתם. אנשים פרטיים, משפחות הינדיות שלא היו מחולקות, נאמנויות, עמותות ואוניברסיטאות הצליחו לרכוש מנוי מינימלי של 1 גרם ומקסימום 500 גרם למשקיע. התשלום היה צריך להתבצע במזומן, טיוטת דרישה, צ'ק או בנקאות אלקטרונית.
