מהו מכתב אשראי מאושר?
מכתב אשראי מאושר הוא ערובה שלווה מקבל מבנק שני בנוסף למכתב האשראי הראשון. המכתב השני מבטיח כי הבנק השני ישלם למוכר במידה והבנק הראשון לא יצליח לעשות כן.
הלווה עשוי להידרש לקבל מכתב אשראי שני אם המוכר יחליט כי לבנק המנפיק של האשראי הראשון יש ערך אשראי מפוקפק. האות השנייה מורידה את הסיכון לברירת המחדל עבור המוכר.
מכתב נחשב ללא אישור כי מכתב האשראי הראשון אינו מגובה בערבות שנייה.
Takeaways מפתח
- מכתב אשראי מאושר הוא ערובה שלווה מקבל מבנק שני בנוסף למכתב האשראי הראשון. המכתב שאושר מוריד את הסיכון לחדלות המוכר. בהוצאת המכתב שאושר, הבנק השני מבטיח לשלם למוכר במידה והבנק הראשון לא יצליח לעשות כן.
הבנת מכתבי אשראי מאושרים
מכתב אשראי שני מחייב גיבוי של יותר מבנק אחד על ידי קונה בעסקה מקומית או בינלאומית. יתכן ויהיה צורך במכתב אשראי מאושר אם המוכר אינו מסתפק באשראי האשראי של מכתב האשראי הראשון. אז כאשר הקונה מקבל את המכתב השני, הוא מאשר את הראשון ומזהה אותו ככתב אשראי מאושר.
כאשר הוא מנפיק את מכתב האשראי המאושר, הבנק השני מבטיח לשלם למוכר את הסכום שצוין אם הבנק הראשון לא יצליח לעשות כן.
תהליך הבטחת מכתב אשראי שני זהה למכתב האשראי הראשון. הקונה יצטרך למצוא בנק שני שיגבה את רכישתו במקרה של מחדל. על הקונה לעבור את אותו התהליך כדי לקבל אישור למכתב אשראי שני.
אותו בנק אינו יכול להנפיק את מכתבי האשראי הראשונים והמאושרים.
מבנה הכספים למכתב האשראי השני בדרך כלל מתחשב גם בתנאי מכתב האשראי הראשון. במקרים מסוימים, המוכר רשאי לדרוש כי מכתב האשראי השני מייצג אחוז מסך הסכום המגיע לו מכיוון שהמכירה כבר מצורפת מכתב אשראי של הבנק הראשון.
מכתב אשראי ראשון
בדרך כלל נדרש מכתב אשראי בעסקאות עסקיות הדורשות תשלום משמעותי עבור סחורות או שירותים. במקום לבקש מקדמה, המוכר יכול לדרוש מהקונה לקבל מכתב אשראי בגין יתרת התשלום המגיע בעת המסירה המלאה.
קונה צריך לעבוד עם בנק כדי להבטיח את מכתב האשראי הראשון. זה דורש בקשת אשראי מלאה בדיוק כמו זו של הלוואה. אם הבנק אישר את מכתב האשראי, הוא מתעד את נכונותו לשלם למוכר את הסכום הנקוב אם הקונה יעבור ברירת המחדל בעת התשלום. תנאי המכתב בדרך כלל יבנו את התשלום כהלוואה עבור הקונה.
אם הקונה אינו מסוגל לבצע את התשלום למוכר בזמן הכספים, הבנק ינפיק את התשלום כהלוואה לקונה. עם קבלת מכתב האשראי, הקונה מסכים גם לתנאי ההלוואה של הבנק. במידת הצורך, תנאי ההלוואה יכללו ריבית ו לוח הזמנים לתשלום וכן גילויים אחרים הנוגעים להחזר.
אם המוכר מסתפק במכתב האשראי הראשון, הוא רשאי לקבל אותו כמכתב אשראי לא מאושר. מכתבי אשראי לא מאושרים מחייבים תמיכת בנק מלווה אחד בלבד.
