מהו מימון סחר?
מימון סחר מייצג את המכשירים והמוצרים הפיננסיים המשמשים חברות כדי להקל על סחר ומסחר בינלאומי. מימון סחר מאפשר יבואנים ויצואנים וקל יותר לבצע עסק באמצעות סחר. מימון סחר הוא מונח מטריה, כלומר הוא מכסה מוצרים פיננסיים רבים שהבנקים והחברות משתמשים בהם כדי להפוך את עסקאות הסחר למימשיות.
מה מימון סחר?
Takeaways מפתח
- מימון סחר מייצג את המכשירים והמוצרים הפיננסיים המשמשים חברות כדי להקל על סחר ומסחר בינלאומי. מימון סחר מאפשר יבואנים ויצואנים וקל יותר לבצע עסק באמצעות סחר. מימון סחר יכול לעזור להפחית את הסיכון הכרוך בסחר עולמי על ידי התאמה בין הצרכים השונים של יצואן ויבואן.
איך עובד כספי סחר
תפקידו של מימון סחר הוא להציג לצד שלישי עסקאות להסרת סיכון התשלום וסיכון ההיצע. כספי סחר מספקים ליצואן חייבים או תשלום על פי ההסכם, בעוד היבואן עשוי להיות מורחב אשראי כדי למלא את צו הסחר.
הצדדים העוסקים במימון סחר הם רבים ויכולים לכלול:
- בנקיםחברות מימון סוחרים יבואנים ויצואנים חברות ביטוח סוכנויות אשראי וספקי שירותים ליצוא
מימון סחר שונה ממימון רגיל או הנפקת אשראי. מימון כללי משמש לניהול הפירעון או הנזילות, אך מימון סחר עשוי לא בהכרח להעיד על חוסר הכספים או הנזילות של הקונה. במקום זאת, ניתן להשתמש במימון סחר כדי להגן מפני הסיכונים המובנים בסחר הבינלאומי, כגון תנודות מטבע, חוסר יציבות פוליטית, סוגיות של אי תשלום או אמינות האשראי של אחד הצדדים המעורבים.
להלן מספר המכשירים הפיננסיים המשמשים במימון סחר:
- בנקים יכולים להנפיק קווי אשראי להלוואות כדי לסייע ליבואנים ויצואנים כאחד. מכתבי אשראי מפחיתים את הסיכון הקשור בסחר העולמי מאחר והבנק של הקונה מבטיח תשלום למוכר בגין הסחורה שנשלחה. עם זאת, הקונה מוגן גם מכיוון שהתשלום לא יבוצע אלא אם התנאי ב- LC מקיים על ידי המוכר. שני הצדדים צריכים לכבד את ההסכם לביצוע העסקה. פעולת הייצור היא כאשר חברות משולמות על בסיס אחוז מהחייבים שלהן. ניתן לספק אשראי יצוא או הון חוזר ליצואנים. ניתן להשתמש בביטוח למשלוח ומשלוח טובין ויכולים גם להגן על היצואן מפני אי תשלום על ידי הקונה.
אף על פי שסחר בינלאומי קיים כבר מאות שנים, מימון המסחר מקל על קידומו. השימוש הנרחב במימון סחר תרם לצמיחת הסחר הבינלאומי.
"כ -80 עד 90 אחוז מהסחר העולמי מסתמכים על מימון סחר…" - ארגון הסחר העולמי (WTO)
כיצד מימון סחר מפחית סיכונים
מימון סחר יכול לעזור להפחית את הסיכון הכרוך בסחר עולמי על ידי התאמה בין הצרכים השונים של יצואן ויבואן. באופן אידיאלי, יצואן יעדיף שהיבואן ישלם מראש על משלוח יצוא כדי להימנע מהסיכון שהיבואן לוקח את המשלוח אך מסרב לשלם עבור הסחורה. עם זאת, אם היבואן משלם מראש את היצואן, היצואן רשאי לקבל את התשלום אך יסרב למשלוח הסחורה.
פיתרון נפוץ לבעיה זו הוא שבנק היבואן יעביר מכתב אשראי לבנק היצואן שמספק תשלום ברגע שהיצואן יציג מסמכים המוכיחים שהמשלוח התרחש, כמו שטר מטען. כתב האשראי מבטיח כי ברגע שהבנק המנפיק יקבל הוכחה לכך שהיצואן העביר את הסחורה ותנאי ההסכם התקיימו, הוא יעביר את התשלום ליצואן.
באמצעות מכתב האשראי, בנק הקונה לוקח על עצמו את האחריות לשלם למוכר. בנק הקונה יצטרך להבטיח שהקונה יהיה בר-קיימא מבחינה כלכלית בכדי לכבד את העסקה. מימון סחר מסייע ליבואנים וגם ליצואנים לבנות אמון בהתמודדות זה עם זה ובכך להקל על הסחר.
מימון סחר מאפשר גם ליבואנים וגם ליצואנים גישה לפתרונות פיננסיים רבים הניתנים להתאמה למצבם, ולעתים קרובות ניתן להשתמש במוצרים מרובים במקביל או בשכבות כדי להבטיח שהעסקה תעבור בצורה חלקה.
יתרונות אחרים למימון סחר
מלבד הפחתת הסיכון לאי תשלום ואי קבלת טובין, מימון המסחר הפך לכלי חשוב עבור חברות לשיפור היעילות שלהן ולהגברת ההכנסות.
משפר את תזרים המזומנים ואת יעילות הפעולות
מימון סחר מסייע לחברות להשיג מימון כדי להקל על עסקים, אך גם במקרים רבים מדובר בהארכת אשראי. מימון סחר מאפשר לחברות לקבל תשלום במזומן על בסיס חייבים בחשבונות במקרה של פקטורינג. מכתב אשראי עשוי לעזור ליבואן והיצואן להיכנס לעסקת סחר ולהקטין את הסיכון לאי תשלום או אי קבלת טובין. כתוצאה מכך, שיפור תזרים המזומנים שכן בנק הקונה מבטיח תשלום, והיבואן יודע שהסחורה תישלח.
במילים אחרות, מימון סחר מבטיח פחות עיכובים בתשלומים ובמשלוחים המאפשרים ליבואנים וגם ליצואנים לנהל את עסקיהם ולתכנן את תזרים המזומנים שלהם בצורה יעילה יותר. חשוב על מימון סחר כשימוש במשלוח או סחר של סחורות כבטוחה למימון צמיחת החברות.
הכנסות והכנסות מוגברות
מימון סחר מאפשר לחברות להגדיל את עסקיהן ואת הכנסותיהן באמצעות סחר. לדוגמה, לחברה אמריקאית שיכולה לנחות מכירה בחברה מעבר לים, אולי לא תהיה היכולת לייצר את הסחורה הדרושה להזמנה.
עם זאת, באמצעות מימון יצוא או עזרה של סוכנויות מימון סחר פרטיות או ממשלתיות, היצואן יכול להשלים את ההזמנה. כתוצאה מכך, החברה האמריקאית מקבלת עסקים חדשים שאולי לא היו לה ללא הפתרונות הכספיים היצירתיים שמספקת מימון המסחר.
צמצם את הסיכון לפגיעה כספית
ללא מימון סחר, חברה עשויה לפגוע בתשלומים ולאבד לקוח או ספק מפתח שיכולים להיות השלכות לטווח הארוך עבור החברה. אפשרות של אופציות כמו מסגרות אשראי מסתובבות וייצור חשבונות חייבים לא רק לעזור לחברות לבצע עסקאות בינלאומיות, אלא גם לעזור להן בזמנים של קשיים כלכליים.
