מהי תוכנית ביטוח מבוקר (CIP)
תוכנית ביטוח מבוקרת (CIP) מתייחסת לסוג פוליסת ביטוח המאגדת כיסוי עבור קבלנים וקבלני משנה לפוליסה יחידה. במסגרת תוכנית ביטוח מסוג זה, צד אחד מקים ביטוח מטעם כל הצדדים או רובם מבצעים עבודות באתר או בפרויקט ספציפי, לרוב בניה.
תוכנית ביטוח מבוקרת למטה (CIP)
תוכניות ביטוח מבוקרות (CIPs) משמשות לרוב בפרויקטים של בנייה, שכן סוגים אלה של פרויקטים מפגישים בדרך כלל מספר סוגים שונים של קבוצות מקצועיות.
הקמת מבנה טומנת בחובה מספר סיכונים לכל הגורמים המעורבים, כולל יזמים, בעלי בניינים, קבלנים ומנהלי בנייה. כל אחד מהצדדים הללו בדרך כלל שומר על פוליסת ביטוח משלו כדי להימנע מהצורך לשלם עבור תביעות נזק או נזק מחוץ לכיס. במקרים מסוימים, החברות הבודדות הקשורות לפרויקט ירכשו ביטוח משלהן. עם זאת, זה יכול ליצור פערי הרחקה בהם הסיכונים אינם מכוסים ביעילות. על ידי הצטרפות למדיניות אחת יחידה, יתכן שכל הצדדים יוכלו להפחית את הסיכון הכולל שלהם ואת העלויות הכרוכות בכיסוי.
תוכניות ביטוח מבוקרות מאגדות מגוון כיסויים שונים, כולל פיצוי עובדים, חבות כללית, אחריות מעבידים, וחבות עודפת. ניתן להוסיף סוגים אחרים של כיסוי, כגון אחריות סביבתית או מקצועית, לשפת המדיניות.
השלכות של תוכניות ביטוח מבוקרות
תוכניות ביטוח מבוקרות משמשות לרוב בפרויקטים בודדים אך שימושים אחרים כוללים תחזוקה במתקן גדול, או באופן שוטף לפרויקטים רבים של בנייה. הבעלים, הקבלן או שילוב של גורמים משתתפים יכולים לרכוש תוכניות ביטוח מבוקרות.
חברות שמשכירות מספר קבלנים או קבלני משנה להשלמת פרויקט עשויות להשתמש בתוכנית ביטוח מבוקרת כדי להפחית את הצעות המחיר שמגישים צדדים שלישיים לעבודותיהן. קבלנים כוללים בדרך כלל את עלות ביטוח עובדיהם בהצעות שהם מגישים. חברה שמציעה מדיניות מצטברת, כגון CIP, יכולה להשתמש בכוח הקנייה שלה כדי לנהל משא ומתן על תעריף טוב יותר ממה שייתכן שקבלנים בודדים יוכלו. המשמעות היא שקבלנים לא יכללו את עלות הביטוח בהצעותיהם, מה שמוזיל את הצעות המחיר הכוללות. ניתן לעשות זאת באמצעות מתודולוגיית השתתפות עצמית לרכישה, המאפשרת למבוטח לשלם פרמיה גבוהה יותר להפחתת ההשתתפות העצמית.
השימוש בתוכנית ביטוח מבוקר אכן יוצר עלויות נוספות. לדוגמה, חברת הבנייה שעשויה להציע ל- CIP צריכה לנהל את הפוליסה, לנתח הצעות מחיר מורכבות יותר ולנהל משא ומתן עם מבטחים.
