אימות כרטיסי אשראי הוא תהליך אישור כרטיס האשראי של הלקוח מול הגורם המנפיק. אימות כרטיסי אשראי מתייחס בדרך כלל למחצית הראשונה של תהליך תקשורת העסקאות, הכרוך בהעברת פרטי הכרטיס למנפיק דרך מעבד התשלומים לצורך אימות.
פירוט אימות כרטיסי אשראי
אימות כרטיסי אשראי והרשאת כרטיסי אשראי הם שני התהליכים העיקריים שמשלימים את תקשורת העסקאות של כרטיס אשראי לתשלום. בעסקת תשלומים אלקטרוניים מעורבים בדרך כלל ארבע גורמים: הסוחר, סוחר הרוכש בנק, מעבד רשת והמנפיק. המנפיק מספק אישור לעסקת הכרטיס לצורך אימות. לאחר אימותו, הבנק הסוחר הרוכש מקבל את התקשורת ממעבד הרשת ומאשר את העסקה לקבלת אישור תשלום והפקדת חשבון.
תקשורת אימות
כאשר כרטיס מוחלף או מזין אותו פרטי העיסקה באופן אלקטרוני נשלחים לבית העסק שרוכש בנקים, מה שמקל על עיבוד העסקה. כל הסוחרים המקבלים כרטיסי תשלום אלקטרוניים חייבים לעבוד עם בנק רוכש סוחר המאפשר תקשורת עסקאות ומייתר את הכספים להפקדה. הסוחר הרוכש בנק מעביר תחילה פרטי עסקה למנפיק דרך מעבד הרשת לצורך האימות.
המנפיק בודק את פרטי הכרטיס השונים כגון מספר הכרטיס, סוג הכרטיס, קוד אבטחת הכרטיס וכתובת החיוב של בעל הכרטיס כדי להבטיח דיוק. למנפיקים קיימים נהלים שונים כדי להבטיח שעסקה אינה הונאה להגנה על אבטחתו של בעל הכרטיס. תהליך האימות מסייע גם במניעת חיובים חוזרים והגנה על בית העסק מפני בעיות מימון.
תקשורת הרשאה
תקשורת הרשאה היא השלב האחרון בתהליך עסקת כרטיסי אשראי. לאחר אימות כרטיס, המנפיק שולח את האימות לבנק הסוחר הרוכש דרך מעבד הרשת. הסוחר הרוכש בנק מקבל את התקשורת ומאשר את התשלום עבור הסוחר. אם התשלום אינו מאומת, הבנק הסוחר הרוכש ידחה את העסקה. אמנם נדרשת תקשורת נרחבת להשלמת עסקה, אך עיבוד העסקאות מסתיים לרוב תוך שניות בשל יכולות הטכנולוגיה המודרנית.
תהליך ההרשאה הסופי מאפשר גם לבנק הסוחר ליזום הפקדת תשלום בחשבון הסוחר. כך סוחרים סומכים על סוחר שרכש בנקים הן עבור עיבוד תשלומים והן עבור שירות בחשבון. בעסקת כרטיסי אשראי, הבנק הסוחר הרוכש הוא גם הבנק הפשרה, מקבל את כספי התשלום והפקדתם בחשבון הסוחר.
סוחרים הרוכשים בנקים גובים בדרך כלל סוחרים גם דמי עסקה וגם עמלות חשבון חודשיות. דמי עסקאות מפצים את בנק הסוחר על הקלה בתקשורת. בנקים הסוחרים הרוכשים מכסים גם את הסיכונים בכל בעיה המתעוררת בגלל אי הסדר, חיובים חוזרים והחזרים, מה שמייצר את הצורך בדמי חשבון חודשיים.
