איך להשקיע בתקציב זורם

תוכן העניינים

• כל אחד יכול להציל
• כל פני סופרים
• בונוסים והחזרים כספיים
• 401 (k) תוכניות: השקיעו אך היזהרו
• לא 401 (k) תוכנית?
• תן ליועץ רובו להשקיע עבורך
• שיקולים אחרים
• מימון במימון מקרקעין
• בשורה התחתונה

Takeaways מפתח

• חיסכון והשקעה זו התחייבות, אבל זה לא חייב להיות כואב. שקול להירשם לתכנית חיסכון אוטומטית, ולשלול בונוסים והחזרי מס הכנסה. עשה את המחקר שלך על תוכניות 401 (k) כולל אלה שממומנות על ידי המעסיק שלך. אל תשכח ממודלים חדשים להשקעה כמו יועצי רובו ומימון הון נדל"ן.

כל אחד יכול להציל

השקעה זה דבר נהדר אם יש לך הרבה כסף נוסף בשכיבה, אבל מה אם לא? חיסכון והשקעה זו התחייבות, אבל זה לא חייב להיות כואב. רבים מאיתנו דוחים אותם מכיוון שאנחנו אולי לא חושבים שיש לנו מספיק כסף או בגלל שהפרישה רחוקה מכדי לחשוב עליהם. לאחרים יש הרבה חובות. אם האחרון הוא הנכון עבורכם, אולי כדאי לכם לשקול לשלם את זה, או לפחות להכניס לתוכו שקע גדול. הוצאת כסף לא תשלם ריבית רבה, במיוחד אם יש לך הלוואות וכרטיסי אשראי שמגבירים ריבית בשיעור של 15% עד 29%. שים לב, העמדת סכומי כסף חד פעמיים לחוב שלך עדיין עשויה לאפשר לך לשים משהו - אפילו אם זה רק ליום גשום ולא לפרישה שלך.

אחד הדברים שאתה צריך שיהיה לך - מלבד כסף - הוא המשמעת. התחל על ידי הכנת תקציב והגדרת היעדים שלך. הנחת הכל על הנייר והדמייתו יכולה לעזור לך לעקוב אחר העדיפות שלך. ברגע שיש לך את ההכנסה והחובות החודשיים שלך, אתה יכול להבין כמה אתה יכול להרשות לעצמך באופן סביר להפריש בכל חודש. גם אם יש לך לפחות 25 $ בכל חודש בהתחלה, זה עדיף על כלום.

כל פני סופרים

שקול תוכנית חיסכון אוטומטית, תוכנית חיסכון המוצעת על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים רבים. אחת הדוגמאות הפופולריות היא תוכנית שמור את השינוי של Bank of America. הדבר הטוב ביותר בזה הוא שאתה לא צריך לעשות הרבה, חוץ מהבנקאות השגרתית שלך. הבנק מבצע מעגלים של כל רכישה - שבדרך כלל נעשית באמצעות כרטיס החיוב שלך - לדולר הקרוב, ומפקיד את השינוי מדי יום בחשבון החיסכון שלך. זה אולי נראה קטן, אבל זו בהחלט דרך משמעותית להתחיל או להוסיף לבריכת ההשקעות שלך. מלבד התאמה של חלק קטן מהחסכונות שלך, מוסדות כמו בנק אוף אמריקה שולחים לך הצהרה בסוף השנה, ומודיעים לך כמה חסכת.

בונוסים והחזרים כספיים

דרך חסרת כאב נוספת לחסוך היא להשתמש בבונוסים של עובדים שאתה מקבל במהלך כל השנה, כמו גם כל החזר מס להשקעה במקום להתיז. מכיוון שאלו בדרך כלל לא צפויים, לא תרגישו את הצביטה אם תניחו אותם. זוהי דרך נהדרת להוסיף לקרנות ההשקעה שלך וכזו שתגמל אותך בהמשך הדרך. פשוט אל תעשה תוכניות מיידיות עם הנפילה הנוספת הזו, אחרת לא תרצה לסלק אותה.

להלן מקור אחד נוסף שיש לקחת בחשבון. האם אתה מקבל החזר כספי מכרטיס אשראי או מתוכנית נאמנות? מכיוון שמדובר בכסף שאתה לא ממש מרוויח מהעבודה שלך וזה תוספת - כלומר זה לא ישפיע על התקציב החודשי שלך אם תשים אותו בצד - אולי תרצה לשקול להעביר את זה לחשבון חיסכון.

401 (k) תוכניות: השקיעו אך היזהרו

השתתף בתכנית 401 (k) של המעסיק שלך, במיוחד אם היא כוללת התאמה, אך המשך בזהירות. קח זמן להיות משקיע אינטליגנטי וקרא את התשקיף. אם ה- 401 (ק) שלך לא הביס את שיעור ההחזר של S&P 500, ייתכן שתעדיף להשקיע בעצמך.

זה מבהיל לגלות את מספר קרנות הנאמנות שלא מנצחות באופן עקבי את ה- S&P 500 - למעשה מדד של 500 החברות הגדולות באמריקה. חקר האפשרויות שלך לוקח מספר דקות בלבד, אך זהו צעד קריטי אם ברצונך למקסם את ההחזר שלך. קח זמן פעם בשנה לבחון מחדש את התוכנית שלך כדי להבטיח שהקרן שלך תעמוד ביעדי ההשקעה שלך. ביצועי העבר הם מנבא טוב לעתיד, אך זכרו, זה לא תמיד ערובה.

באתרים פיננסיים רבים יש כמה משאבים מצוינים שבהם תוכלו לחפש את הביצועים של מניות בודדות, כמו גם לחפש את הביצועים של קרנות נאמנות ספציפיות. קחו בחשבון שביצועי הקרן הם רק חלק חשוב במשוואה. היזהר משכר הוצאות יתר.

בשנת 2006, ריבוי תביעות בגין שכר טרחה של 401 (k) הוביל לחקירה של ועדת הקונגרס בנושא גילוי עמלות. מחלקת העבודה מציעה מידע שימושי על עלות העמלות הממוצעת ורשימת בדיקות בהן תוכלו להשתמש בכדי להעריך את התוכנית הנוכחית שלכם.

לא 401 (k) תוכנית?

יותר מ 25 מיליון אמריקאים עובדים עבור מעסיקים קטנים שאינם מציעים תוכנית 401 (k), אך זה לא אומר שהם לא יכולים לחסוך ולהשקיע בעצמם בהצלחה. להלן שתי אלטרנטיבות טובות:

קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל)

אם הרעיון לבחור את המניות שלך מפחיד אותך ואין לך את הכספים לשכור יועץ השקעות, אל תדאג, יש פיתרון. אתה יכול לרכוש קרנות ספציפיות הנסחרות בבורסה (ETF), הדומות לקרנות נאמנות מדד. הבדל עיקרי אחד הוא שהם נסחרים יותר כמו מניות. זה חשוב, מכיוון שבשנות התשעים S&P 500 סיפק תשואה שנתית של 17.3% לעומת 13.9% בלבד עבור קרן הנאמנות המגוונת הממוצעת. לכן, במקום לרכוש את כל 500 המניות בעצמך, אתה יכול לרכוש תעודת סל - כמו ה- SPDR Trust - שמנסה לחקות את הביצועים של S&P 500 ללא הטרחה והעלויות שמגיעים לרכישת 500 מניות בודדות.

תעודות סל לא רק מספקות את ההזדמנות להחזיק השקעה יחידה המקיפה מספר רב של מניות, אלא היא גם נותנת לך הזדמנות לגוון את תיק ההשקעות שלך. ישנן מגוון תעודות סל רבות לבחירה, ממש כמו קרנות נאמנות, כך שיהיה קל יותר למצוא תעודת סל שמייצגת את יעדי השוק שאתה מחפש.

ניתן לחקור תעודות סל וביצועיהם עם מספר האתרים הפיננסיים העומדים לרשות המשקיע הממוצע. אתה יכול לחפש בכל תעודת תעודה על ידי הזנת סמל המסמן, והמידע יהיה זמין עבורך בחלקים בגודל נשיכה.

בחר קרנות נאמנות משלך

מאות קרנות נאמנות יאפשרו לכם לבצע השקעה ראשונית קטנה של 500 דולר ואף פחות. מגלה קרנות הנאמנות של מורנינגסטאר חושף 200 קרנות נאמנות שונות שיקבלו פיקדון מינימלי בסך 500 דולר. בנוסף, יש כמעט 300 קרנות נאמנות של חברת TD Ameritrade הדורשות השקעה מינימאלית של 100 דולר בלבד. ליותר מ- 250 קרנות אין דרישה מינימלית כלל.

תן ליועץ רובו להשקיע עבורך

יועצי רובו נוצרו כדי להפוך את ההשקעה לפשוטה ונגישה ככל האפשר. מדובר בפלטפורמות תכנון פיננסי אוטומטיות המונעות על ידי אלגוריתמים. בדרך כלל אין כמעט קשר אנושי. חברות אלה אוספות את המידע והיעדים הכספיים שלך, מציעות ייעוץ ואז משקיעות את הנכסים שלך באופן אוטומטי. המודיעין האוטומטי שלהם ממשיך לעקוב אחר השקעותיך ברקע ומאפשר לך לשלם עמלות נמוכות יותר.

שיקולים אחרים

ברגע שאתה מוכן להשקיע, בדוק מתווכים מקוונים בעלות נמוכה. מקום טוב להתחיל בו הוא רשימת המתווכים הטובים ביותר של Investopedia.

ניירות ערך ממשלתיים הם אפשרות נוספת. אבל לא תתעשר עם הרכבים האלה, למרות שהם מקום נהדר להחנות את הכסף שלך עד שאתה מוכן להכניס את הכסף שלך למשהו יותר מסוכן. אחד הדברים הטובים ביותר בהם הוא שתוכלו להרוויח קצת עניין לפני שתחליטו להעביר את הכסף שלכם למקום אחר. רכישת ניירות ערך דרך פורטל האג"ח של האוצר האמריקני Treasury Direct. ניירות ערך ממשלתיים פדרליים, עם פירעונות של בין 30 יום לשלושים שנה זמינים בערכים נמוכים עד 100 $.

מימון במימון מקרקעין

היו זמנים שהשקעה בנדל"ן הייתה אידיאל נשגב עבור המשקיע הממוצע. אבל לא עוד. מימון הקהל בנדל"ן הנו סגנון השקעה חדש שמגייס הון לפרויקטים והשקעות נדל"ן. משקיעים מחנים את כספם בחברת מימון המונים - לרוב באופן מקוון. אז חברה זו משקיעה את המזומנים שלך בסדרה של פרויקטים בתחום הנדל"ן, כולל מלונות, מתקני רפואה וטיפול, ובתי דירות. יתכן שתוכלו למצוא חברות עם השקעות ראשוניות נמוכות. על ידי מעבר במימון המונים, אתה עדיין יכול לקצור את היתרונות של השקעה בנדל"ן, תוך קיצוץ כאב הראש והוצאות אחרות הקשורות לבעלות על נכסים.

בשורה התחתונה

עם קצת מאמץ ושקדנות תוכלו להשקיע. ועשו זאת בהצלחה. מנהל המשקיע הידוע ומנהל קרנות הגידור ג'ים קרמר הצהיר בספרו "כסף אמיתי" שהוא החל להשקיע עם כמה מאות דולרים בלבד. השיעור כאן הוא שלא הסכום שחשוב - הוא רק מתחיל. עם זאת, השימוש בכמה מהטיפים עשוי לתת לך הזדמנות להפוך פרוטות למניות כדי לחסוך לפרישתך.

אחרי הכל, עצי אלון נהדרים צומחים מבלוטים קטנים, וההתחלה אפילו בהשקעה קטנה מאפשרת לך לגדל את תיק העבודות שלך למשהו גדול גם כן. כמשקיע צעיר, יש לך זמן לצידך, אז זכור להתחיל מוקדם עם קצת לסיים הרבה בעתיד.