מהו חיוב נדחה?
חיוב נדחה הוא טכניקת קידום מכירות המציעה תקופת חסד לפני ביצוע התשלומים, בדרך כלל לרכישת רכב או ריהוט. הצעות חיוב נדחות עשויות לכלול גם תקופה ללא ריבית אם התשלום המלא מתבצע עד למועד מסוים. חיוב נדחה או הלוואה בריבית אפסית יכולים לעודד קנייה של דחפים.
Takeaways מפתח
- חיוב נדחה הוא הסכם מימון מכירות בו ניתן להכניס חודשים ראשונים לתשלומים ראשוניים ו / או ריבית. חיוב נדחה נפוץ בעיקר עם מוצרי צריכה שיש להם עלות ראשונית ליחידה גדולה אך נצרכים לאורך זמן רב. חיוב יכול להיות שיווק אפקטיבי במיוחד לצרכנים בעלי עדיפות זמן גבוהה עם הכנסה נמוכה, אך יכול גם לעודד דחף.
הבנת חיוב נדחה
ניתן להשתמש בחיוב נדחה כדי לעודד לקוחות פוטנציאליים לרכוש פריטי כרטיסים גדולים באופן מיידי ולא מאוחר יותר (או בכלל לא) ומשמש גם לרכישות פחות יקרות, שאינן נושאות ריבית, כמו למשל מנויי מגזינים. מוצרי צריכה הנצרכים לאורך זמן רב, אך בדרך כלל הם בעלי מחיר מדבקה מלפנים גדול, נמכרים בדרך כלל תחת הסדרי חיוב נדחים.
חיוב נדחה או ללא ריבית כרוך בדרך כלל בהסכם אשראי מאושר, המוותר על מספר התשלומים הראשונים. החמצה או ביצוע של תשלום מאוחר עלולה לגרום לעלויות נוספות. מימון ללא ריבית פירושו שניתן לוותר על ריבית על יתרה לתקופה או לחלוטין בהתאם להסדר האשראי. סוכנויות רכב עשויות להציע מימון "ריבית אפסית" עם או בלי תקופת חסד לתשלומים.
לגבי פריטים יקרים, הקונים ממלאים בקשת אשראי ויכולים להיות קנסות והעלאת ריביות בגין איחור בתשלומים. לדוגמה, אם קיימת תקופת אי-ריבית של שישה חודשים, הריבית עדיין צוברת אך היא "נסלחת" אם כל ההלוואה נפרעה במהלך התקופה של שישה חודשים. אם התשלום מאחר, הריבית שנסלח תתווסף ליתרה ותמשיך לצבור עד לפירעון ההלוואה.
חיוב נדחה יכול להשפיע על דוח הרווח והמאזן של החברה בגלל התקופה בה מוכרים הכנסות. חברות רשאיות גם למכור מחדש הלוואות שנעשו באמצעות חיוב נדחה או תכונות ללא ריבית.
חיובים נדחים והעדפות צרכנים
חיוב נדחה יכול להיות רווחי במיוחד כאסטרטגיה שיווקית לצרכנים המציגים העדפות זמן גבוהות, העדפות לא עקביות בזמן, או היוון היפרבולי. אלה צרכנים ששווים ערך גבוה בהרבה על סיפוק רצונות וצרכים מיידיים, ולא על רצונות וצרכים עתידיים, אפילו עד כדי כך שהם עשויים לבצע רכישות דחף תכופות בהן הם מתחרטים בהמשך. מכיוון שהעדפת זמן גבוהה קשורה לרוב לצרכני עושר והכנסה נמוכים, לעיתים הם עשויים להתאפיין כסוג של מימון טורף.
זה עשוי להיות נכון במיוחד במקרה של היוון היפרבולי, מושג שפותח בכלכלה התנהגותית. אנשים אלה יניבו בצורה כל כך חדה את שווי תשלומי ההלוואות לטווח הקרוב-בינוני, עד שהם מייצרים ערך מועט באופן לא פרופורציונאלי בתשלומי הלוואות מאוחרים יותר. הסדרי חיוב נדחים, על ידי עיכוב התשלום הראשון בשישה או 12 חודשים, מנצלים את ההעדפות של צרכנים אלה לטובת התועלת המיידית והסלידה מעלויות לטווח הקרוב. עם זאת, בגלל אופי ההיוון ההיברבולי, צרכנים אלה מתעכבים לעתים קרובות אחר הרכישה, שכן התשלומים מתבצעים והם כבר אינם מוזלים כהוצאות עתידיות רחוקות.
חיוב נדחה עשוי גם לעודד לקוח לבצע רכישה מכיוון שהם מאמינים כי הם מתוגמלים על כך שיש להם אשראי טוב או שהם יוכלו להרשות לעצמם את הרכישה בעתיד טוב יותר. הצעת תקופה ללא ריבית יכולה אפילו לפנות לתפיסת הלקוח שהוא חוסך כסף.
