מהו מוטב ייעודי?
נהנה מיועד יורש נכס כגון תשלום ביטוח חיים או יתרת חשבון פרישה פרטני לאחר מותו של בעל הנכס. הנהנה הוא בדרך כלל בן / בת זוג או בן משפחה אחר, אך יכול להיות גם עזבון, נאמנות או צדקה.
מי שפתח חשבון תכנית פרישה מוסמכת או קנה פוליסת ביטוח חיים, הזמין מוטב ייעודי. האדם הנקוב יקבל את יתרת החשבון במקרה של מות בעל החשבון.
הבנת המוטב המיועד
נהנה ייעודי יורש את יתרת החשבון, הקצבה או פוליסת ביטוח החיים במקרה בו הנותן המתן. למותר לציין כי כל מי שיש לו פוליסת ביטוח חיים או נכסים אחרים צריך לעיין במסמכים באופן קבוע ולבצע שינויים הנדרשים בנסיבות חדשות כמו נישואין, לידה, מוות או גירושין.
Takeaways מפתח
- נהנה ייעודי נקרא בפוליסה לביטוח חיים או בחשבון פיננסי כמקבל נכסים אלה במקרה של מותו של בעל החשבון. ייעוד המוטב אינו מחליף צוואה חתומה. בהיעדר צוואה, המוטב עשוי להתמודד עם עיכוב ממושך בגין תביעת בית משפט קמא. המוטב המיועד בדרך כלל צריך להגיש תביעה עם עותק של תעודת הפטירה כדי לקבל את הנכסים.
ניתן לקרוא למוטבים מרובים. ניתן לחלק נכסים בין יותר ממוטב עיקרי אחד. יכול להיות שיש יותר ממוטב משני אחד. הנהנה העיקרי או המוטבים העיקריים הם הראשונים בתור לקבל את הנכס. הנהנה המשני או המותנה הוא הבא בתור במקרה שהמוטב העיקרי יפסיד את בעל הנכס, לא יכול להיות ממוקם או מסרב לקבל את הנכס.
מוטבים ייעודיים עשויים להיות ניתנים לביטול או בלתי ניתנים לביטול. אם ניתן לביטול, בעל הנכס יכול לבצע שינויים. למוטב בלתי חוזר יש זכויות מובטחות מסוימות שלא ניתן לשלול או לתקן.
איך לאסוף
המוטב המיועד צריך להגיש תביעה על מנת לקבל נכסים שנותרו לו או כמוטב המיועד של אדם אחר. טופס התביעה יימסר על ידי החברה המנהלת את הנכס. יש להחזיר את הטופס עם עותק מתעודת הפטירה של בעל החשבון. זה זמין מהמחוז או המדינה בה האדם גר.
קיום צוואה חתומה במקום הוא חשוב ביותר. אחרת, המוטב המיועד שלך עלול להתמודד עם עיכוב ארוך בהשגת ביטוח חיים או נכסים אחרים.
חוקי המדינה משתנים במקצת, אך לרוב יש לחברה עד 30 יום לבדוק את התיעוד ולהגיב, באישור או בבקשה למידע נוסף. תשלומי ביטוח חיים משולמים בדרך כלל תוך 60 יום מיום הגשת התביעה.
אם אדם נפטר ללא צוואה, ייתכן שהמוטב המיועד יצטרך לעבור בבית משפט קמא כדי לקבל שכר. אם האדם נקרא כמוטב המיועד בפוליסת ביטוח או בחשבון השקעה, בית משפט קמא יקרא למנהל העיזבון שיאשר את ההחלטה. עם זאת, הליך בית המשפט יכול לעכב את העברת הנכסים למשך חודשים ואף שנים.
