חוק שוויון הזדמנויות אשראי (ECOA) הוא תקנה שנוצרה על ידי ממשלת ארה"ב שמטרתה לתת לכל אנשים חוקיים הזדמנות שווה להגיש בקשה להלוואות ממוסדות פיננסיים וארגונים אחרים המעניקים הלוואות. חוק שוויון הזדמנויות אשראי קובע כי לא ניתן להפלות אנשים על ידי גורמים שאינם קשורים ישירות לערך האשראי שלהם. זה אוסר על נושים ומלווים לשקול את גזעו של הצרכן, צבעו, מוצאו הלאומי, מין, דת או מצב משפחתי, בהחלטה אם לאשר את בקשת האשראי שלהם. מוסדות פיננסיים גם אינם יכולים לשלול אשראי על בסיס גיל. הם גם לא יכולים לשלול אשראי מכיוון שהמבקש מקבל עזרה ציבורית.
חוק הפסקת חוק שוויון הזדמנויות אשראי (ECOA)
חוק שוויון הזדמנויות אשראי נחקק בשנת 1974. הוא מפורט בכותרת 15 לקוד ארצות הברית.
שיקולי ECOA
כאשר לווה מבקש אשראי, המלווה ישאל לגבי כמה מהעובדות האישיות האסורות לשימוש תחת דרישות פדרליות. שאלות אלה אינן חלק מניתוח האישור ומוצעות רק כדי למנוע אפליה. לפיכך, הם אופציונליים ואינם נדרשים. הגורמים המקובלים היחידים שניתן להשתמש בהם כדי לקבוע אם אישור לקבל הלוואה או לא, הם פיסות מידע רלוונטיות מבחינה פיננסית כמו ציון האשראי של האדם, הכנסתו ועומס החוב הקיים.
היבט נוסף של ECOA מאפשר לכל אחד מבני הזוג בנישואין להיסטוריית אשראי משלו בשמו. עם זאת, אם ללווה יש חשבונות משותפים עם בן / בת הזוג, חשבונות אלה יופיעו בשני דוחות האשראי, כך שהתנהגותו הכלכלית של בן / בת הזוג עדיין יכולה להשפיע לטובה או לשלילה על ציון האשראי של הלווה.
בעוד שהמינהל הארצי אוסר על המלווים לבסס את החלטותיהם על מצב משפחתי, הלוואות מסוימות, כמו משכנתא, עשויות לדרוש מהלווה לגלות כי הם משלמים דמי מזונות או מזונות ילדים. כמו כן, אם לווה מקבל מזונות ילדים או מזונות, וזה מהווה מקור הכנסה משמעותי, יתכן והם יצטרכו לגלות זאת כדי להיות זכאים להלוואה. ניתן לשלול הלווה הלוואה אם למשל תשלומי מזונות הילדים שלהם בשילוב עם התחייבויותיהם הכספיות האחרות פירושם שאין להם מספיק כסף להחזיר את ההלוואה כנדרש. עם זאת, לא ניתן לשלול מהלווה הלוואה רק מכיוון שהם גרושים.
עונשי ECOA
ארגונים שנמצאו תוך הפרה של ה- ECOA עלולים להתמודד עם תביעות ייצוגיות. אם יימצא אשם, הארגון הפוגע יצטרך לשלם נזקי עונש בהיקף של פחות מ- 500, 000 $ או 1% מערך הנקי של הנושה.
