מהו ביטוח חיים אוניברסלי צמוד מניות?
ביטוח חיים אוניברסלי צמוד מניות הוא סוג של פוליסת ביטוח חיים קבועה הקושרת את צבירתו למדד שוק המניות. זה מורכב יותר מצורות אחרות של פוליסות ביטוח חיים קבועות, ומשקיעים פוטנציאליים עשויים לרצות הדרכה כיצד פועלת פוליסה זו לפני שהם מתחייבים לה.
ביטוח חיים אוניברסלי צמוד מניות, כמו כל ביטוח חיים אוניברסלי, בונה שווי מזומן שהמבוטח יכול ללוות כנגד, להשקיע עימו ולהשתמש בכיסוי העלאות בעלות הביטוח, ובכך פוטר פוטנציאל תשלומי פרמיה מחוץ לכיס במידה ושווי המזומן עליות לעקוף בעלויות הביטוח.
ביטוח חיים
הבנת ביטוח חיים אוניברסלי צמוד מניות
שלא כמו ביטוח חיים אוניברסלי משתנה, המאפשר למבוטחים להשקיע חלק מערך המזומנים במגוון קרנות ומניות עם פרופילי סיכון שונים, ביטוח חיים אוניברסלי צמוד מניות מציע למבוטחים את האפשרות להציב את שווי המזומן בחשבון מדד מניות, שמשלמת ריבית לפי מדד שוק מבלי להשקיע את הכסף בשוק בפועל.
אם מדד השוק הרלוונטי עולה, שווי המזומנים הנדחים במיסוי של הפוליסה עולה בהתאם לשיעור ההשתתפות. לדוגמא, אם מדד השוק עולה ב -5 אחוזים ושיעור ההשתתפות הוא 50%. שווי המזומן יגדל ב- 2.5% או 50% מתוך 5%.
Takeaways מפתח
- מדיניות חיים צמודת מניות מקבלת רווחים, אך לא מפסידה את שווי המזומנים שלה אם השוק יירד. פוליסות מסוג זה נוטות לקבל פרמיות נמוכות יותר מצורות אחרות של ביטוח חיים. ביטוח חיים אוניברסלי צמוד מניות מורכב יותר מצורות אחרות של ביטוח חיים ואינו מציע שום ערבויות להחזר השוק.
מבוטחים אינם צריכים לבחור חשבון אחד בו יפקידו את הצטברות שווי המזומן. הם עשויים להקצות את הכסף למספר חשבונות, הקושרים החזרות למדדים שונים או לריבית קבועה, בחלק מהבחירה שלהם. כמו בכל פוליסות החיים האוניברסליות, חברת הביטוח גובה לעצמה כל שווי מזומן שנותר לעצמה ומשלמת רק את גמלת המוות עם מות המבוטח.
יתרונות וחסרונות של ביטוח חיים אוניברסלי צמוד מניות.
פוליסות ביטוח חיים אוניברסאליות צמודות מניות מציעות חלק מהיתרונות של ביטוח חיים אוניברסלי משתנה ללא סיכון להחזקת עמדות בשוק המניות. לדוגמה, אם השוק יורד, שווי המזומנים של פוליסת ביטוח חיים אוניברסאלית צמודת מניות לא ייפול איתו. זה פשוט לא יעלה. עם זאת, שווי המזומנים של פוליסה כזו יכול לרדת אם תשלומי הפרמיה עולים על הריבית.
פוליסות ביטוח חיים אוניברסאליות צמודות הון אטרקטיביות בגלל הפרמיות הנמוכות יחסית שלהן, ושווי מזומן המביא לגידול בהטבות נדחות ממס וקביעות מוות קבועות.
מצד שני, שיעור ההשתתפות, אחוז עליות השוק באמצעותו גדל שווי המזומן, הוא בדרך כלל פחות ממאה אחוז, כלומר שווי המזומנים יגדל לאט יותר מהשוק בכללותו.
יתר על כן, פוליסות ביטוח חיים אוניברסאליות צמודות הון הינן סוג של ביטוח חיים מתקדם, רכב ביטוח חיים מסובך שקשה להסבירו או להבין. על המשקיעים להתייחס לצרכים הייחודיים שלהם ולביטחון שלהם בעת ההחלטה אם לרכוש פוליסת ביטוח חיים צמודת הון.
