מהו ערך עתידי (FV)?
ערך עתידי (FV) הוא שווי נכס נוכחי במועד עתידי על בסיס קצב צמיחה משוער. הערך העתידי (FV) חשוב למשקיעים ומתכננים פיננסיים מכיוון שהם משתמשים בו כדי להעריך כמה תהיה השקעה שנעשתה היום בעתיד. הכרת הערך העתידי מאפשרת למשקיעים לקבל החלטות השקעה נכונות על סמך צרכיהם הצפויים. עם זאת, גורמים כלכליים חיצוניים, כמו אינפלציה, יכולים להשפיע לרעה על ערכו העתידי של הנכס על ידי שחיקת שוויו.
ערך עתידי
הבנת ערך עתידי
חישוב ה- FV מאפשר למשקיעים לחזות, בדרגות שונות של דיוק, את כמות הרווח שיכולה להפיק מהשקעות שונות. סכום הצמיחה שנוצר כתוצאה מהחזקת סכום נתון במזומן יהיה ככל הנראה שונה מאשר אם אותו סכום היה מושקע במניות; לכן משוואת ה- FV משמשת להשוואה בין מספר אפשרויות.
קביעת ה- FV של נכס עלולה להסתבך, תלוי בסוג הנכס. כמו כן, חישוב ה- FV מבוסס על הנחת קצב צמיחה יציב. אם כסף מוצב בחשבון חיסכון עם ריבית מובטחת, קל לקבוע את ה- FV בצורה מדויקת. עם זאת, השקעות בשוק המניות או ניירות ערך אחרים עם שיעור תשואה תנודתי יותר עשויים להציג קושי רב יותר.
אולם, להבנת מושג הליבה, ריביות פשוטות ומורכבות הן הדוגמאות הישירות ביותר לחישוב ה- FV.
Takeaways מפתח
- ערך עתידי (FV) הוא שווי נכס נוכחי בשלב מסוים בעתיד על בסיס קצב צמיחה משוער. משקיעים מסוגלים להניח באופן סביר את רווח ההשקעה באמצעות חישוב הערך העתידי (FV). קביעת הערך העתידי (FV) השקעה בשוק יכולה להיות מאתגרת בגלל התנודתיות של השוק. ישנן שתי דרכים לחשב את הערך העתידי (FV) של נכס: FV באמצעות ריבית פשוטה ו- FV באמצעות ריבית מורכבת.
סוגים של ערך עתידי
ערך עתידי תוך שימוש בריבית שנתית פשוטה
הנוסחה 'ערך עתידי' (FV) מניחה שיעור צמיחה קבוע ותשלום מקדמה יחיד אינו נותר מושקע למשך זמן ההשקעה. חישוב ה- FV יכול להיעשות באחת משתי דרכים, תלוי בסוג הריבית שמרוויחים. אם השקעה מרוויחה ריבית פשוטה, הנוסחה העתידית (FV) היא:
FV = I x (1 + (R x T). Investopedia
איפה:
- I = סכום השקעה R = ריבית T = מספר שנים
לדוגמה, נניח שהשקעה של 1, 000 דולר מוחזקת במשך חמש שנים בחשבון חיסכון עם ריבית פשוטה של 10% שמשולמת מדי שנה. במקרה זה, ה- FV של ההשקעה הראשונית של 1, 000 $ הוא 1, 000 $ *, או 1, 500 $.
ערך עתידי תוך שימוש בריבית שנתית מורכבת
בריבית פשוטה מניחים כי הריבית מושגת רק בהשקעה הראשונית. עם ריבית מורכבת, השיעור מוחל על יתרת החשבון המצטבר של כל תקופה. בדוגמה שלמעלה, שנת ההשקעה הראשונה מרוויחה 10% * 1, 000 $, או 100 $, בריבית. עם זאת בשנה שלאחר מכן סך החשבון הוא 1, 100 דולר ולא 1, 000 דולר; כך, לחישוב ריבית מורכבת, הריבית בשיעור של 10% מוחלת על היתרה המלאה עבור רווחי הריבית בשנה השנייה של 10% * $ 1, 100, או 110 $.
הנוסחה לערך העתידי (FV) של השקעה שמרוויחה ריבית מורכבת היא:
FV = I x (1 + R) ^ T. Investopedia
איפה:
- I = סכום השקעה R = ריבית T = מספר שנים
באמצעות הדוגמא שלעיל, אותם 1, 000 דולר שהושקעו במשך חמש שנים בחשבון חיסכון עם ריבית מורכבת של 10% היו בעלי ערך נקוב של 1, 000 דולר *, או 1, 610.51 דולר.
