תוכן העניינים
- מה הכישורים שלך?
- האם אתה RIA?
- איך אתה גובה תשלום?
- מיהם הלקוחות האופייניים שלך?
- איך אתה מתקשר?
- האם הם שואלים אותך שאלות?
- בשורה התחתונה
בחירת היועץ הפיננסי הנכון היא, במהותה, לוקח את הזמן להשקיע במה שצריך להיות מערכת יחסים מקצועית ארוכת טווח השומרת על בריאותכם ועתידכם הכלכלי בדרך הנכונה. החיפוש אמור לחרוג הרבה מהפניות של עמיתים, חברים ובני משפחה ודגש על ביצועי השקעה.
למעשה, על המשקיעים להקדיש מאמץ רב ככל שיהיו כדי למצוא איש מקצוע רפואי איתו הם סומכים על טובתם הגופנית. היועץ הפיננסי הנכון יספק את העזרה המקצועית הדרושה להשגת יעדים פיננסיים לטווח הקצר.
Takeaways מפתח
- צמצום היועץ הפיננסי המתאים יכול להיות מטלה, אך קבלת ייעוץ פיננסי מומחה היא לרוב החלטה חכמה. להלן שאלות שיש לשאול בעת בחירת יועץ פיננסי מוסמך. אם הם לא יכולים או להימנע מלהשיב עליהם, המשך לחפש. ליועצים, היכולת לענות על שאלות אלה עשויה להיות ההבדל בין אם לקוח פוטנציאלי מחליט לבחור אותך על פני מתחרה.
מהן הכישורים המקצועיים שלך?
כל אחד יכול לחלק כרטיסי ביקור בשמירה על היותו יועץ פיננסי ולכן חשוב לשאול לגבי כישורים ותעודות.
אמנם יש מספר רב של ייעודים מקצועיים, אך בדרך כלל יש ליועצים המובילים אישורים כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), אנליסט פיננסי שכר (CFA) ויועץ פיננסי מוסמך (ChFC).
יועצים עם ייעודי CFP, למשל, מוסדרים, מורשים ומקיימים קורסים חובה הקשורים לתכנון פיננסי, כמו תכנון עזבון ותכנון פרישה בין היתר.
חלק מהיועצים הם גם רואי חשבון ציבוריים מוסמכים. למי שזקוק גם לייעוץ והכנת מס בבחירת מתכנן פיננסי שיש לו גם ייעוד רו"ח עשוי להיות הגיוני.
ליועצים פיננסיים שמוכרים מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות או ביטוח יש רישיונות כולל סדרות 6, סדרה 7 או סדרה 63. בכדי להשיג רישיונות אלה עליהם לעבור בחינות המנוהלות על ידי הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית.
האם אתה RIA?
חלק מהיועצים הפיננסיים הם יועצי השקעות רשומים (RIA), מה שאומר שהם מוחזקים בסטנדרטים אמונים גבוהים שהוקמו להגנה על המשקיעים. תקן הנאמנות מחייב כי היועצים יעמידו ללא תנאי בראש ובראשונה את האינטרס של לקוחותיהם, לא משנה מה.
יועצים שאינם נאמנים מקפידים על תקן פחות מחמיר הנקרא תקן ההתאמה. משמעות הדבר היא כי כל השקעה שהם מציעים חייבת להיות מתאימה ללקוח אם כי יתכן וזה לא לטובתם.
נכון לשמם, RIA נדרשים להירשם גם בנציבות ניירות ערך או במדינות בהן הם מנהלים עסקים. (לפרטים נוספים, ראה: להיות יועץ השקעות רשום .)
איך אתה גובה תשלום עבור השירותים שלך?
רוב ה- RIA גובים מלקוחות אחוז מהנכסים המנוהלים או עמלה קבועה או תעריף שעתי. יועצים שהם בתשלום בלבד אינם מרוויחים עמלות על מוצרי השקעה שהם מוכרים ללקוחות. בממוצע הם גובים לא יותר מ- 2% מהנכסים המנוהלים. אחוז זה לעתים קרובות יורד ככל שיש לך יותר נכסים לניהול.
יועצים העובדים בחברות בשירות מלא, כמו סוחרי מתווכים גדולים כמו מריל לינץ 'ומורגן סטנלי, בדרך כלל גובים עמלות על מוצרי השקעה כמו מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות הנסחרות בבורסה וקצבאות שנרכשות ונמכרות. להלכה, יועצים שגובים עמלות יכולים להיות פחות אובייקטיביים כאשר הם ממליצים על השקעות.
מיהם הלקוחות האופייניים שלך?
חשוב להבין מהם סוגי הלקוחות היועץ הפיננסי שאתה מעריך בדרך כלל עוסק בכדי לוודא שיש להם ניסיון ומומחיות המתאימים לנסיבות שלך. אלף אלף שמתחיל לחסוך לפנסיה, למשל, עשוי שלא להיות הטוב ביותר על ידי יועץ שמפנה בעיקר לתינוקות בום המתקרבים לפנסיה או לאלה שכבר פרשו לגמלאות.
ישנם יועצים המתמחים בלקוחות במסגרת מקצועות מסוימים. אם אתה רופא רפואי או בעל עסק קטן, למשל, שאל אם יש להם ניסיון בטיפול בלקוחות דומים. תרצו לשכור יועץ עם מומחיות החל מביטוח למיסים המתאימים לנסיבות שלכם.
איך אתה מתקשר עם לקוחות?
וודאו שהם מוכנים לתקשר בתדירות גבוהה ככל שנוח לכם. חלק מהלקוחות שמחים להיפגש פעם בשנה, בעוד שאחרים מעדיפים להיפגש רבעוני. אתה רוצה גם לקבל תחושה של עד כמה הם נגישים מחוץ לפגישות המתוזמנות. שאל אותם כמה מהר הם בדרך כלל מחזירים שיחות ועונים על דוא"ל.
האם הם שואלים אותך שאלות?
שאלות שיועץ שואל ללקוח פוטנציאלי במהלך פגישה ראשונית יכולות להיות מספרות. תכנון פיננסי הוא הרבה יותר ממספרים. יועץ המתמקד בהצגת ביצועים מהממים עדיף להימנע. במקום זאת, הם צריכים לשאול אותך לגבי היעדים הפיננסיים שלך, חששות שיש לך וכמה נוח לך עם סיכון בכל הקשור להשקעה.
בשורה התחתונה
אמנם אין מחסור ביועצים פיננסיים, אך בחירה נכונה יכולה להיות מרתיעה. חשוב לראיין יועץ שאתה שוקל כמו שהיית מועמד לעבודה. וודא שאתה מבין כיצד הם מקבלים פיצויים והאם יש להם את האישורים והניסיון לבוא עם תוכנית המתאימה ביותר לצרכים ולנסיבות הכספיות האישיות שלך.
