בכל פעם שאתה מעביר כסף מחשבון הבדיקה שלך לחשבון אחר, בין אם זה חשבון פרישה אינדיבידואלי (IRA), קרן נאמנות או חשבון חיסכון, אתה עושה צעד חשוב לעבר עתיד בטוח מבחינה כלכלית.
אבל מה אם יש לך רק 25 דולר לחודש להשקיע? האם אתה עדיין יכול להבטיח את עתידך הכלכלי? או שעדיף להכניס אותו לחשבון חיסכון עד שהוא יהיה גדול מספיק בכדי לסתור עמלות? מאמר זה יסביר כיצד להעריך עמלות שמעורבות בהשקעות קטנות.
כיצד לתרגם עמלות לאחוז אחוז
חסכון של 25 $ לחודש יסתכם ב -300 דולר בשנה, לא כולל ריבית כלשהי. עמלה של 40 דולר בחשבון השקעה שווה ליותר מ 13.33% מההשקעה שלך. לפיכך, ההשקעה הזו בסך 25 $ תצטרך להרוויח יותר מ- 40 $ בשנה רק כדי שתוכל להתפרק - כלומר, אם הוצא עמלת חשבון בסוף השנה, היית צריך להרוויח החזר של 27% מכספך. מדוע 27% במקום 13%? כי הכסף שלך גדל בהתמדה, ואתה מרוויח ריבית על הסכום שיש לך בחשבונך.
לדוגמה, לאחר חודש השקעת 25 דולר, לאחר חודשיים השקעת 50 דולר וכן הלאה. ככל שגדל חשבונך, גדל הקרן שעליה ההשקעה מרוויחה.
לכן, בין אם גובים תשלום בגין קניית מניות או קרנות נאמנות, תחזוקה או פתיחה של IRA, או חשבון חיסכון בו החיסכון שלך אינו גבוה מהיתרה המינימלית, עליך לקחת בחשבון אם העמלה מקזזת את היתרונות של ההשקעה שלך. הדרך הקלה ביותר להבין אם העמלה שלך גבוהה מדי עבור ההשקעה שלך היא לחשב כמה כסף נחוץ בריבית או ברווח שנצבר לקיזוז עמלות.
לדוגמה, אם אתה משקיע 25 $ לחודש, $ 3 שווה ל- 1% מסך הסכום השנתי של 300 $ שהשקעת. חלק את כל העמלות ב- $ 3 כדי להבין את האחוז שתצטרך להרוויח כדי להתגבר על עלות החשבון.
השקעה ישירה בחברות קרנות נאמנות
גזור את סכום העמלות שאתה חורג על ידי הקמת חשבון השקעה ישירות עם חברת קרנות נאמנות. אתה יכול ליצור קשר עם חברות קרנות נאמנות דרך אתרי האינטרנט שלהן או בטלפון ולהימנע מהעמלות שגובים חברות תיווך או יועצים פיננסיים. זו בחירה טובה כשאין לך הרבה כסף לנהל.
מלכודת להשקיע סכומים קטנים דרך שדרת השקעה זו היא שאתה סובל מהפסדים. זה דומה להשקעה במניות בכך שהקרן שלך יכולה לצמצם, או אפילו ללכת לאיבוד, על סמך האופן בו המניות או האג"ח בקרן המגוונת שלך עולות ויורדות. לכן, וודא שהסכום שתשקיע באופן קבוע אינו כסף שתזדקק לו בשנתיים-שלוש הקרובות.
פירעון חוב
אלטרנטיבה לשדרות השקעה מסורתיות היא להשקיע בהפחתת עומס החוב שלך. לדוגמה, אתה יכול להוסיף 25 $ לתשלומים החודשיים המינימליים שאתה מבצע כרגע בכרטיס האשראי שלך, המחייב אותך בריבית של 12.9%. בכך אתה חוסך בערך 3.23 דולר לשנה עבור כל 25 דולר שאתה משלם.
כאשר החוב שלך נעלם, תוכל להכניס יותר כסף להשקעות לטווח הארוך, ולא תצטרך לדאוג שעמלה קטנה תאכל את כל הרווחים שלך מכיוון שהרווחים שלך יסתכמו יותר בגין תשלום האגרה..
הפחתת יתרת המשכנתא שלך
אם הבית שלך קשור למשכנתא למשך 30 שנה, הלוואת משכנתא בסך 150, 000 $ בריבית קבועה של 6%, שליחת תוספת של 25 $ לחודש בתשלום המשכנתא תקצץ כשנתיים לתקופת החזר המשכנתא שלך. ישנן שתי סיבות לכך:
- אתה משלם את המנהל שלך. עבור כל $ 25 שאתה משלם, זה 25 $ דולר פחות שאתה חייב על המשכנתא. סכום הריבית שאתה משלם על סכום הקרן שאתה משלם מתבטל בשאר תקופת ההלוואה.
לדוגמה, נניח שיש לך יתרה של 148, 000 $ בהלוואת הבית שלך ל -30 שנה לאחר התשלום הראשון שלך, והחלטת לשלוח החודש 25 דולר נוספים. כעת יש לך יתרת משכנתא של 147, 775 $. 25 הדולרים ששילמת זה עתה יחסכו לך 143.59 $ לאורך חיי המשכנתא.
כבונוס, אתה בעצם חוסך לפרישה בכך שאתה עוזר להבטיח שלא תצטרך לבצע תשלומי משכנתא לאחר פרישתך אם אתה נשאר באותו הבית.
בשורה התחתונה
הצבת 25 דולר לחודש להשקעה בחשבון חיסכון, קרן נאמנות או חשבון פרישה פרטניים היא מיזם כדאי. עם זאת, שימו לב במיוחד כדי לוודא שהרווחים נוגדים עמלות. כמו כן, שקלו אלטרנטיבות, כמו הפחתת החובות בכרטיס האשראי או הסכום המגיע למשכנתא, אשר יאפשרו לכם להשקיע סכומים גדולים יותר בעתיד.
