אתה זקוק לכסף במהירות, אך מה אם ציון אשראי גרוע ימנע מכם לגשת להלוואות מסורתיות לטווח קצר או לקווי אשראי? הלוואת הלוואת כותרת לרכב היא דרך אחת לשים ידיים על כמה מזומנים מהירים ללא בדיקת אשראי ואימות מינימלי של הכנסה. זה אולי נשמע די פשוט, אבל הלוואה מסוג זה יכולה להוביל את הלווים עמוק יותר לחובות, ובמקרים קיצוניים, גם בלי מכונית.
כיצד עובדים הלוואות כותרות רכב אם הייתם לוקחים תכשיטים או חפצי ערך אחרים לחנות משכנת, עובד מאחורי הדלפק היה מעריך את הפריטים שלכם ומעניק לכם הלוואה על סמך מה שמאמינים כי הפריטים שלכם שווים. במקרה זה, חנות העבודות תשאיל לך כסף ותגבה ריבית. אם לא תשיב את הכסף במסגרת הזמן המוסכמת, תשכיל את הפריטים שלך. זה דומה לאופן שבו הלוואת כותרת לרכב עובדת. (לקריאת רקע, ראה האם אתה צריך לשלם את הערכים שלך? )
בהלוואת כותרת לרכב, חברת ההלוואות מעריכה את מחיר המכונית שלך על פי ערכים סיטונאיים ואז נותנת לך הלוואה על סמך מה שהיא חושבת שהמכונית שלך שווה. חברת ההלוואות אוחזת אז בכותרת המכונית שלך עד להחזר ההלוואה. ההלוואה אינה דומה לקניית המכונית שלך. הלוואה זו הינה הלוואה לזמן קצר עם ריבית חסונה; אם אתה לא מחזיר את הכסף במסגרת זמן מוגדרת - בריבית - בעצם מכרת את המכונית שלך לחברת ההלוואות כברירת מחדל.
מי מסוגל מכיוון שהלוואות מסוג זה מבוססות על הון עצמי שבנית במכוניתך, עם רוב חברות הלוואות הכותרת, תידרש להחזיק את המכונית שלך על הסף. אם אתה עדיין חייב כסף בהלוואת הרכב שלך, כותרת המכונית שלך עדיין נמצאת בידי הבנק, כך שאינך יכול להשתמש בה כבטוחה להלוואה. דרישות אחרות עשויות לכלול גיל מינימום, הוכחת מגורים והוכחת הכנסה.
קרא את האותיות הקטנות והגדולות. הסעת המכונית שלך לחברת הכותרת בכדי שתוכל להשיג את הכסף הדרוש לך בחיפזון עשויה להיראות די פשוטה, אך לפני שאתה נותן הלוואה זו לאור ירוק, עליך לדעת למה אתה מתחייב באופן חוקי. חפש את המידע הבא בחוזה שלך:
- כיצד מחושב הריבית ואת פרק הזמן בו מחושב הריבית. לדוגמה, ריבית של 3% עשויה להיראות בסדר עד שתמשיך לקרוא ותראה שזה 3% לחודש, שזה שווה ל 36% לשנה. זכור כי מכיוון שמלווים לתואר רכב הם בקטגוריה שונה מזו של חברות כרטיסי אשראי או בנקים, הם אינם כפופים לחוקי השפל, ולכן הם מסוגלים לגבות ריביות גבוהות יותר - ריביות גבוהות בהרבה. מה העונשים על תשלומים מאוחרים או אי תשלום. האם תשלום מאוחר אחד יכול לגרום להסרת המכונית שלך? האם גובה הריבית של ההלוואה עולה או שמאמודים עמלות נוספות בגין איחור בתשלומים? מהם כללי ההפחתה? האם אתה נדרש לעבור גישור, או שאתה יכול לקחת את חברת ההלוואות לבית המשפט אם יהיה צורך בהמשך הדרך?
אלטרנטיבות להלוואות כותר לרכב כמו בכל הלוואה, חשוב להעריך אילו אלטרנטיבות אחרות עשויות להיות לך לרכישת הכסף הדרוש לך. השווה את שיעורי הריבית והעונשים של אפשרויות הלוואה אחרות שעשויות להיות זמינות עבורך.
- כרטיסי אשראי: אם אתה זקוק לכסף בקמצוץ, וודא שאתה משווה את התעריף בכרטיסי האשראי שלך לזה של הלוואת כותרת לרכב. אם לכרטיס האשראי שלך אין מגבלה מספיק גבוהה בכדי לכסות את הכסף שאתה צריך, התקשר לחברת האשראי שלך ובקש הגבלה גבוהה יותר. ככל שהיסטוריית התשלומים שלך טובה יותר איתם, סיכוי טוב יותר להגדיל את מסגרת האשראי. עדיין תרצי לוודא להשוות את התעריף, שאמור להיות נמוך יותר מאשר הלוואה עם הלוואת כותרת לרכב. (כדי ללמוד כיצד להעריך את שיעורי הריבית בכרטיסי האשראי, קרא את הבנת הריבית בכרטיסי אשראי .) הלוואות חירום מהעבודה: לחברה שלך עשויה להיות תוכנית להלוואות חירום שתעזור לעובדים עם קשרים פיננסיים לטווח הקצר. התוכניות משתנות ממעביד למעביד, אך ההלוואה עשויה להיות ללא ריבית או שנקבעה ריבית נמוכה על ידי המעביד שלך. תנאי ההחזר משתנים גם הם. צור קשר עם מישהו במחלקת משאבי האנוש של החברה שלך כדי לבדוק אם מדובר בשירות העומד לרשותך. תוספי תשלום: אם אתה חושב על הלוות כסף בגלל מצב חירום, כגון צורך בכסף לשלם את חשבון השירות שלך או שכר דירה, גלה אם מקבל התשלום (חברת השירות או בעל הבית שלך) ייתן לך הארכת תשלום. הארכת תשלום של 30 יום בחשבון השירות שלך או הארכה בת חמישה ימים בשכר הדירה שלך עלולה לחסוך ממך הוצאות ריביות רבות על הלוואת כותרת לרכב. אם אתה מקבל אישור לשלם את שכר הדירה באיחור (הארכת תשלום), וודא שאתה מקבל את הארכת שכר הדירה בכתב כך שלא תעבור יום אחד לעבודה ותחזור הביתה למצוא את המנעולים שהוסרו. וודא ששאל את חברת הניהול של דירתך מה יהיו העמלות המאוחרות שלך, כך שתוכל לשקול בזהירות את האפשרויות שלך. הלוואה אישית מהבנק שלך: הבנקים מציעים הלוואות אישיות עם שיעורי ריבית הנמוכים מהלוואות לתואר לרכב, אך יתכן שלא יהיו טובות יותר משיעורי כרטיסי האשראי שלך. היתרון של הלוואה אישית בבנק הוא בכך שתוכלו למשמעת את עצמכם להחזיר אותה במסגרת זמן מוגדרת מכיוון שיש מספר מוגדר של חודשים בהם עליכם להחזיר את ההלוואה. הלוואות ליום המשכורת: למרות שהלוואות ליום המשכורת יכולות גם לגבות ריביות גבוהות, לא תאבד את המכונית שלך אם תפר את חוזהך באיחור או אי תשלום. (לקריאה נוספת בנושא הלוואות ליום המשכורת, ראו הלוואות ליום המשכורת אינן משלמות .) הכרת ערך יתר אחר: אם אתה מתכנן לקבל הלוואה או למכור נכס יקר כדי להשיג את הכסף הדרוש לך ממהר, זה יכול באותה מידה להיות נכס שאתה יכול להרשות לעצמך להסתכן, כמו גיטרה שאתה לא מנגן עליהם יותר או תכשיטים שאתה אף פעם לא לובש. באותם קווים, ייתכן שתוכל לקבל יותר כסף עבור הפריטים שלך אם אתה מוכן לחכות עוד קצת, למשל על ידי מכירת הדברים באמצעות מכירה פומבית מקוונת או חנות מקוונת, כמו eBay או אמזון.
בשורה התחתונה הלוואות בכותרת לרכב הן דרך אחת להשיג כסף כשאתה זקוק להם בכפל, אך הם לא הדרך היחידה. אם אתה זקוק לכסף מהיר, חקר אפשרויות אחרות, כגון כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, תוספי תשלום, הלוואות ליום המשכורת, הלוואות חירום במקום העבודה ומכירת פריטים שאינך משתמש יותר.
