עמלת קשה כל חייך כדי לבנות את חסכונותיך, ואחרי הכל נאמר ונעשה, אתה רוצה להעביר את האחוזה ליורשיך. אם אינך נזהר, תהליך זה יכול להשתבש עד כאב. עמלות, מיסים ועלויות משפטיות מחזירים אותך, ויכול להיות שהיורשים שלך לא יקבלו את מה שהתכוונת אליו. למרבה המזל ניתן להימנע מכך, והצעדים לביצוע הם פשוטים.
לרצון או לא לרצון
הנה הדרך הקלה ביותר לזכור את ההבדל בין צוואה לבין אמון חי. צוואה מכוונת את חלוקת הנכסים שלך לאחר המוות, ואילו אמון חי הופך לתוקף בזמן שאתה חי. במשך שנים רבות צוואה היא הבחירה הפופולרית. אולי זה מכיוון שבספרים ובסרטים, העברת הנכסים לדור הבא נעשית תמיד באמצעות צוואה. במציאות, צוואה לא עשויה להיות האופציה הטובה ביותר עבור רוב האנשים.
צוואה כרוכה בתהליך קיום צוואה המגיע בעלויות מיותרות. כשאתה משתמש בנאמנות מחיה, עלויות החזית גבוהות יותר, אך לא נדרש הצוואה, מה שהופך אותה לאופציה נוחה יותר בסך הכל. יש יוצא דופן אחד. יש מדינות המציעות צוואה מזורזת ופשוטה אם האחוזה נמצאת תחת סף דולר ספציפי. מספר זה תלוי במדינה. מלבד יוצא מן הכלל הזה, עליך לשקול בחוזקה אמון חי לעומת צוואה.
Takeaways מפתח
- אמון חי תקף בזמן שאתה חי. צוואה מחלקת את הנכסים שלך כשאתה מת. אין צורך בצוואה עם נאמנויות חי. עבור אנשים רבים, צוואות חיות הן נוחות יותר.
יתרונות אמון חי בסיסיים
נאמנות חיה נכנסת לתוקף מייד לאחר ביצוע מסמכים, והרכוש שלך מועבר לאותו אמון. אז אתה צריך לנהל את הנכסים האלה. אם אתה משקיע, אתה יכול להסתכל על זה כצורה של ניהול פעיל לעומת ניהול פסיבי, רק במקרה זה, ניהול פעיל הוא סביר יותר. בנוסף לזכאות, הנובעת מהימנעות מהליך קיום הצוואה, אמון חי יאפשר לך לשלוט על מה שקורה לנכסיך במהלך המוות ואחריו. כמו כן, שלא כמו צוואה, אמון חי אינו רשומה ציבורית.
יתר על כן, אתה יכול להשתמש בנאמנות חיה ללא קשר לגודל האחוזה שלך.
יתרונות נוספים של אמון חי כוללים יתרונות מס פדרליים וממלכתיים, סיכוי טוב יותר לעמוד באחוזה שנמצאים במחלוקת ויכולת לקבוע מתי ילד קטן, נכד או תלות בצרכים מיוחדים יוכלו לקבל גישה לאמון. אמון חי הוא תהליך מהיר וקל בהרבה מרצון, והוא ספציפי יותר מאשר ייפוי כוח ברצון. כל עוד מממן הנאמנות, אסור להקפיא נכסים. הקפד לכלול את כל הנכסים בשם האמון שלך. זה כולל תעודות פיקדון (CDs), מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, נדל"ן, עסקים וכו '. זה יעזור לך להימנע מהצוואה. יותר מאדם אחד לא הצליחו להעמיד נכסים בנאמנות, והתוצאה היא שעם מותם, זה היה חסר תועלת מכיוון שהוא לא החזיק כסף.
על אף שלמאי החיוב יש עלויות גבוהות יותר מראש, הם יכולים להיות נוחים יותר מאשר צוואות ומתוכם לטווח הרחוק.
הרבה עורכי דין לתכנון עזבונות שילמו עבור אורח חייהם המפואר על ידי לקוחות מובילים בדרך הלא נכונה, וזהו. אם תאתגר את אחד מעורכי הדין הללו לתכנון עזבונות בנושא זה, הוא או היא עשויים לקבוע כי אמון חי הוא יקר יותר, אך זה רק המקרה מראש. אמון חי הוא כמעט תמיד אפשרות זולה יותר כאשר בוחנים את שתי האפשרויות הללו (יהיה לעומת אמון חי) בשלמותן.
מוטבים
יש לך ילד מנישואין קודמים שהיית רוצה להתייחס אליהם כמוטב? אם כן, יהיה זה נבון לשקול אמון חי. אם אתה משתמש בעיצוב נהנה או בבעלות משותפת, בן / בת הזוג שלך עלולים בסופו של דבר לקבל שליטה על הנכסים שלך, מה שעלול להוביל לכך שהנכסים האלה יגיעו למקום אחר, כולל לילדיהם מנישואים קודמים, או אפילו לבן / בת זוג חדשים.
ילדיכם יכולים להיות אחראים על המניות שלהם בעצמם. כנאמן, ילדיכם יכולים להשקיע ככל שהם רואים לנכון. תהיה להם גם אפשרות להוציא כסף מהעיזבון להוצאות מחיה. והם יכולים להשתמש בזה כדי לעזור לשלם עבור חינוך ילדם. הירושה של ילדכם תהיה מוגנת לא רק מפני נושים אלא גם מפני פשיטת רגל. אם היית בוחר צוואה, האפשרויות לעיל לא היו זמינות.
קופות פרישה
הקפידו לשכור עורך דין מנוסה. לא זו בלבד שתעזור לך להימנע מהתרחיש לעיל, אלא שהיא צריכה לעזור לך לקבוע מי יקבל את חשבון הפרישה האישי שלך (IRA), 401 (k) או ביטוח חיים. מקבל חשבונות הפרישה ופוליסת ביטוח החיים שלך מבוסס על המוטב על חשבון הפוליסה, ולא על שם הרצון או האמון שלך. אמון שתוכנן במיוחד יכול לעזור לכם להימנע מתרחיש זה.
טרנד חדש
בום בום בופרים קופצים על העגלה החיה ומסיבה טובה. הימנעות מהצוואה היא היתרון הגדול ביותר, אך כפי שאתה כבר יודע על סמך המידע שלמעלה, זה לא היחיד. ישנם דברים אחרים שכדאי לדעת על אמון חי לפני קבלת החלטות חשובות:
- ניתן לבטל אמון חי בזמן שאתה חי, אך לא ניתן לבטל כשאתה מת. ישנם שלושה חלקים לנאמנות חיה: יוצר, נאמן (מנהל נכסים), נהנה. שקול בחום לקרוא לעצמך נאמן לשליטה על נכסים. אמון חי יכול לשמש כתחליף לייפוי כוח. אתה יכול לקבוע מתי מועברים הנכסים למוטב; זה לא צריך להיות מיד עם מותך. יורש ממורמר יכול לאתגר אמון (יורש ממורמר יכול גם לאתגר צוואה). אתה יכול לממן אמון חי בקצב הרצוי. תמיד לשכור עורך דין להכין אמון חי (והימנע מסיפור אימה). ערכות אמון מקוונות "חי". אמון המחיה הממוצע יעלה כמה אלפי דולרים להקמה.
בשורה התחתונה
עבור רוב האנשים, אמון חי יציג אפשרות מהירה וזולה יותר מרצון. ישנם יתרונות רבים לאמון חי, כאשר החשוב ביותר הוא הימנעות מהצוואה. עם זאת, זה לא מעריך את היתרונות האחרים שלמעלה, שכוללים הימנעות מנכסים שנעים בכיוון לא מכוון.
