תעודות סל מול קרנות נאמנות למשקיעים צעירים: סקירה כללית
לצעירים יכול להיות קשה להתחיל להשקיע. יתכן שהם מתמודדים עם קרנות מוגבלות, חובות להלוואות סטודנטים, או חוסר ידע לגבי אופן ההשקעה בשוק המניות. נוסף על כך הם עומדים בפני ענף שמעוניין יותר לפרסם להם מאשר לחנך אותם מה הן האפשרויות הטובות ביותר שיש לקחת בחשבון.
בשום אופן אסור לעצור את המשקיעים הצעירים מלהיכנס לשוק. במקום זאת, עליהם לחנך את עצמם ולמצוא את רכב ההשקעה הטוב ביותר המתאים לצרכים הספציפיים שלהם. עם זאת, רבים מהמשקיעים הצעירים ישמעו על קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) וקרנות נאמנות ותוהה איזה אולי הכי טוב. אין תשובה פשוטה לשאלה זו, אם כי יש כמה דברים שכדאי לזכור כאשר מחליטים בין השניים. להלן כמה דברים שצריך לקחת בחשבון. (לפרטים נוספים ראו: קרן נאמנות או תעודת סל: מה מתאים לך? )
Takeaways מפתח
- בדרך כלל מנוהלים קרנות נאמנות באופן פעיל ולא במעקב פסיבי אחר מדד יחיד. במקרים מסוימים הדבר מביא ערך מוסף לקרן. מתווכים מקוונים רבים מציעים כיום תעודות סל ללא עמלה, ללא קשר למאזן החשבון. כאשר בעקבות מדד רגיל, תעודות סל הן יעילות מיסוי ונוזלית יותר מכספי הנאמנות; זה יכול להיות נהדר עבור משקיעים המחפשים לבנות עושר לאורך זמן. קרנות נאמנות רבות דורשות סכום מינימלי של כסף כדי לפתוח חשבון. בדרך כלל זול הרבה יותר לקנות קרנות נאמנות ישירות דרך משפחת קרנות, למרות שאתה יכול לרכוש באמצעות מתווך.
תעודות סל
תעודות סל הן הילד / ה החדש / ת שבגוש ההשקעות. הם התחילו לסחור לראשונה בשנת 1993 והם צמחו בפופולריות רבה מאז. ישנם דברים רבים שאפשר לאהוב בתעודות סל, כמו:
- בדרך כלל הם זולים יותר מהאח של קרנות הנאמנות שלהם, ויחס הוצאות ממוצע של 0.21% בשנת 2017 לעומת 0.59% לקרנות נאמנות, על פי מחקר מכון השקעות המכון (ICI). בדרך כלל הם פסיביים יותר ועוקבים אחר מדד ולא נסחרים באופן פעיל כמו אתה יכול לקנות תעודות סל באמצעות כמעט כל מתווך מקוון, ואילו קרנות נאמנות אינן תמיד זמינות דרך כל המתווכים.
ישנם כמה הבדלים משמעותיים אחרים בין תעודות סל לקרנות נאמנות, אם כי הרשימה לעיל מספקת תצוגה טובה ברמה גבוהה שתועיל לרוב המשקיעים הצעירים. עבור רובם מתקשים לעמוד במינימום הראשוני לקרנות נאמנות, תעודות סל יכולות להיות אלטרנטיבה נהדרת. זה במיוחד המקרה אם הם מנהלים אסטרטגיית קנייה והחזקה ארוכת טווח של דבקות במדדי המיינסטרים. (לפרטים נוספים, ראה: תעודות סל (ETF): מדוע זה חשוב .) אמנם יחס הוצאות זול יותר ופחות תחלופה טובה, זה לא נכון לגבי כל תעודות הסל. למעשה, שיגעון תעודות הסל הוביל כמה ליצור תעודות סל העוקבות אחר מדדים סתומים שלעתים קרובות נסחרים לעתים רחוקות מאוד. תעודות הסל ללא עמלות שהוזכרו קודם יכולות להיות טובות, אך במקרים מסוימים חסרות להן קרנות מדד סולידיות העוקבות אחר מדד ידוע.
על משקיעים צעירים לשקול עד כמה הם מתכננים לסחור תעודות סל מכיוון שסחר פעיל יביא לעלייה של העמלות הכוללות שלהם.
חסרון פוטנציאלי נוסף לתעודת סל הוא שהוא יעשה את מה שהמדד שעוקב אחריו עושה. ברנט ד. דיקרסון מתכנן פיננסי (CFP), מייסד Trinity Wealth Management, אומר: "החיסרון לתעודת תעודה הוא שיעשה את מה שהמדד שהוא עוקב אחריו. כך, למשל, אם תשקיע בתעודת סל עוקב אחר ה- S&P 500, אם הוא מאבד 40% מערכו, כך גם תעודת הסל. עם קרן נאמנות, המנהל לא מושקע בדרך כלל באותו נכסים בדיוק כמו המדד… וכך, יש אפשרות להצליח יותר הדבר נכון גם לגבי שוקי העל. אם המדד יעלה 40% כך גם תעודת הסל. קרנות נאמנות מנוהלות בפועל עשויות לראות ביצועים טובים יותר של המדד, אך זה אף פעם לא דבר שניתן לשכפל אותו פעם אחר פעם לאורך תקופות ארוכות. של זמן."
חברים משותפים
קרנות נאמנות יכולות להיות אופציה להשקעה נהדרת עבור משקיעים צעירים רבים, אמנם אינם כה ירוקים כמו תעודות סל. יתכן שהם אינם זמינים דרך כל התיווך, אך ברוב המקרים תוכלו לרכוש אותם ישירות ממשפחת הקרנות הנתונה. מרבית משפחות הקרנות מקלות גם על טפטוף הכסף במרווחי זמן קבועים, וזו תכונה נהדרת עבור משקיעים צעירים המנסים ליצור דפוס השקעה עקבי. "עבור משקיעים צעירים שרוצים להשקיע בעצמם, אני חושב שקרנות נאמנות בעלות נמוכה הן דאנק של טרם. זה פשוט הרבה יותר קל ויעיל יותר ליישם את סוג ההשקעה האוטומטי של $ xa חודש הנפוץ ביותר עבור משקיעים צעירים עם קרנות נאמנות.
הם יכולים לפנות לחברת קרנות בעלות נמוכה כמו ואנגארד ולהקים תוכנית השקעה אוטומטית בה אולי מושכים 100 דולר מחשבון הבדיקה שלהם כל שבועיים ומושקעים ב- IRA של רוט. הם יכולים להגדיר את זה עם כמה דקות של עבודה ואז פשוט לאפשר לתוכנית ההשקעה לקרות, "אומר ג'ייסון לינה, אנליסט פיננסי (Chartered Financial Analyst) (CFA), CFP ויועץ מוביל בקבוצת Resource Planning Group.
קרנות נאמנות יקרות בממוצע מאשר תעודות סל. כאמור, יחס ההוצאה הממוצע עבור תעודות סל הוא 0.21%. לעומת זאת, קרנות נאמנות עומדות על 0.59% בממוצע, אם כי רבים נמצאים מעל ל -1% בגלל דברים כמו עמלות 12b-1, אשר למעשה מפצות יועצים על מכירת קרן נתונה. בדרך כלל מנוהלים קרנות נאמנות באופן פעיל. ניהול פעיל הוא לא דבר רע כשלעצמו, אם כי הוא יכול להביא מצבי עלות ומיסוי נוספים עבור משקיעים צעירים שהם אולי לא מצפים להם או שהם יודעים להסתדר. בנוסף, קיים הסיכון לביצועי ביצועים טובים יותר בשוק הכללי.
שיקולים מיוחדים
לקרנות נאמנות רבות יש מינימום לפתיחת חשבון. במקרים רבים עשויים להיות 1, 000 $ או 2, 500 $, כך שאתה לא יכול להשקיע בקרן הנתונה אלא אם יש לך סכום כסף זה להשקיע. עבור המשקיע הצעיר שזה עתה מתחיל זה יכול לעצור אותם כאשר הם בדרך כלל יכולים להשקיע בתעודת סל.
