מתקן: סקירה כללית

מהו מתקן?

מתקן הוא תוכנית סיוע פיננסי רשמית שמציע מוסד מלווה בכדי לסייע לחברה הדורשת הון תפעולי. סוגי המתקנים כוללים שירותי משיכת יתר, תוכניות תשלום נדחות, קווי אשראי, אשראי מסתובב, הלוואות לזמן קצר, מכתבי אשראי והלוואות קו סווינג. מתקן הוא בעצם שם אחר להלוואה שנלקחה על ידי חברה.

Takeaways מפתח

• מתקן יכול להיחשב כהלוואה שנלקחה על ידי חברה. סוגי המתקנים העיקריים הם שירותי משיכת יתר, קווי אשראי עסקיים, הלוואות לזמן קצר ומכתבי אשראי.

כיצד מתקנים עובדים

מתקן הוא הסכם בין תאגיד למלווה ציבורי או פרטי המאפשר לעסק ללוות סכום כסף מסוים למטרות שונות לפרק זמן קצר. ההלוואה מיועדת לסכום מוגדר ואינה דורשת בטחונות. הלווה מבצע תשלומים חודשיים או רבעוניים, עם ריבית, עד לתשלום החוב במלואו.

מתקן הוא בעצם שם אחר להלוואה שנלקחה על ידי חברה.

מתקן חשוב במיוחד עבור חברות שרוצות להימנע מדברים כמו פיטורי עובדים, האטת צמיחה או סגירה במהלך מחזורי מכירות עונתיים כאשר הכנסות נמוכות. לדוגמה, אם חנות תכשיטים דלה במזומן בחודש דצמבר כשהמכירות יורדות, הבעלים יכול לבקש מתקן של 2 מיליון דולר מבנק, שיוחזר ביולי כאשר העסק פורח. התכשיט משתמש בכספים כדי להמשיך בפעילות ומחזיר את ההלוואה בתשלומים חודשיים עד לתאריך המוסכם.

דוגמאות למתקנים

ישנם מספר מתקנים העומדים לרשות הלווים לטווח קצר, בהתאם לצורכי העסקים השאילים. הלוואות אלו יכולות להיות מחויבות או בלתי מחויבות וכוללות:

שירותי משיכה

שירותי משיכת יתר מספקים הלוואה לחברה כאשר חשבון המזומן של החברה ריק. המלווה גובה ריבית ועמלות על הכסף שהושאל. שירותי משיכת יתר עולים פחות מהלוואות, הושלמו במהירות ואינם כוללים עונשים לפיצוי מוקדם.

קווי אשראי עסקיים

קו אשראי עסקי לא מאובטח מעניק לחברות גישה למזומן לפי הצורך בשיעור תחרותי, עם אפשרויות תשלום גמישות. קו אשראי מסורתי מספק הרשאות לכתיבת צ'קים, דורש בדיקה שנתית וניתן להתקשר מוקדם למלווה. קו אשראי לא מסורתי מספק לכרטיסי אשראי לעסקים גישה מהירה למזומן ומגבלת אשראי גבוהה.

אשראי מסתובב הוא בעל מגבלה ספציפית וללא תשלומים חודשיים מוגדרים, ובכל זאת ריבית צוברת והיא מהוונת. חברות עם יתרות מזומנים נמוכות שצריכות לממן את צרכי ההון החוזר הנקי שלהן בדרך כלל הולכות על מתן אשראי מסתובב, המספק גישה לקרנות בכל עת שהעסק זקוק להון.

הלוואות טווח

הלוואה לזמן קצר היא הלוואה מסחרית עם ריבית קבועה ותאריך פירעון. בדרך כלל חברה משתמשת בכסף כדי לממן השקעה או רכישה גדולה. הלוואות לטווח הביניים הינן מתחת לשלוש שנים ונפרעות מדי חודש, יתכן בתשלומי בלון. הלוואות לזמן ארוך יכולות להיות עד 20 שנה ומגובות בבטחונות.

מכתבי אשראי

חברות סחר מקומיות ובינלאומיות משתמשות במכתבי אשראי כדי להקל על עסקאות ותשלומים. מוסד פיננסי מבטיח תשלום והשלמת התחייבויות בין המבקש (הקונה) למוטב (המוכר).